文|姜林燕 編|劉雙霞

近日，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消金”）完成募集全國首筆消費金融機構數字人民幣銀團貸款并完成提款6.15億元。

本筆銀團借款由富邦華一銀行有限公司作為委任牽頭安排簿記行、代理行和協(xié)調行，江蘇銀行作為委任牽頭安排行及簿記行發(fā)放。

據了解，此次銀團貸款是全國消費金融機構首筆數字人民幣銀團貸款。目前，消費金融公司主要通過股東增資、同業(yè)市場拆借、ABS及金融債來獲取資金。

數字人民幣是引領數字經濟發(fā)展的關鍵金融基礎設施，是中國經濟數字化轉型過程中新生的貨幣概念及支付方式。消費金融公司通過銀團借款進一步拓展數字人民幣的應用場景，同時也拓寬了消費金融公司的融資渠道，豐富了金融市場業(yè)務場景。

所謂“銀團貸款”，又稱為辛迪加貸款，是由一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

一位持牌消金機構內部人士表示，與傳統(tǒng)的銀行貸款相比，銀團貸款融資成本更低，也有利于分散信貸風險，可以有效緩解消費金融公司融資難的困境。

融資渠道的多元化與融資成本的持續(xù)優(yōu)化，離不開企業(yè)穩(wěn)健的經營基本面支撐。馬上消費近年來的業(yè)績表現展現了頭部消費金融機構的發(fā)展韌性。

2024年財務數據顯示，馬上消費金融資產總額655.60億元，負債總額521.36億元，所有者權益134.24億元。盡管2024年發(fā)放貸款和墊款為546.66億元，較2023年減少近50億元，但公司2024年實現凈利潤22.81億元，逆勢增長15.10%，位居同業(yè)第三。

在資產質量方面，2024年末公司不良貸款率為2.49%，與2023年末的2.48%基本持平；撥備覆蓋率則由2023年末的518.54%增至2024年末的548.45%，風險抵御能力進一步增強。

業(yè)務結構上，馬上消費近兩年加大自主獲客營銷力度，自營獲客業(yè)務占比明顯提高。該公司客戶年齡主要分布在22-45歲，為有穩(wěn)定收入的非學生群體。

貸款投向主要集中于家電家居、手機數碼和裝修租房等領域，平均單筆放款不到3000元，超過90%的貸款借據金額在1萬元以內。