金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月底召開的中央金融工作會議提出加快建設金融強國的目標，強調推動我國金融高質量發(fā)展，要求做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

五篇大文章，既相對獨立，又密切聯(lián)系、相互促進。2024年，WEMONEY研究室與小贏科技研究院《大咖TALK》欄目推出“五篇大文章系列內(nèi)容”，通過系列文章、系列報告等，系統(tǒng)呈現(xiàn)在加快金融強國建設的新征程中，“金融科技”的新功能、新價值、新定位、新使命。

本期我們邀請到中國人民大學財政金融學院教授邱志剛老師圍繞“數(shù)據(jù)經(jīng)濟時代的數(shù)字信任”相關議題展開回答。

以下為正文：

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新興科技的廣泛應用，平臺企業(yè)通過發(fā)掘海量用戶數(shù)據(jù)的商業(yè)價值，成功實現(xiàn)了數(shù)字化轉型，進入了數(shù)據(jù)使用爆發(fā)式增長的web2.0時代。在這個大數(shù)據(jù)時代，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟成為中國特色社會主義政策的重要創(chuàng)新。黨的十九大報告明確提出要“推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合”，從2017年至2022年，數(shù)字經(jīng)濟連續(xù)六年被寫入政府工作報告。

大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)已成為一種關鍵資源，推動了數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，帶來了巨大的經(jīng)濟價值。然而，數(shù)據(jù)的收集和使用由于缺乏明確的規(guī)則和嚴格的監(jiān)管，陷入了無序發(fā)展的狀態(tài)，導致數(shù)據(jù)泄露和數(shù)據(jù)濫用等問題屢見不鮮。數(shù)據(jù)使用所產(chǎn)生的問題引起了各國監(jiān)管機構的高度關注。聯(lián)合國在其75周年紀念峰會上通過的《紀念聯(lián)合國成立75周年宣言》中呼吁各國共同解決數(shù)字信任問題。

在我國，數(shù)字經(jīng)濟得到了廣泛應用和高速發(fā)展，但數(shù)據(jù)收集和使用規(guī)則方面仍存在一些亟待解決的關鍵問題。一方面，大數(shù)據(jù)在資本市場和實體經(jīng)濟中的廣泛應用帶來了巨大的經(jīng)濟價值，但數(shù)據(jù)質量令人擔憂。另一方面，數(shù)據(jù)收集和使用所產(chǎn)生的隱私顧慮和負外部性問題增加了數(shù)據(jù)使用的成本。因此，數(shù)據(jù)的生成、收集和使用需要有明確的規(guī)則，而數(shù)字信任就是塑造這些規(guī)則的核心。

數(shù)據(jù)噪聲與信任缺失

Web2.0時代的一個重要標志就是大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，并作為生成要素提供新的生產(chǎn)力。然而，Web2.0今天所遇到的瓶頸恰恰是數(shù)據(jù)本身的信任問題。消費者在平臺上產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是否可信？例如，當我們在某平臺上看到一個商家被用戶打了五顆星，我們就能完全相信這個商家是最好的選擇嗎？現(xiàn)實中，很多人會首先查看差評。然而，差評有時會被商家通過各種手段刪除或掩蓋，甚至通過提供優(yōu)惠來換取好評。這類數(shù)據(jù)的可信度令人質疑。因此，在Web3.0時代，解決數(shù)據(jù)可信度問題，建立“數(shù)據(jù)信任”至關重要。

數(shù)據(jù)噪聲不僅來自于消費者的行為，還來自于平臺的數(shù)據(jù)處理和展示方式。例如，某些平臺為了吸引更多用戶，可能會對用戶評價進行篩選或篡改，使得數(shù)據(jù)的真實性和可靠性大打折扣。這種做法不僅損害了用戶的利益，也對平臺的長遠發(fā)展產(chǎn)生了負面影響。因此，解決數(shù)據(jù)噪聲和信任缺失問題，需要從數(shù)據(jù)生成、收集、處理到展示的整個鏈條進行規(guī)范和改進。

數(shù)據(jù)收集和使用規(guī)則的透明化

數(shù)字經(jīng)濟從web 1.0階段的數(shù)據(jù)使用為零，到web 2.0階段的成功數(shù)字化轉型，但由于數(shù)據(jù)收集和使用的監(jiān)管缺失，消費者對大數(shù)據(jù)的收集和使用普遍缺乏信任。平臺缺乏公開、透明、可信的隱私政策，用戶數(shù)據(jù)收集使用的具體范圍、方式、頻率、場景等并不明確，存在超范圍收集和濫用用戶數(shù)據(jù)的情況。我與合作者2023年發(fā)表在《經(jīng)濟管理學刊》的研究表明，數(shù)據(jù)收集使用規(guī)則的明晰化對消費者行為和福利有著顯著影響。我們已經(jīng)進入了數(shù)據(jù)經(jīng)濟時代，必須對數(shù)據(jù)進行分析，而透明的規(guī)則是構建數(shù)字信任的基礎。

數(shù)據(jù)收集和使用規(guī)則的透明化不僅有助于提升用戶信任度，還能促進數(shù)據(jù)的有效利用，推動數(shù)字經(jīng)濟的進一步發(fā)展。為了實現(xiàn)這一目標，需要在以下幾個方面進行改進：

·明確數(shù)據(jù)收集范圍和目的：平臺在收集用戶數(shù)據(jù)時，應明確告知用戶數(shù)據(jù)的收集范圍和具體用途，避免超范圍收集和濫用。

·加強數(shù)據(jù)保護措施：平臺應采取有效的技術和管理措施，確保用戶數(shù)據(jù)的安全，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用。

·建立透明的隱私政策：平臺應制定并公開透明的隱私政策，明確用戶數(shù)據(jù)的收集、使用、存儲和共享方式，保障用戶的知情權和選擇權。

·強化用戶數(shù)據(jù)的管理和監(jiān)控：平臺應建立完善的數(shù)據(jù)管理和監(jiān)控機制，對用戶數(shù)據(jù)的收集、使用和處理過程進行實時監(jiān)控和審計，確保數(shù)據(jù)使用的合法性和合規(guī)性。

通過這些措施，可以有效提升用戶對平臺的信任，促進數(shù)據(jù)的有效利用，推動數(shù)字經(jīng)濟的健康發(fā)展。這些措施的核心在于建立明確的合約關系，而區(qū)塊鏈技術中的智能合約能夠在此方面發(fā)揮重要作用。

重塑數(shù)字信任

重塑數(shù)字信任需要法律保障和政策支持。數(shù)據(jù)時代的一切都需要有規(guī)則，明確在什么情況下、什么人可以查看數(shù)據(jù)。消費者的數(shù)據(jù)隱私權需要立法保護，同時數(shù)字信任的提升可以促進用戶使用平臺服務，擴大用戶規(guī)模，進而增加平臺實際收集的數(shù)據(jù)量。然而，在數(shù)據(jù)應用帶來負外部性的背景下，這可能會增加負外部性成本，降低整體消費者福利和社會福利。因此，監(jiān)管者需要在有效監(jiān)督和要求平臺提供公開透明、可信的數(shù)據(jù)收集使用規(guī)則的基礎上，進一步強化數(shù)據(jù)收集使用的合法、正當、必要原則，對平臺加以約束，實現(xiàn)數(shù)據(jù)應用的經(jīng)濟效益和社會成本之間的最優(yōu)權衡，使數(shù)字信任的相關舉措發(fā)揮其最大價值。

《個人信息保護法》等法規(guī)的出臺，明確了平臺對用戶數(shù)據(jù)收集使用的具體方式，并通過法律法規(guī)的約束，提升了用戶對平臺的信任度。例如，歐盟的《通用數(shù)據(jù)保護條例》對透明原則的要求更高，處罰力度也更大，這些措施可以通過比較不同地區(qū)的平臺應用數(shù)據(jù)來考察其效果。依據(jù)世界經(jīng)濟論壇的研究，數(shù)字信任缺失導致70%的中國受訪者避免或停止使用某數(shù)字服務，數(shù)據(jù)收集使用規(guī)則透明化是提升數(shù)字信任的最重要方式之一。埃森哲咨詢公司的研究也指出，個性化體驗和數(shù)據(jù)隱私安全對消費者都很重要，不完善的個性化體驗以及缺乏數(shù)字信任令中國企業(yè)在過去一年收入流失高達5.3萬億元。

公開數(shù)據(jù)與數(shù)字信任

在大數(shù)據(jù)時代，公開數(shù)據(jù)的收集和使用也存在信任問題。一方面，使用公共數(shù)據(jù)可以產(chǎn)生重大的經(jīng)濟價值，另一方面，過度使用公共數(shù)據(jù)會引發(fā)隱私保護的擔憂。因此，數(shù)據(jù)的使用邊界需要明確。資本市場和實體經(jīng)濟參與者大量使用大數(shù)據(jù)所帶來的新信息，對資本市場和實體經(jīng)濟的投資效率有重要影響。重塑數(shù)字信任需要技術和監(jiān)管政策的同步，例如限制爬蟲軟件的使用范圍，保護數(shù)據(jù)隱私、共享數(shù)據(jù)庫和加密技術（如區(qū)塊鏈）的使用等。

公開數(shù)據(jù)的使用也需要考慮到其潛在的負外部性。過度依賴公開數(shù)據(jù)可能導致信息不對稱，增加市場的不穩(wěn)定性。例如，某些機構可能通過爬蟲技術獲取大量公開數(shù)據(jù)，從而對市場進行操控，造成不公平競爭。因此，監(jiān)管機構需要制定明確的規(guī)則，限制爬蟲技術的使用范圍，保護數(shù)據(jù)的公平性和公正性。

此外，公開數(shù)據(jù)的使用還需要考慮到隱私保護問題。雖然公開數(shù)據(jù)可以為企業(yè)帶來巨大的商業(yè)價值，但過度使用這些數(shù)據(jù)可能侵犯個人隱私，導致社會信任的缺失。因此，在使用公開數(shù)據(jù)時，企業(yè)需要采取有效的隱私保護措施，確保數(shù)據(jù)的安全和合法使用。

數(shù)字信任對數(shù)字經(jīng)濟的戰(zhàn)略意義

消費者作為數(shù)字經(jīng)濟的重要參與者，通過產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)推動了數(shù)字經(jīng)濟的高速發(fā)展。中國信息通信研究院的統(tǒng)計結果表明，2021年中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模為45.5萬億元，占GDP比重39.8%。同期，從2015年至2020年，市值超十億美元的中國數(shù)字平臺數(shù)目增加了兩倍多，總市值擴大了近三倍。根據(jù)普華永道發(fā)布的《2020全球市值100強上市公司排行榜》，全球十大市值企業(yè)中有七家為數(shù)字平臺，包括中國的騰訊和阿里巴巴。平臺提供的電商服務成為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要“引擎”，從2017年到2021年，電子商務交易額從29萬億元增長至42萬億元。

然而，缺乏規(guī)范的數(shù)據(jù)收集使用導致消費者遭受“大數(shù)據(jù)殺熟”、虛假信息誤導、被誘導消費甚至數(shù)據(jù)泄露招致電信詐騙等隱私成本。同時，平臺對數(shù)據(jù)的使用會產(chǎn)生一定的負外部性，如通過不太注重隱私的用戶分享的數(shù)據(jù)了解注重隱私、不愿分享用戶的特征，加深社會偏見和對弱勢群體的不公平待遇，甚至危害國家安全。2022年，中央全面深化改革委員會通過了《關于構建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》，強調數(shù)據(jù)要素、數(shù)據(jù)確權、數(shù)據(jù)安全和數(shù)字資產(chǎn)等核心模塊與數(shù)字信任息息相關。

數(shù)字信任不僅對數(shù)據(jù)要素的積累和有效應用至關重要，還對數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展和數(shù)字社會文明建設具有重大戰(zhàn)略意義。要求平臺提供公開、透明、可信的數(shù)據(jù)收集使用規(guī)則，是保障消費者權益和促進平臺經(jīng)濟發(fā)展的關鍵。數(shù)字信任不僅有助于提升平臺的長期經(jīng)濟效益，還能通過增加用戶的信任度，促進數(shù)字經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在數(shù)據(jù)應用帶來負外部性的背景下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)應用的經(jīng)濟效益和成本的最優(yōu)權衡，將使數(shù)字信任的相關舉措發(fā)揮其最大價值。

結語

在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種新的生產(chǎn)要素，對經(jīng)濟社會的發(fā)展產(chǎn)生了深遠的影響。然而，數(shù)據(jù)的收集和使用過程中存在的信任問題，成為制約數(shù)字經(jīng)濟進一步發(fā)展的瓶頸。要解決這一問題，必須從數(shù)據(jù)收集和使用規(guī)則的透明化入手，通過法律和政策的保障，建立完善的數(shù)字信任體系。

數(shù)字信任的重塑需要多方面的努力。首先，需要通過法律法規(guī)的制定和實施，明確數(shù)據(jù)收集和使用的規(guī)則，保護消費者的隱私權和數(shù)據(jù)安全。其次，平臺企業(yè)需要加強自身的數(shù)據(jù)管理和保護能力，制定透明的隱私政策，提升用戶的信任度。此外，監(jiān)管機構需要加強對數(shù)據(jù)收集和使用的監(jiān)督，防止數(shù)據(jù)濫用和泄露。

通過這些措施，可以有效提升用戶對平臺的信任，促進數(shù)據(jù)的有效利用，推動數(shù)字經(jīng)濟的健康發(fā)展。數(shù)字信任不僅有助于提升平臺的長期經(jīng)濟效益，還能通過增加用戶的信任度，促進數(shù)字經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在數(shù)據(jù)應用帶來負外部性的背景下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)應用的經(jīng)濟效益和成本的最優(yōu)權衡，將使數(shù)字信任的相關舉措發(fā)揮其最大價值。

數(shù)字信任的建立不僅僅是技術問題，更是社會問題。只有在法律、技術和社會層面共同努力，才能構建一個健康、可持續(xù)的數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)。未來，隨著技術的不斷發(fā)展和社會對數(shù)據(jù)使用要求的不斷提高，數(shù)字信任的重要性將愈加凸顯。只有建立在信任基礎上的數(shù)據(jù)經(jīng)濟，才能真正實現(xiàn)其潛力，推動社會的全面進步。