近日，WEMONEY研究室在抖音平臺上發(fā)現(xiàn)，“新職業(yè)在線教育平臺”開課吧和多個擁有“百萬+” 粉絲的網(wǎng)紅合作，為旗下財商教育平臺米堆學(xué)堂“1元小白理財課”導(dǎo)流。引流的網(wǎng)紅將“1元小白課”懸掛于櫥窗顯眼位置，并自制廣告短視頻吸引用戶報名。

這些“1元小白課”與老牌財商教育機(jī)構(gòu)的模式一致，最終目的是為了導(dǎo)流到7598 元進(jìn)階課。不止于此，開課吧還開發(fā)了自營的分期消費產(chǎn)品，誘導(dǎo)學(xué)員使用。

利用網(wǎng)紅導(dǎo)流精準(zhǔn)獲客

開課吧米堆學(xué)堂在抖音設(shè)有官方賬號，其櫥窗并沒有放置“小白課”等理財課程，主要通過網(wǎng)紅導(dǎo)流。為開課吧導(dǎo)流的網(wǎng)紅并不是大網(wǎng)紅，大部分是幾百萬粉絲的小網(wǎng)紅。網(wǎng)紅年齡跨度大，從20-50歲不等，職業(yè)有學(xué)生、白領(lǐng)、農(nóng)民、寶媽、留學(xué)生等，有自己的私域流量，固定粉絲群且粘性較好。

WEMONEY研究室關(guān)注的一位在英國生活的中國媽媽，日常短視頻以分享國外生活為主。其粉絲也是寶媽居多，這部分群體的顯著特點是，遠(yuǎn)離職場、有大把時間并且掌握家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)。在其小白課推薦視頻的評論里，有不少人表示報名了該課程。

開課吧的抖音官方商店顯示，《12天小白訓(xùn)練營》（推廣價1元）開設(shè)于2020年12月底，截至2021年4月12日，在不到四個月時間里購買量達(dá)到了3.3萬，也就是說僅抖音小店平均每天有將超300人報名。

WEMONEY研究室注意到，這僅是12天的小白課，其9天的小白課報名人數(shù)也不少。

米堆學(xué)堂的學(xué)員小羅說，近乎免費的小白課目的是導(dǎo)流到高價的進(jìn)階課。他認(rèn)為，小白課課前預(yù)習(xí)、上課簽到、課后督促，讓學(xué)員覺得課程設(shè)計得非常有效，并且“老師”還會承諾上進(jìn)階課程，就可以賺收益，年化收益率能大于15%。因此也在老師的鼓動下購買了進(jìn)階課。但很快發(fā)現(xiàn)，進(jìn)階課名不副實，不僅內(nèi)容陳舊，老師也不負(fù)責(zé)任。

（開課吧米堆學(xué)堂）

WEMONEY研究室以學(xué)員的身份從抖音上報名了米堆學(xué)堂的小白訓(xùn)練營，但沒能學(xué)到畢業(yè)，因為在課堂上多次提問，被老師無理由踢出班級微信群。

WEMONEY研究室體驗了長投等多家財商教育的課程，米堆在課程設(shè)置上基本復(fù)制粘貼老牌機(jī)構(gòu)，授課形式也是通過班級微信群，以文字+視頻的方式呈現(xiàn)。早中晚定期發(fā)送理財小故事、音頻、視頻講座，內(nèi)容有一些金融基本知識，但大部分可以稱之為“金融雞湯”。WEMONEY研究室正是因提出專業(yè)知識問題，被踢出微信群。

開課吧的“小白課”和其他機(jī)構(gòu)的并無差異，除了小羅，不少米堆學(xué)堂的學(xué)員在黑貓投訴和知乎等平臺反映，其進(jìn)階課名不副實，退費難等問題。

開課吧誘導(dǎo)18歲學(xué)員辦理消費分期

退費難幾乎是所有在線教育的難題，小羅說，他因為辦理了分期消費退費更復(fù)雜了。

年僅18歲的小羅，3月份通過抖音了解到米堆學(xué)堂，在小白課理財老師的再三說服下，決心報名7598元的付費課程。由于高中剛畢業(yè)，他并沒有足夠的資金，老師表明可以給予優(yōu)惠只需要4598元，還可以使用免息的芝士分期付費，每月也就還300多元。同時承諾，7天不滿意只需要扣除課時費和課程3%的費用就可以退學(xué)。

小羅算了下，即使退費也就是扣除幾百元，于是使用芝士分期交了學(xué)費。上課后發(fā)現(xiàn)，課程效果并不如小白課，加上當(dāng)時老師承諾幾個月可以賺回學(xué)費，小羅感覺是被忽悠了，他提出退學(xué)。老師一直以在替他申請退學(xué)中為由，拖延至今。

天眼查顯示，從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，芝士分期的運營公司是北京芝士未來科技有限公司（簡稱：芝士未來），開課吧的法人、經(jīng)理方業(yè)昌也是芝士未來的董事。

開課吧、芝士未來旗下并沒有個人放貸業(yè)務(wù)的金融牌照，小羅的分期協(xié)議顯示，芝士未來通過深圳豐信商業(yè)保理有限公司（簡稱：豐信保理）開展分期業(yè)務(wù)。豐信保理和芝士未來為同一法人胡超。

小羅無奈之下求助于WEMONEY研究室。近日，開課吧相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴WEMONEY研究室，他們目前已經(jīng)為小羅辦理了退費，并表明芝士未來是開課吧的一個合作公司。

北京市中產(chǎn)律師事務(wù)所韓冬律師表示，小羅的協(xié)議里約定了，開課吧轉(zhuǎn)讓學(xué)員應(yīng)付學(xué)費的債權(quán)給豐信保理，保理公司提供融資服務(wù)，即使是關(guān)聯(lián)公司，有保理資質(zhì)可以合法開展業(yè)務(wù)，但這個做法有規(guī)避監(jiān)管之嫌。

行業(yè)發(fā)展良莠不齊

就在近日，央視曝光了張女士被十倍學(xué)堂以一元學(xué)理財騙近萬元的事情，一度沖上了微博熱搜，央視揭秘了市面上部分財商教育機(jī)構(gòu)，名為“理財”實為“斂財”的騙局。

這場騙局里，十倍學(xué)堂以大量的營銷廣告，吸引學(xué)員報名近乎免費的小白理財課，最終在導(dǎo)流到高價的進(jìn)階課。在上課期間為了讓學(xué)員報名高階課，會夸大課程的學(xué)習(xí)效果，承諾學(xué)員15%的收益。學(xué)員反映進(jìn)階課名不副實，要進(jìn)行退費維權(quán)，目前十倍學(xué)堂已經(jīng)人去樓空。

近幾年，像張女士一樣想學(xué)理財?shù)摹靶“兹巳骸辈辉谏贁?shù)，加上股市火熱，使得財商教育大火，2020年整個行業(yè)爆發(fā)，涌入眾多玩家。

一般財商教育機(jī)構(gòu)以“你的睡后收入有多少”、“一元學(xué)理財，投資小白也能學(xué)”、“限時0元，干貨滿滿，告別死工資，實現(xiàn)財務(wù)自由”等魔性廣告引流，這些廣告分布在部分主流視頻網(wǎng)站、短視頻、微信、知乎等流量APP。導(dǎo)流到小白課程上后，老師會以學(xué)習(xí)課程后投資收益可以達(dá)到15%，誘導(dǎo)學(xué)員報名高階課。

對此，北京市京師律師事務(wù)所合伙人李源認(rèn)為，學(xué)完之后可以跑贏通脹、投資收益率達(dá)到15%，諸如此類的宣傳，其實已經(jīng)涉嫌虛假宣傳，至少是一種夸大宣傳的行為。

在網(wǎng)絡(luò)上，所謂的理財課、財商課越來越多，規(guī)模也越來越大。學(xué)員在面對“十倍學(xué)堂”這樣的線上理財課程，應(yīng)該理性分析，認(rèn)清楚投資理財是有風(fēng)險的，而且要講究方式，不能貪圖占便宜。如果有投入少又高回報且?guī)缀鯖]有風(fēng)險的理財投資方式，大概率是騙局。

一位業(yè)內(nèi)人士透露道，小白課學(xué)員的轉(zhuǎn)化率并不高，一家行業(yè)頭部公司轉(zhuǎn)化率還不到1%，用戶增長也是很多財商機(jī)構(gòu)面臨的主要問題。特別是今年以來，有部分頭部公司已經(jīng)拿到了保險經(jīng)紀(jì)等金融牌照，向金融服務(wù)方向轉(zhuǎn)型，這就背離了教育的初衷。十倍學(xué)堂的小白課基本上是抄襲某家頭部機(jī)構(gòu)，沒有自己的研發(fā)課程，這樣的機(jī)構(gòu)慢慢也會被市場淘汰掉，今年或是財商教育行業(yè)的分水嶺。（WEMONEY研究室 姜研/文）