出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

近日，據(jù)阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)顯示，青島銀行470萬(wàn)股股權(quán)將于2月20日分兩筆公開(kāi)拍賣(mài)，起拍價(jià)合計(jì)為1607.4萬(wàn)元，每股均價(jià)為3.42元，較2月17日收盤(pán)價(jià)，折價(jià)0.72元。

圖片來(lái)源：阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)

本次拍賣(mài)的股權(quán)是山東三利源經(jīng)貿(mào)有限公司（下稱(chēng)山東三利源）的無(wú)限售流通股，屬于青島市嶗山區(qū)人民法院的司法拍賣(mài)。而據(jù)WEMONEY研究室了解，這已經(jīng)是山東三利源持有青島銀行股票被第三次司法拍賣(mài)了。

01、470萬(wàn)股將被司法拍賣(mài)，青島銀行回應(yīng)

山東三利源，成立于2002年，位于山東省青島市，是一家以零售為主的企業(yè)（熟食起家，后又投資鋼鐵貿(mào)易和投資）。在2023年末，曾位列青島銀行第九大股東，實(shí)控人為葛守蛟。

2021年2月，山東三利源向青島銀行借款7100萬(wàn)元，抵押物為兩處房產(chǎn)，分別為青島市市南區(qū)東海西路31號(hào)保時(shí)捷大廈9層，建筑面積709.01平方米；青島市市南區(qū)香港西路25號(hào)12號(hào)樓101戶(hù)（復(fù)式）海信清泉墅，建筑面積420.84平方米。

但僅僅過(guò)了一年半，公司就因經(jīng)營(yíng)不善暴雷，表示無(wú)力償還貸款。隨即，三利源被青島銀行起訴，法院判決青島銀行勝訴。2024年9月，青島銀行福州路支行公開(kāi)轉(zhuǎn)讓山東三利源8020.53萬(wàn)元債權(quán)，包括借款本金7100萬(wàn)元，利息797.10萬(wàn)元，罰息57.47萬(wàn)元，代墊費(fèi)用65.96萬(wàn)元。上述債權(quán)起拍價(jià)為7554.90萬(wàn)元，第一次因無(wú)人出價(jià)而流拍。

2024年10月，上述債權(quán)第二次拍賣(mài)，起拍價(jià)降至6043.92萬(wàn)元，再次流拍。2024年11月，上述債權(quán)第三次拍賣(mài)，起拍價(jià)降至5288.43萬(wàn)元，同樣因無(wú)人出價(jià)而流拍。

而值得一提的是，山東三利源不僅涉及青島銀行的貸款糾紛，還在農(nóng)業(yè)銀行青島支行，有4.29億元的貸款糾紛。據(jù)了解，2024年以來(lái)，該公司已被6次強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行總金額6.93億元。目前，該公司已經(jīng)被列為經(jīng)營(yíng)異常名錄，且被法院列為失信被執(zhí)行人。

隨著債務(wù)的不斷暴雷，山東三利源抵押的上市銀行股權(quán)被拍賣(mài)。據(jù)阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)顯示，目前，山東三利源持有的青島銀行股權(quán)已經(jīng)經(jīng)過(guò)兩次拍賣(mài)，第一次在2023年12月20日，5370萬(wàn)股青島銀行股權(quán)分兩筆拍賣(mài)，起拍價(jià)合計(jì)為1.68億元，合計(jì)每股3.13元。由唯一報(bào)名者青島西海岸金融發(fā)展有限公司拍得。

第二次在2024年10月29日，3200萬(wàn)股青島銀行股權(quán)，起拍價(jià)為1.1584億元，成交價(jià)為1.1584億元，合計(jì)每股3.62元，由唯一出價(jià)人吳二永拍得。

而即將在2025年2月20日拍賣(mài)的470萬(wàn)股青島銀行股權(quán)屬于第三次，分兩筆公開(kāi)拍賣(mài)，起拍價(jià)合計(jì)為1607.4萬(wàn)元，每股均價(jià)為3.42元。

截至2月14日收盤(pán)，青島銀行的收盤(pán)價(jià)為4.14元/股，明顯高于以上三次的每股競(jìng)拍成交均價(jià)，較2月20日的拍賣(mài)均價(jià)高21.05%。

針對(duì)此類(lèi)股東變動(dòng)對(duì)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)及戰(zhàn)略穩(wěn)定性的潛在影響，青島銀行回應(yīng)稱(chēng)，近年來(lái)由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境、股東自身經(jīng)營(yíng)等多種因素影響，銀行股股份被拍賣(mài)情況較為普遍。本次三利源被司法拍賣(mài)的股份合計(jì)470萬(wàn)股，僅占青島銀行股份總額的0.08%，占比較低，不會(huì)對(duì)青島銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)及戰(zhàn)略穩(wěn)定性產(chǎn)生影響。

02、營(yíng)收凈利雙增，分紅比例走低

青島銀行成立于1996年11月，為山東省首家主板上市銀行、全國(guó)第二家“A+H”股上市城商行。

2022年—2024年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元、124.72億元和134.98億元，同比增長(zhǎng)4.56%、7.11%和8.22%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)30.83億元、35.49億元和42.64億元，同比增長(zhǎng)5.48%、15.11%和20.16%。

從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，過(guò)去三年，青島銀行的營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)增速一直在持續(xù)攀升。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，2022年—2024年，青島銀行的不良貸款率為1.21%、1.18%和1.14%；撥備覆蓋率分別為219.77%、225.96%和241.32%。整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

從資本充足率來(lái)看，截至2024年三季度末，青島銀行資本充足率為13.15%，一級(jí)資本充足率為10.49%，核心一級(jí)資本充足率為8.90%。雖然較上年末都有所上升，但8.90%的核心一級(jí)資本充足率仍低于行業(yè)平均。

而同期，齊魯銀行的資本充足率為15.37%，一級(jí)資本充足率為12.52%，核心一級(jí)資本充足率為10.26%。明顯高于青島銀行。

此外，值得一提的是，2021年—2024年，青島銀行的現(xiàn)金分紅比率分別為33.91%、31.86%、30.21%、26.24%，持續(xù)走低，

對(duì)此，青島銀行表示，公司始終高度重視股東回報(bào)，近年來(lái)在確保資本充足、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，統(tǒng)籌平衡經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展和股東回報(bào)等。未來(lái)，我行將積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃、盈利水平、股東訴求及監(jiān)管要求，科學(xué)制定分紅方案，致力于為股東創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。

截至2024年末，青島銀行的資產(chǎn)總額為6899.63億元，同比增長(zhǎng)13.48%。客戶(hù)貸款總額3406.90億元，同比增長(zhǎng)13.53%；客戶(hù)存款總額4320.24億元，同比增長(zhǎng)11.91%。

綜合發(fā)展戰(zhàn)略看，2025年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年。對(duì)于2025年布局重點(diǎn)，青島銀行對(duì)WEMONEY研究室表示，將穩(wěn)步加大信貸投放力度，積極響應(yīng)國(guó)家政策，聚焦山東省內(nèi)各地市重點(diǎn)項(xiàng)目，圍繞“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇 大文章，布局“八大新賽道”，對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、綜合收 益好、風(fēng)險(xiǎn)可控、有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前景的項(xiàng)目和企業(yè)給予信貸支持，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。