2025年1月18日，“2024年度數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展論壇”暨第七屆「司庫品牌計劃」發(fā)布儀式在人民日報社新媒體大廈成功舉辦。

本次論壇由WEMONEY研究室主辦，人民閱讀提供媒體支持，中國社科院金融研究所金融科技研究室、中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院、中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院給予學(xué)術(shù)支持。論壇邀請了來自學(xué)界、機構(gòu)的眾多行業(yè)精英，共同探討數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展之路。

會上，上海金融與發(fā)展實驗室特約研究員王老師從政策視角分享了數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容，主要圍繞四個關(guān)鍵問題展開。

一、數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟的關(guān)系

數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟在金融領(lǐng)域的映射。王老師認為，總體來看，其運作涵蓋資源運用、技術(shù)運用、展業(yè)模式三個層面。展開來看，資源運用層面是數(shù)據(jù)要素重點開發(fā)；技術(shù)運用層面是金融體系對金融科技的深度運用；展業(yè)模式是數(shù)字化金融業(yè)務(wù)模式和渠道全面的創(chuàng)新。

在王老師看來，這三個層面分別對應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟定義當(dāng)中的三個概念：使用數(shù)字化的知識和信息作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)的載體功能、信息通信技術(shù)的有效使用。

王老師認為，數(shù)字金融三個層面實際上存在遞進關(guān)系，數(shù)據(jù)資源是數(shù)字金融的基礎(chǔ)，金融科技的運用是數(shù)字金融得以實現(xiàn)的保障，金融業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新是數(shù)字金融最終呈現(xiàn)在用戶面前的一個載體。

二、政策視角下數(shù)字金融的發(fā)展脈絡(luò)

數(shù)字金融是“五篇大文章”之一，中央金融工作會議明確了其發(fā)展路徑——把握機遇、重視安全，強調(diào)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融監(jiān)管機構(gòu)運用金融科技進行穿透式監(jiān)管 。

七部委的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（簡稱《行動方案》）設(shè)定了到2027年底基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體制這一總體目標，明確了推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)實效、夯實發(fā)展基礎(chǔ)、完善治理體系的發(fā)展路徑。

數(shù)字金融在“五篇大文章”中扮演基石角色，與其他四篇協(xié)同發(fā)展。在科技金融領(lǐng)域，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)助力科技型企業(yè)畫像；綠色金融中，運用數(shù)字技術(shù)提升碳減排管理能力；普惠金融方面，完善基于信用信息的融資服務(wù)體系；養(yǎng)老金融則開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，消除金融服務(wù)數(shù)字鴻溝。

三、數(shù)字金融與新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)系

數(shù)字金融對推進新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展意義重大。它能推動金融服務(wù)降本增效，降低交易和運營成本，提升服務(wù)效率。

王老師在演講中表示，從去年至今，許多行業(yè)可能都在經(jīng)歷“降本增效”，從國家金融監(jiān)管總局的角度來講，對銀行保險業(yè)金融機構(gòu)未來的工作重點也都在強調(diào)“降本增效”。

他認為，利用數(shù)字金融提高全要素生產(chǎn)率，這是新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的落腳點；還能發(fā)揮技術(shù)溢出效應(yīng)，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入動力。

四、金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已啟動。2022年央行和原銀保監(jiān)會相關(guān)文件進一步明確方向。當(dāng)前，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨挑戰(zhàn)，但《行動方案》針對上述挑戰(zhàn)指明了下一步發(fā)展路徑。

在數(shù)字化能力建設(shè)上，要實現(xiàn)自主可控，涉及底層系統(tǒng)、中層數(shù)據(jù)中心和頂層科技能力建設(shè)。強化數(shù)據(jù)治理能力，包括內(nèi)部跨部門數(shù)據(jù)整合、合法引入外部數(shù)據(jù)資源，拓展數(shù)據(jù)挖掘和可視化能力。同時，圍繞零售業(yè)務(wù)和政府業(yè)務(wù)建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，以手機銀行等為抓手構(gòu)建零售數(shù)字金融體系，探索與政府相關(guān)機構(gòu)合作，助力提升政府管理服務(wù)水平。

王老師最后總結(jié)道，數(shù)字金融在政策引領(lǐng)下，與數(shù)字經(jīng)濟、新質(zhì)生產(chǎn)力緊密相連，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵。我們應(yīng)把握政策方向，應(yīng)對挑戰(zhàn)，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。