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屢遭罰款  

湖北消費金融新增一條被執(zhí)行信息。

近日，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，湖北消費金融被列入被執(zhí)行人名錄，執(zhí)行標(biāo)的 50 萬元，執(zhí)行法院為巢湖市人民法院。   

事實上，這并非湖北消費金融首次被列為被執(zhí)行人。

天眼查顯示，今年 4 月，因與武漢洪頂置業(yè)有限公司產(chǎn)生房屋租賃合同糾紛，湖北消費金融被執(zhí)行 22.65 萬元。

此外，2017年3月，因違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動，湖北消費金融被罰50萬元；2018年3月，因貸前調(diào)查、貸時審查不到位，導(dǎo)致資金被挪用，湖北消費金融被罰40萬元。

湖北消費金融成立于2015年4月，是全國第8家開業(yè)的全國性消費金融公司，總部設(shè)于武漢，在武漢、北京、上海、深圳、成都、西安等地均設(shè)有分公司。

據(jù)公開數(shù)據(jù)，2017年-2019年,湖北消費金融的資產(chǎn)總額分別為66.15億元、71.89億元、88.05億元，增速分別為90.57%、8.67%、22.48%。凈利潤分別為0.45億元、1.03億元、1.01億元，同比增長速度分別為60.2%、128%、7.58%。

2020年，湖北消費金融凈利潤直線下滑，同比下降84.16%，僅為0.16億元；2021年有所回升，但仍不足億元，處于行業(yè)尾部。

目前，湖北消費金融注冊資本9.4億元，其主要股東包括：湖北銀行股份有限公司、新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司、北京宇信科技集團(tuán)股份有限公司、TCL科技集團(tuán)股份有限公司、萬得信息技術(shù)股份有限公司、武漢商聯(lián)（集團(tuán)）股份有限公司、武漢武商集團(tuán)股份有限公司。

值得一提的是，新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司為玖富旗下子公司，2020年玖富旗下產(chǎn)品逾期，34萬出借人踩雷，未兌付金額超過300億。

此后，有消息稱玖富將退股湖北消金，但目前，新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司仍持有湖北消費金融公司24.4681%的股份。

另外，北京宇信科技集團(tuán)股份有限公司旗下全資子公司天津宇信易誠科技有限公司持股有晉商消費金融20%的股權(quán)。

湖北消金共有五款貸款產(chǎn)品，分別為循環(huán)貸、菁英貸、嗨享貸、樂居貸、嗨森貸；

其中，循環(huán)貸可一次授信，循環(huán)使用，最高額度20萬，年化利率（單利）8%—24%，主要針對22—60歲的人群；

菁英貸和嗨享貸分別向有工作收入和符合條件的農(nóng)戶提供個人消費貸款，前者年化利率（單利）14%-24%，后者年化利率（單利）9%-18%。

樂居貸可向夫妻雙方提供貸款，貸款總額40萬，年化利率（單利）16.8%-20%，有房產(chǎn)證可抵押。相比之下，嗨森貸則主要面向有小額資金需求的用戶，產(chǎn)品年化利率（單利）8%-24%。

從官方披露來看，湖北消金的貸款產(chǎn)品其年化利率均在24%以內(nèi)，但實際情況并非如此。

02  

違規(guī)收取砍頭息  

借款用戶檸檬稱共計向湖北消費金融借過兩次錢，第一次是2019年2月，借款8000元，每期還款803元，目前已結(jié)清。

問題出在第二筆借款，2019年7月，檸檬再次向湖北消費金融借款3000元，每期還款301元，還款9期共計2700多元后，發(fā)現(xiàn)其年化利率遠(yuǎn)超24%，便停止了還款，不料，湖北消金在催收過程中，直接將催收電話打給了檸檬的親友。

而后，在協(xié)商過程中，平臺提出讓檸檬再還2600元本金，若不同意，就給家人及親戚發(fā)信息，威脅恐嚇。

無獨有偶，借款人張清揚稱，因疫情期間資金周轉(zhuǎn)不濟(jì)，此前通過湖北消金在恒易貸及玖富萬卡分別逾期一萬多元，鑒于并非惡意逾期，在逾期的第一天，張清揚便主動與平臺溝通，希望能延期還款或分期減少還款壓力，并表示平臺的相關(guān)信息及電話都會接收，懇請平臺不要騷擾家里人及親人朋友，也不要將信息轉(zhuǎn)給第三方催收公司。但事實是，一段時間之后，催收公司不但對其家里人進(jìn)行騷擾、恐嚇，還冒充公檢法機(jī)關(guān)進(jìn)行催收。

違規(guī)收取砍頭息也是湖北消費金融一直被詬病的問題。

近日，借款人王敏稱，在通過湖北消費金融向玖富萬卡辦理貸款的過程中，湖北消費金融多次以“信息咨詢費”的名義收取擔(dān)保費高達(dá)2300元。借款人小魚亦稱，向湖北消費金融借款8000元，每期還款756元，但僅前三期，收取的砍頭息就高達(dá)1760元。

但其實，去年10月中旬，湖北消費金融被廣東省深圳市福田區(qū)人民法院指出存在收取“砍頭息”的行為。

據(jù)裁判文書顯示，2017年鐘某與湖北消費金融簽訂《個人消費貸款合同》，借款20萬元用于個人消費，貸款期限36個月。合同項下的貸款利率為年利率19.2%。在此過程中，湖北消金稱為鐘某提供了“消費金融咨詢服務(wù)”，因此收取貸款金額的3.4%作為服務(wù)費，即6800元。

對此，地方法院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百條規(guī)定，“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息”。

由此可見，盡管已被法院認(rèn)定“砍頭息”，但湖北消費金融并沒有因此而停止該項違規(guī)行為。