股東的戰略支持有多重要，這家開業只有兩年的消費金融公司給出了答案。

近日，江蘇銀行財報顯示，其子公司蘇銀消金2022年實現營業收入17.67億元，同比翻了3倍；實現凈利潤1.60億元，相較于2021年的0.17億元，翻了8倍。

而從蘇銀消金的增資動作、股東授信等方方面面來看，它錨定的不僅僅是消費金融腰部位置，更是頭部的座次。

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2023年向銀行申請授信250億元

4月24日，江蘇銀行（600919.SH）發布2022年年度報告，同時披露了旗下蘇銀凱基消費金融有限公司（以下簡稱“蘇銀消金”）業績。

財報顯示，截至2022年末，蘇銀消金實現資產總額247.26億元，總負債219.93億元，資產負債率88.95%。2022年實現營業收入17.67億元，相較于2021年的4.05億元，同比增長336.30%；實現凈利潤1.60 億元，相較于2021年的0.17億元，同比增長841.18%，翻了8倍多。

對比來看，同樣成立于2021年的唯品富邦消金，開業時間比蘇銀消金還早了兩個月，2022年剛剛扭虧為盈，實現凈利潤718萬元。

如此成績斐然，離不開股東在資金、風控、場景等方方面面的助力。

江蘇銀行2022年度日常關聯交易預計額度報告顯示，蘇銀消金2022年擬申請授信類預計額度205億元，額度主要用于同業借款、票據、金融市場等業務；擬申請資產轉移類預計額度10億元，額度主要用于信貸資產收益權流轉。

到了2023年，蘇銀消金擬申請的授信類預計額度到了250億元。

這一數字，和“消金一哥”招聯金融不相上下。公開信息顯示，2017、2018、2019、2021年，招商銀行為其提供同業授信額度分別為150億元、230億元、 270億元、270億元。

股東如此大手筆的同業授信，凸顯了對消費金融業務發展的重視，同時也為其提供了低成本資金，為今后做大資產打下基礎。

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和股東實現戰略協同

股東的戰略支持有多重要，我們可以從過往消金公司的業績中一窺究竟。

中郵消金公開披露，公司自2015年成立之日起即與郵儲銀行開展合作，近年來雙方合作規模穩定，郵儲銀行渠道已成為公司主要的業務發展渠道之一，也是公司落實協同發展戰略有效的抓手。

在導流獲客方面，2021年，僅引薦客戶一項，中郵消金就向郵儲銀行支付引薦服務費約1.8億元。

2023年，中郵消金在年度重大關聯交易信息披露中表示，預計向郵儲銀行（含郵政代理金融渠道）支付2023年引薦服務費總金額不超過3.5億元。

一位接近中郵消金的人士表示，僅郵儲銀行給的導流，大概給中郵消金帶來了200億左右的線上貸款余額。

此外，大股東也給了很多資金上的支持。2023年中郵消金與郵儲銀行開展股東存款業務用于公司日常經營，補充流動性，業務余額不超過60億元；且股東存款、同業借款、同業拆借和債券投資余額合計不超過200億元。

至于招聯金融，股東給的支持更多。此前消金界了解到，招商銀行掌上生活APP為招聯消金旗下的產品“好期貸”引流。

近兩年，招聯金融還打通了中國聯通的消費場景。2021年招聯金融線上渠道新增用戶話費信用透支服務——“話費寶”服務。截至2021年末，該渠道為招聯金融帶來153.43億元貸款余額。

至于蘇銀消金，之所以取得如此快速的增長，和股東的支持也密不可分。

此前消金界了解到，蘇銀消金的"掌舵"團隊經驗豐富資源廣，不少都是江蘇銀行零售金融業務元老級別的高管。這也為新公司后面的業務開展、渠道對接打好了基礎。

此外，蘇銀消金和江蘇銀行實現深度聯營，二者共享用戶綜合信息，這也讓蘇銀凱基消金在開展自營業務時更迅速。早在2021年9月，也就是開業半年時間，蘇銀消金就上線了自營渠道產品“蘇銀消金”，其自營現金貸產品Su貸也向用戶開放。

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消金公司面臨重新洗牌

消費金融子公司的開業，使得母行的零售業務也駛入了快車道。

江蘇銀行在財報中表示，銀行2022年實現營業收入705.7億元，同比增長10.66%；凈利潤253.86億元，同比增長28.9%。

此外，截至2022年末，江蘇銀行零售貸款余額6045億元，較上年末增長7.67%。值得一提的是，銀行在小微貸和綠色金融的業績尤為突出。

在小微貸款領域，江蘇銀行小微貸款余額超5600億元，在江蘇省內市場份額繼續排名第1位，其中普惠型小微貸款余額1385億元，較上年末增長29.3%。此外，江蘇銀行實現綠色信貸余額2015億元，較上年末增長近60%。

早在2014年，江蘇銀行就將大零售業務作為戰略目標，如今隨著消金公司步入快車道，其消費金融布局版圖已經不斷壯大。

好風憑借力，越來越多的消費金融公司意識到了這一點。從蘇銀消金的增資動作、股東授信等方方面面來看，它錨定的不僅僅是消費金融腰部位置，更是頭部的座次。

可以預見的是，隨著南銀法巴消金、蘇銀消金、寧銀消金逐步展業，以及未來建信消金開業，消費金融公司將面臨重新洗牌。

坐擁股東支持的蘇銀消金們，如何在下半場沖突重圍，以及如何克服老牌機構的運營模式方面的束縛，決定了未來能走多遠。