業(yè)績摘要

2022年8月26日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2022年6月30日止六個月之未經(jīng)審計中期業(yè)績報告。

2022年上半年，疫情防控常態(tài)化，國內(nèi)外形勢嚴峻，我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長難度加大。在此背景下，渤海銀行積極應(yīng)對環(huán)境變化和風(fēng)險挑戰(zhàn)，全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，主動響應(yīng)國家號召，讓利實體經(jīng)濟，提高金融服務(wù)水平。同時，穩(wěn)步推進渤海銀行“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，加大主動調(diào)控力度，保持規(guī)模合理增長，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動零售銀行轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險可控。

報告期內(nèi)，渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長，較上年末增長人民幣793.09億元至人民幣1.66萬億元；凈利潤達到人民幣44.03億元；資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為136.30%，符合監(jiān)管要求。

伴隨整體業(yè)績企穩(wěn)，渤海銀行的長期投資價值亦逐步顯現(xiàn)。近日，在恒生指數(shù)公司公布截至2022年6月30日的恒生指數(shù)系列季度檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)成份股，標志著該行成為港股市場具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標的之一。

規(guī)模實現(xiàn)合理增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

港交所于8月26日公布的渤海銀行2022年中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣134.91億元，凈利潤為人民幣44.03億元。總體盈利能力穩(wěn)定，實現(xiàn)歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣5.04元，比上年末增長3.28%。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長并實現(xiàn)新突破：截至6月30日，渤海銀行資產(chǎn)總額達到人民幣16620.17億元，較上年末新增人民幣793.09億元，增幅5.01%。

存貸款規(guī)模均保持較快增長。截至報告期末，渤海銀行發(fā)放貸款和墊款凈額為人民幣9722.62億元，較上年末新增人民幣343.55億元，增速為3.66%。負債總額為人民幣15525.94億元，較上年末新增人民幣764.50億元，增幅5.18%；其中，吸收存款人民幣8752.91億元，較上年末新增人民幣393.70億元，增速為4.71%。

在資產(chǎn)規(guī)模合理增長、經(jīng)營業(yè)績企穩(wěn)向好的同時，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險總體可控。截至報告期末，該行不良貸款率為1.76%，與上年末持平。貸款損失準備計提充足，該行貸款減值準備236.39億元，較上年末增加8.07億元；非債券投資減值準備108.57億元；貸款撥備率為2.39%，撥備覆蓋率為136.30%；資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定，撥備指標符合監(jiān)管要求。

同時，嚴守風(fēng)險管理底線，各級資本充足率均符合監(jiān)管要求。截至報告期末，渤海銀行資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率為8.26%，一級資本充足率為10.17%。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)得到優(yōu)化，助力實體經(jīng)濟提質(zhì)增效

報告期內(nèi)，渤海銀行持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性，強化小微企業(yè)、三農(nóng)和扶貧等領(lǐng)域金融支持，加大制造業(yè)、民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放，提高業(yè)務(wù)布局與實體經(jīng)濟的契合度。

中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯：截至報告期末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，切實有效滿足實體經(jīng)濟融資需求。

值得注意的是，面對疫情影響，渤海銀行進一步加大普惠金融惠企服務(wù)力度，主動為因疫情導(dǎo)致授信逾期的客戶提供免收罰息服務(wù)及征信保護服務(wù)，并對東北、中西部、天津、上海等受疫情影響的重點地區(qū)和貨運物流、制造業(yè)等重點行業(yè)予以差異化定價優(yōu)惠。

有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展有賴于服務(wù)范圍的持續(xù)擴大。在分支機構(gòu)建設(shè)上，上半年，渤海銀行新建開業(yè)機構(gòu)21家，其中：二級分行1家（大同分行），支行19家，小微支行1家。

截至報告期末，渤海銀行機構(gòu)已經(jīng)進駐全國25個省市自治區(qū)，5個副省級城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋了全國65個重點城市，建立了36家一級分行（含蘇州、青島、寧波3家直屬一級分行和1家境外分行）、33家二級分行、211家支行，社區(qū)小微支行24家，正式開業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到304家。

篤行致遠，惟實勵新。下半年，渤海銀行將持續(xù)加大對小微企業(yè)、三農(nóng)、制造業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，加快推進發(fā)展普惠金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等工作。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能，零售財富管理全進階

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力”，并率先開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式，以金融科技為驅(qū)動，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。中期業(yè)績報告顯示：該行持續(xù)加大科技投入，截至6月末，科技投入達到5.05億元；穩(wěn)步推進金融科技人才引進工作，該行科技人員占比在報告期末已達到7.48%。

數(shù)字化的賦能在極大程度上提升了渤海銀行零售業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展效能：渤海銀行充分利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺能力，服務(wù)“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四個特色化的客群，支持細分市場的定位。“渤仔”針對未成年的客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達”瞄準有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務(wù)老年客群，提供“7*24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類、止損類理財產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)洞見價值。依托數(shù)字化，渤海銀行零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)大踏步向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進：截至報告期末，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達到34.41%。

報告期內(nèi)，該行財富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)破冰，代銷基金、保險業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬元，同比大幅增長42.44%。值得注意的是，報告期內(nèi)，該行服務(wù)私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升。中期業(yè)績報告顯示：私人銀行客戶戶均財富資產(chǎn)提升了6.3%。

業(yè)務(wù)與金融科技的充分融合亦為渤海銀行帶來了項目級、企業(yè)級的敏捷：渤海銀行設(shè)計推出的定位于為6-12歲少年量身打造的財商培養(yǎng)和親子教育平臺——“渤學(xué)多財”，便是業(yè)務(wù)部門、科技部門、法律部門、風(fēng)險部門、營運部門等一起聯(lián)合設(shè)計、孵化、測試，以敏捷組織模式設(shè)計解決方案并打造的可持續(xù)迭代的MVP產(chǎn)品，現(xiàn)已被選為天津地區(qū)中小學(xué)階段金融與誠信教學(xué)的輔導(dǎo)資料。

作為“渤仔”等四大特色客群的主要服務(wù)渠道之一，不久前渤海銀行正式上線推出新版手機銀行（渤海銀行手機銀行6.0），6.0版通過完善以“渤銀E付”為核心的賬戶、支付體系；重構(gòu)“渤銀E財”財富版塊，持續(xù)豐富理財、存款、基金、保險、信托等財富產(chǎn)品線；打造“渤銀E貸”信貸版塊，匯聚消費貸、經(jīng)營貸、按揭貸三大拳頭產(chǎn)品系列等，渤海銀行正逐步構(gòu)建起金融產(chǎn)品服務(wù)的新型生態(tài)圈。

奮楫篤行 謀高質(zhì)量發(fā)展新篇

作為最年輕的全國性股份制銀行，上市以來，渤海銀行憑借穩(wěn)定的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營業(yè)績等，多次得到資本市場認可。隨著近期獲納入恒生綜合指數(shù)，渤海銀行發(fā)展將迎來新的利好。

多位銀行業(yè)分析師指出，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)，是符合市場趨勢的理性選擇，展現(xiàn)出資本市場對渤海銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、財務(wù)表現(xiàn)及長期投資價值的認可，這將對渤海銀行股價形成支撐。當(dāng)前，銀行板塊估值處于低位，但隨著經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值修復(fù)可期。未來，以渤海銀行等為代表的優(yōu)質(zhì)銀行股股價依然有進一步的成長空間和投資機會。

百舸爭流，奮楫者先。展望未來，渤海銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，認真落實中央經(jīng)濟工作會議部署，以黨建為引領(lǐng)，以合規(guī)為基石，調(diào)整結(jié)構(gòu)推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強化風(fēng)控確保經(jīng)營安全，改革創(chuàng)新增強發(fā)展動力，加強管理提升經(jīng)營效益，持續(xù)深入抓實“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創(chuàng)新領(lǐng)行、風(fēng)控護行”各項工作，奮力開創(chuàng)渤海銀行高質(zhì)量發(fā)展新局面，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。