“我來貸”更名“我來數(shù)科”后多次被工信部通報侵犯用戶權(quán)益，同時用戶反映其“高利息，服務(wù)費，暴力催收”。

近日，有多位用戶向WEMONEY研究室投訴，在我來數(shù)科APP借款，年化利率超過了36%，并被收取了高額的服務(wù)費，還遭到暴力催收。

未更名前我來貸APP主打消費信貸，多次被用戶投訴暴力催收、高利息、風險漏洞等。從投訴情況來看，更名后我來數(shù)科依然面臨相同的問題。

1.收取高額服務(wù)費，年化利率超過36%

福建的王先生，在華為商店中看到位列前幾的借貸APP我來數(shù)科，關(guān)注其公眾號后，由于資金周轉(zhuǎn)就在我來數(shù)科公眾號中先后借貸25000元、4000元、6700元。王先生還款幾期后發(fā)現(xiàn)，竟然每期都需額外還一筆擔保費。

王先生表示，在借款前并不知曉需要還擔保費，以25000這筆為例，每期連本帶息還3210.85元，額外還316.85元的擔保費。借款頁面未顯示年化利率，以IRR計算這筆借款的年化利率高達60%，遠遠超過了國家的法律紅線36%。

王先生的借款合同顯示，貸款本金25000元，貸款利率18%。擔保合同顯示，擔保方為陜西經(jīng)濟協(xié)作融資擔保有限公司，天眼查顯示，其與我來數(shù)科（衛(wèi)盈聯(lián)信息技術(shù)(深圳)有限公司）為關(guān)聯(lián)公司。

WEMONEY研究室以用戶的身份注冊并完成實名認證，填寫單位名稱、緊急聯(lián)系人（父母或配偶）信息及同事信息，拍照身份證上傳，并通過審核能獲得借款額度。WEMONEY研究室嘗試借款19000元，期限9個月，界面僅顯示每個月需還款2681.05元，并無標明借貸利率，以IRR計算這筆借款的年化利率達到了60%。

早在今年7月，有用戶就在深圳市地方金融監(jiān)督管理局投訴，我來數(shù)科（衛(wèi)盈聯(lián)信息技術(shù)(深圳)有限公司）非法催收。用戶反映，在我來數(shù)科借款20000元，分12期，每期還款2266元，根據(jù)IRR計算利率為60%，嚴重超過法律紅線，后來無力還款，找官方協(xié)商不通過，并且暴力催收，態(tài)度很差，聲稱要還逾期的才可以協(xié)商，并且發(fā)短信來恐嚇，騷擾家人朋友。

深圳市地方金融監(jiān)督管理局在回復(fù)這名用戶投訴時指出，針對反映的衛(wèi)盈聯(lián)信息技術(shù)（深圳）有限公司涉及非法催收的問題，建議向公安機關(guān)報案；若涉及高利息問題，建議向有管轄權(quán)的人民法院起訴，如涉嫌違法犯罪則應(yīng)向公安機關(guān)報案。

2020年8月20日，最高人民法院將民間借貸司法保護上限降至4倍一年期LPR利率。

此前針對利率高的問題，我來數(shù)科回復(fù)媒體稱，其開展的所有業(yè)務(wù)均符合政策及監(jiān)管要求，未存在違規(guī)舉措，目前所有借款產(chǎn)品的綜合借款成本年化利率都符合法律法規(guī)要求。這樣的回復(fù)顯然比較敷衍，并未給出實質(zhì)的解釋。

與我來數(shù)科合作的金融機構(gòu)還有山東省國際信托有限公司，而其給用戶的借款利率本身就達到了24%。WEMONEY研究室對比其他助貸平臺發(fā)現(xiàn)，我來數(shù)科合作的金融機構(gòu)放貸利率本身就偏高，再加上我來數(shù)科高額的服務(wù)費，致使綜合年化成本超過36%。

2.我來數(shù)科多次遭到工信部通報

目前在黑貓投訴平臺，我來數(shù)科（包括我來貸）的投訴量達到11832件，用戶稱，該平臺對貸款用戶除了收取利息外，對每筆分期還款都收取高比例的服務(wù)費，服務(wù)費更高于貸款利息，服務(wù)費加上利息，相當于年利率高達35.99%之多，甚至達到60%。

多位用戶對WEMONEY研究室表示，黑貓投訴幾乎每天都有新增對其的投訴，最后基本上都不了了之。

我來數(shù)科是我來貸的前身，是金融科技集團WeLab旗下的純線上金融科技平臺，為工薪族、小微企業(yè)主等高增長潛力人群提供消費信貸及經(jīng)營貸款等金融服務(wù)。

我來貸于2014年上線，2019年9月，我來貸升級為我來數(shù)科。我來數(shù)科運營主體為深圳衛(wèi)盈智信科技有限公司，注冊資本1億元，自然人股東為謝飛，持有100%股權(quán)。

更名后我來數(shù)科曾數(shù)次遭到工信部通報。

2019年12月，APP專項治理工作組發(fā)布通告，包括我來數(shù)科在內(nèi)的4款A(yù)PP未完成整改。APP專項治理工作組將核驗結(jié)果提交相關(guān)部門，建議依法予以處置。

2021年3月12日，工信部公布《關(guān)于侵害用戶權(quán)益行為的APP通報》，其中包括我來數(shù)科，被通報原因是違規(guī)收集個人信息。此前，APP專項治理工作組再次發(fā)布通告，包括我來數(shù)科在內(nèi)的4款A(yù)PP未完成整改。

2021年6月8日，工信部公布，截至目前，尚有83款A(yù)PP未完成整改，其中涉金融類APP“我來數(shù)科”又榜上有名。我來數(shù)科迅速回應(yīng)稱，此次《通報》中提及的我來數(shù)科APP1.01版本實為侵犯其商標權(quán)的仿冒APP，已通過蘋果官方渠道進行投訴，該仿冒APP已于6月4日下架。

對于助貸平臺，獲客渠道至關(guān)重要，將直接影響公司的經(jīng)營業(yè)績。我來數(shù)科利用各種手段違規(guī)收集用戶個人信息，并通過電話郵件等方式進行溝通，侵害了用戶個人權(quán)益。

3.信用支付產(chǎn)品谷谷卡疑似下線

WeLab是香港金融科技公司，旗下業(yè)務(wù)場景豐富，包含現(xiàn)金貸、支付、消費分期、租賃等。WeLab旗下還有虛擬銀行牌照WeLab Bank匯立銀行，近期又收購了一張印尼“雅加達服務(wù)銀行”，在中國內(nèi)地、中國香港、印尼三地同時展業(yè)。

今年4月份，市場消息傳出WeLab打算籌備IPO，考慮在香港或美國上市，估值介乎15億至20億美元。

中國是WeLab的重要市場，其現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)主要通過我來數(shù)科展業(yè)，從上述投訴案例可以看出，我來數(shù)科已經(jīng)涉及到違規(guī)操作，其高費率的商業(yè)模式，必然會遇到政策限制。

除了現(xiàn)金貸產(chǎn)品，今年10月，WeLab在內(nèi)地開始上線電商分期業(yè)務(wù)“就享買”，該平臺通過電商業(yè)務(wù)打通信用支付業(yè)務(wù)。產(chǎn)品信息顯示，就享買由深圳衛(wèi)盈智信科技有限公司運營，用戶在平臺內(nèi)購買后可選擇分期，分期渠道為WeLab旗下的信用支付產(chǎn)品谷谷卡。谷谷卡由WeLab與南京銀行、百信銀行合作提供，與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司的信用支付產(chǎn)品相似，都是采用合作銀行二類戶實現(xiàn)授信、支付服務(wù)。

谷谷卡最高授信額度為5萬元，可綁定微信、支付寶線上、線下消費使用。利息方面，谷谷卡的綜合年利率為27%，此前WEMONEY研究室曾對比過各大消金公司的信用支付產(chǎn)品，一般在7%-24%，對比同類產(chǎn)品，谷谷卡的息費并無太大優(yōu)勢。除了分期息費較高，就享買商城內(nèi)的產(chǎn)品價格相較其他平臺也沒有明顯的優(yōu)勢。

WEMONEY研究室嘗試在“就享買”購買一臺蘋果手機，發(fā)現(xiàn)其僅能全款支付，而且?guī)缀跛挟a(chǎn)品都沒有分期支付方式。客服告知現(xiàn)在平臺許多商品都沒有分期額度，只能全款購買。短短兩個月，WeLab的電商分期業(yè)務(wù)似乎已經(jīng)偃旗息鼓。

目前國內(nèi)金融科技市場環(huán)境越來越嚴格，WeLab在國內(nèi)展業(yè)必將面臨嚴厲的監(jiān)管政策整頓。（WEMONEY研究室 林小林/文）