來(lái)源：金融虎網(wǎng)  作者：雄飛

天眼查APP顯示，9月9日，捷信消費(fèi)金融出現(xiàn)主要成員變更，監(jiān)事Christoph Glaser退出，新增法國(guó)籍人士Frederic Jacques Claude Tardy接任，任職截止日期為2025年2月21日。另值得注意的是，9月2日，捷信消費(fèi)金融因一起與方某某的名譽(yù)權(quán)糾紛案被列為被執(zhí)行人。金融虎網(wǎng)注意到，今年下半年以來(lái)，捷信消費(fèi)金融已經(jīng)四次被列為被執(zhí)行人。

捷信公司在2007年開(kāi)始進(jìn)軍中國(guó)。捷信消費(fèi)金融成立于2010年11月10日，唯一股東即為捷信集團(tuán)，是首批四家消費(fèi)金融試點(diǎn)公司中唯一的外資公司。從捷信消費(fèi)金融目前的高管名單來(lái)看，去年11月10日，董事方瑛退出，新增Vladimir Nyc為董事長(zhǎng)，言維為董事。去年4月7日，OndrejFrydrych任職為副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。此外，董事名單還包括王海明、TOMAS SKOUMAL、鮑童和Dusan Malota等4人。

據(jù)金融虎網(wǎng)此前了解，去年9月，銀保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局公布信息顯示，核準(zhǔn)Vladimir Nyc捷信消費(fèi)金融有限公司董事長(zhǎng)的任職資格。在Vladimir Nyc任職資格獲批之前，其已代職董事長(zhǎng)一職超過(guò)半年。

公開(kāi)資料顯示，2015年3月至今，方瑛擔(dān)任北京楓海資本管理中心(有限合伙)創(chuàng)始合伙人兼CEO；2017年9月至今，擔(dān)任深圳市同步齒科醫(yī)療股份有限公司董事。今年7月18日，楓海資本因未按規(guī)定期限公示2021年年度報(bào)告被列入經(jīng)營(yíng)異常。

2021年在中國(guó)收入?yún)^(qū)同比大降57% 

今年6月，捷信集團(tuán)母公司PPF公布的2021年財(cái)報(bào)顯示，捷信集團(tuán)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)在中國(guó)區(qū)總營(yíng)收為11.48億歐元(約79.7億元人民幣)，較2020年同期的26.53億歐元((約184.1億元人民幣))同比大降56.7%；利息凈收入總額為7.06億歐元(約49億元)，較2020年的16.82億歐元(約116.7億元)同比大降58%。

從整體來(lái)看，中國(guó)區(qū)收入占捷信集團(tuán)2021年148億元總營(yíng)收的53%。但捷信在中國(guó)的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)收和利息收入均已呈現(xiàn)“腰斬式”下跌。2021年，獨(dú)聯(lián)體總營(yíng)收為7.92億歐元，東南亞收入為8.27億歐元，中歐和東歐收入為2.51億歐元。包括中國(guó)區(qū)在內(nèi)，捷信集團(tuán)2021年消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)全年凈虧損為3.09億歐元(約21.45億元)，而2020年同期虧損為5.77億歐元(約40億元)。

關(guān)于捷信消金正尋求新股東一事，捷克投資集團(tuán)PPF執(zhí)行長(zhǎng)Jiri Smejc在今年6月29日證實(shí)，該集團(tuán)計(jì)劃剝離其在中國(guó)一度是旗艦的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，并將收購(gòu)重點(diǎn)放在歐洲。他當(dāng)時(shí)曾表示，該合作伙伴將獲得多數(shù)股權(quán)，將在未來(lái)6個(gè)月觀察這方面的進(jìn)展。

2019年時(shí)，捷信集團(tuán)曾計(jì)劃赴港交所IPO，但后又取消。2019年11月，由于投資者要求降低估值，彼得?凱爾納(Petr Kellner)的捷信(Home Credit NV)取消了在香港進(jìn)行15億美元首次公開(kāi)發(fā)行(ipo)的計(jì)劃。知情人士當(dāng)時(shí)說(shuō)，捷信在香港IPO時(shí)尋求的估值是100億歐元。由于投資者的反對(duì)，該公司決定取消交易。

2020年6月1日，捷信發(fā)言人托米蘭·托馬內(nèi)克表示，沒(méi)有重新考慮上市的計(jì)劃。他還在一封電子郵件中說(shuō):“不幸的是，冠狀病毒大流行將對(duì)捷信業(yè)務(wù)產(chǎn)生負(fù)面影響?！薄霸诖罅餍猩形唇Y(jié)束的這個(gè)時(shí)刻，量化影響只是猜測(cè)。”

2019年時(shí)，捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)曾突破千億大關(guān)，高達(dá)1045.36億元，一度成為業(yè)內(nèi)唯一一家資產(chǎn)規(guī)模超千億的消金公司。

作為國(guó)內(nèi)首批持牌消費(fèi)金融公司之一，捷信消金強(qiáng)調(diào)：“我們一直在積極尋求戰(zhàn)略股權(quán)合作伙伴，以支持捷信在中國(guó)致力于實(shí)現(xiàn)普惠金融的使命”。捷信不斷調(diào)整其商業(yè)模式，以適應(yīng)這一數(shù)字化過(guò)程，在整個(gè)消費(fèi)金融服務(wù)過(guò)程中為客戶(hù)提供全自動(dòng)自助服務(wù)平臺(tái)，包括獲得授信和可負(fù)擔(dān)得起的貸款。

另一方面，金融虎網(wǎng)注意到，從8月份起，捷信消費(fèi)金融的產(chǎn)品年化利率已全部降至24%以下。一份地方法院于今年6月20日公示的捷信消金與借款人合同糾紛的民事判決書(shū)曾指出：“作為經(jīng)營(yíng)金融貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)，承擔(dān)著維護(hù)金融秩序安全的責(zé)任和義務(wù)，應(yīng)當(dāng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，履行減費(fèi)讓利的金融政策，其請(qǐng)求的利息、罰息等總額不應(yīng)超過(guò)國(guó)家對(duì)民間借貸法律關(guān)系中關(guān)于利率保護(hù)的上限。

下半年四次成為被執(zhí)行人 信息管理存疏漏

據(jù)天眼查APP顯示，今年下半年以來(lái)，捷信消金以經(jīng)四次被列為被執(zhí)行人。其中，今年7月20日，捷信消費(fèi)金融也曾因涉及一起2018年的"名譽(yù)權(quán)糾紛案"被列入執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為10050元，相關(guān)案號(hào)為（2018）魯17民終611號(hào)。

根據(jù)該案裁判文書(shū)顯示，欒某某向一審法院起訴請(qǐng)求：判令二被告刪除原告黑名單信息并賠償經(jīng)濟(jì)損失6萬(wàn)元。事實(shí)和理由：捷信金融公司員工*****在不盡審查義務(wù)情況下為冒用原告信息的他人在捷信金融公司辦理手機(jī)分期貸款業(yè)務(wù)，后因他人未及時(shí)還款，捷信金融公司將原告列為黑名單，致原告無(wú)法正常貸款造成極大經(jīng)濟(jì)損失。

一審法院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布施行的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第二十六條規(guī)定：消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，充分識(shí)別虛假的申請(qǐng)信息，防止欺詐行為。本案中，被告捷信金融公司作為經(jīng)銀監(jiān)部門(mén)批準(zhǔn)的消費(fèi)金融公司，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守上述規(guī)定，在審慎經(jīng)營(yíng)前提下，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，充分識(shí)別虛假的申請(qǐng)信息，防止欺詐行為。本案中，案外人以原告名義申請(qǐng)消費(fèi)貸款的申請(qǐng)表上除姓名、公民身份號(hào)碼、住址信息為原告真實(shí)信息外，其余包括家庭成員、還款賬戶(hù)、工作單位、聯(lián)系方式及身份證背面等信息均不是原告真實(shí)信息，尤為需要指出的是被告捷信金融公司提交的居民身份證背面信息與正面信息的不一致，及客戶(hù)銀行卡號(hào)和銀行賬戶(hù)名稱(chēng)的不一致，足以證明捷信金融公司在識(shí)別虛假申請(qǐng)信息管理中存在疏漏，其對(duì)申請(qǐng)人聯(lián)系方式方面審查疏漏，也是導(dǎo)致時(shí)間戳驗(yàn)證等網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款不能有效防范欺詐的主要原因，由此給原告造成不必要的不便和損失，捷信金融公司應(yīng)承擔(dān)全部過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

一審判決被告捷信消費(fèi)金融有限公司賠償原告*****經(jīng)濟(jì)損失1萬(wàn)元，于判決生效后10日內(nèi)付清。駁回原告*****其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

此后，捷信消費(fèi)金融上訴，要求撤銷(xiāo)一審判決，改判駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求，并辨稱(chēng)：”1.上訴人已經(jīng)盡到了一般金融機(jī)構(gòu)所能盡到的注意義務(wù)。借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)所持有的身份證的姓名、公民身份號(hào)碼、簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息與被上訴人的身份信息完全一致，上訴人已經(jīng)進(jìn)行了審查，盡到了一般金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的審查義務(wù)，不應(yīng)承擔(dān)100%的賠償責(zé)任。冒用人應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任，被上訴人對(duì)自己的身份證件保管不善，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任，上訴人不承擔(dān)責(zé)任。2.被上訴人對(duì)其遭受的訂金損失應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。被上訴人在簽訂車(chē)位購(gòu)買(mǎi)協(xié)議前，理應(yīng)對(duì)自己申請(qǐng)貸款的條件作充分了解，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，被上訴人在這方面存在過(guò)錯(cuò)。個(gè)人申請(qǐng)貸款的條件是否通過(guò)的決定因素很多，并不完全取決于不良征信記錄，其他原因也可能導(dǎo)致貸款審批不通過(guò)?！啊１簧显V人未答辯也未陳述意見(jiàn)。

不過(guò)，二審法院審理查明的事實(shí)和一審判決認(rèn)定的事實(shí)基本一致，駁回上訴，維持原判。二審法院認(rèn)為，首先，上訴人作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，其工作人員在辦理貸款時(shí)，未仔細(xì)核對(duì)貸款人身份信息和其持有的身份證件載明的身份信息是否一致，且上訴人認(rèn)可貸款人使用他人的借記卡不符合公司規(guī)定，但其仍然為貸款人提供貸款，其工作人員在工作中存在重大疏漏，導(dǎo)致被上訴人被列入國(guó)家征信系統(tǒng)不良記錄名單，上訴人存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)對(duì)其行為承擔(dān)責(zé)任。被上訴人不應(yīng)預(yù)見(jiàn)到其在銀行征信系統(tǒng)中存在不良記錄，對(duì)其定金損失不存在過(guò)錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。其次，個(gè)人申請(qǐng)消費(fèi)貸款，征信系統(tǒng)的誠(chéng)信記錄是首要參考，被上訴人因被列入國(guó)家征信系統(tǒng)不良記錄名單，不能進(jìn)入貸款審核的下一審批程序，且上訴人亦無(wú)證據(jù)證明被上訴人無(wú)法貸款是因?yàn)槠渌蚨皇且驗(yàn)楸簧显V人被列入不良記錄名單，對(duì)其該項(xiàng)上訴理由不予支持。再次，本案糾紛系上訴人侵害被上訴人合法權(quán)益引起，上訴人稱(chēng)被上訴人應(yīng)向冒用被上訴人身份信息的貸款人主張權(quán)利，不予支持。綜上所述，上訴人捷信消費(fèi)金融有限公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。

今年7月8日和18日，捷信在天津和昆明涉及兩起相關(guān)案件被列為被執(zhí)行人，涉及執(zhí)行標(biāo)的分別為4351元和4504元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，捷信消費(fèi)金融因勞動(dòng)爭(zhēng)議、合同糾紛、股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾分等案由被列為被執(zhí)行人達(dá)10次。

天眼查APP顯示，從去年至今，涉及與捷信消費(fèi)金融相關(guān)名譽(yù)權(quán)糾紛已結(jié)案的訴訟共5起，5名原告均以撤回起訴處理。2021年3月26日，捷信消金因違法信用信息查詢(xún)規(guī)定被罰款5萬(wàn)元。

因“裁員”被告！因虧損轉(zhuǎn)型不愿支付賠償金

(資料圖)

另?yè)?jù)人民日?qǐng)?bào)數(shù)字傳播近日?qǐng)?bào)道，“非法裁員門(mén)”事件牽出了目前捷信消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)不善的窘境，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的《陳某某、捷信消費(fèi)金融有限公司勞動(dòng)合同糾紛民事一審民事判決書(shū)》【（2021）粵2071民初31138號(hào)】顯示，捷信消費(fèi)金融表示，捷信公司于2021年4月14日向天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人力資源和社會(huì)保障局提交“用人單位裁減人員情況報(bào)告表”，該報(bào)告表載明企業(yè)用工建立勞動(dòng)關(guān)系2990人，此次擬裁減272人；擬裁減人員時(shí)間為2021年4月19日；裁減人員原因?yàn)椤耙騽趧?dòng)合同訂立時(shí)所依據(jù)的客觀經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生重大變化，致使勞動(dòng)合同無(wú)法履行”；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況為“自2020年初受疫情、不利的市場(chǎng)環(huán)境以及公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型陣痛等多方因素影響，公司業(yè)務(wù)自2019年的最高點(diǎn)開(kāi)始持續(xù)快速下落，目前尚未看到止跌的趨勢(shì)。2020年幾乎處于虧損的邊緣...”。

廣東省中山市第一人民法院判決表示，捷信公司系因經(jīng)營(yíng)方針的調(diào)整而需裁撤部門(mén)或崗位，但捷信公司未能舉證證明經(jīng)營(yíng)方針變化與部門(mén)或崗位裁撤之間具有因果關(guān)系，且經(jīng)營(yíng)方針的調(diào)整，屬于用人單位的一般性管理行為，屬于企業(yè)的內(nèi)部調(diào)整，難以定性為“簽訂勞動(dòng)合同時(shí)所依據(jù)的客觀經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生重大變化，致使勞動(dòng)合同無(wú)法繼續(xù)履行”?；谏鲜隼碛桑瑥V東省中山市第一人民法院認(rèn)定捷信消費(fèi)金融違法解雇陳某某，應(yīng)依法向陳某某支付違法解除勞動(dòng)合同的賠償金。

金融虎網(wǎng)注意到，在上述這份裁判文書(shū)中明確，捷信公司于去年4月19日作出了裁員方案。

此外，據(jù)貝多財(cái)經(jīng)報(bào)道，在山東省的另一起勞動(dòng)爭(zhēng)議民事一審判決中，捷信公司在應(yīng)辯中提到，自2020年開(kāi)始，被告通過(guò)董事會(huì)決議開(kāi)始從線(xiàn)下重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，向現(xiàn)場(chǎng)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的轉(zhuǎn)型，開(kāi)啟現(xiàn)場(chǎng)化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，為配合公司戰(zhàn)略部署的實(shí)施，被告對(duì)公司組織架構(gòu)及人員配置進(jìn)行優(yōu)化，線(xiàn)下銷(xiāo)售人員以及線(xiàn)下服務(wù)、線(xiàn)下銷(xiāo)售人員服務(wù)的相關(guān)人員的工作崗位，需要撤銷(xiāo)企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移公司經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化，由于原告所在的城市業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位被撤銷(xiāo)，雙方簽訂勞動(dòng)合同時(shí)所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化。被告與原告就變更勞動(dòng)合同協(xié)議，并為原告提供兩種方案，一是內(nèi)部轉(zhuǎn)崗，一種是N加1+1的一次性經(jīng)濟(jì)支付方案，但原告均拒絕接受，最終雙方未能達(dá)成一致，被告據(jù)此在征求工會(huì)意見(jiàn)后，與原告解除勞動(dòng)合同，并已支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不應(yīng)支付賠償金。在該案中，捷信公司則因解除勞動(dòng)合同一事向朱海山支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金145,376元，以及待通知金9200元。

據(jù)了解，2020年2月，時(shí)任捷信CEO的Ondrej Frydrych發(fā)表內(nèi)部信稱(chēng)，公司開(kāi)啟轉(zhuǎn)型之旅，暗示新一輪裁員。他當(dāng)時(shí)稱(chēng)，需要專(zhuān)注于與客戶(hù)最密切相關(guān)，能給公司帶來(lái)最大價(jià)值的項(xiàng)目。無(wú)論新冠疫情是否爆發(fā)，市場(chǎng)的發(fā)展都在加快這一趨勢(shì)。很遺憾，有些同事將無(wú)法繼續(xù)與捷信并肩前行。

公開(kāi)資料顯示，截至2019年9月底，捷信金融在中國(guó)設(shè)置超過(guò)29萬(wàn)個(gè)POS貸款點(diǎn)，擁有全職雇員約4.3萬(wàn)人。截至2020年12月末，捷信金融全職雇員大約為2.1萬(wàn)人。去年3月，捷信再度曝出裁員事件。

PPF年報(bào)披露，捷信集團(tuán)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)主體主要包括捷信消費(fèi)金融有限公司、深圳捷信信馳咨詢(xún)有限公司、深圳捷信一號(hào)咨詢(xún)有限公司、廣東捷信二號(hào)信息咨詢(xún)有限公司等。不過(guò)，2021年08月20日，廣東捷信二號(hào)信息咨詢(xún)有限公司因決議解散，已進(jìn)行注銷(xiāo)備案，由捷信金融亞洲有限公司進(jìn)行清算。

2021年5月，聯(lián)合資信突然發(fā)布公告，將捷信消金主體及“19捷信消費(fèi)金融債01”列入信用評(píng)級(jí)觀察名單。報(bào)告當(dāng)時(shí)稱(chēng)，捷信消金2020年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)暴露出其業(yè)務(wù)處在轉(zhuǎn)型期，受業(yè)務(wù)策略和外部環(huán)境雙重影響存在業(yè)務(wù)規(guī)模收縮趨勢(shì)較明顯、高管穩(wěn)定性呈現(xiàn)一定波動(dòng)、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大、盈利水平承壓、未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)尚不明朗等問(wèn)題，以上因素可能會(huì)對(duì)公司未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、盈利能力、流動(dòng)性與融資環(huán)境等方面產(chǎn)生影響。聯(lián)合資信還認(rèn)為，其母公司捷信集團(tuán)大幅虧損及實(shí)控人離世等情況，或?qū)⒁欢ǔ潭壬嫌绊懩腹緦?duì)捷信消費(fèi)金融的支持力度。捷信消金當(dāng)時(shí)認(rèn)為，其公司組織管理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略及未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展等方面未產(chǎn)生重大影響。