來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)

綠色，是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。發(fā)展綠色金融，不僅是構(gòu)建人類命運共同體、促進人與自然和諧共生的必要之舉，也給商業(yè)銀行帶來新的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇。作為綠色金融的積極倡導(dǎo)者和實踐者，民生銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，不斷完善綠色金融服務(wù)體系，穩(wěn)步提升綠色發(fā)展服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)助力實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型，奮力寫好綠色金融服務(wù)的“民生答卷”。

截至2023年末，民生銀行綠色貸款余額超2400億元，增速穩(wěn)居可比同業(yè)前列，全國碳市場會員服務(wù)覆蓋度達80%以上，綠色金融業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展態(tài)勢。在2023年度監(jiān)管部門組織的21家銀行綠色銀行評價復(fù)審中，民生銀行再次被授予“綠色銀行評價先進單位”。在摩根士丹利資本國際公司（簡稱“明晟”）公布的2023年度ESG評級中，民生銀行評級躍升兩級至AA級，為境內(nèi)銀行業(yè)最高評級。

加強頂層設(shè)計，完善管理機制

民生銀行緊跟國家政策及監(jiān)管要求，主動對接《負責(zé)任銀行原則》《支持生物多樣性保護共同宣示》等國際標準，加入“可持續(xù)市場倡議”中國理事會并成為創(chuàng)始理事成員單位，力爭以更高、更嚴標準，將綠色及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略融入全行經(jīng)營管理各個方面。

加強綠色金融頂層設(shè)計。總行經(jīng)營層下專設(shè)綠色金融委員會，重點圍繞完善管理制度、強化業(yè)務(wù)推動、加強統(tǒng)計識別、擴大審批授權(quán)、優(yōu)化作業(yè)流程、強化資源傾斜、強化考核激勵等方面，加快完善自上而下的綠色金融管理體系。該行還充分結(jié)合國家“雙碳”及“美麗中國”戰(zhàn)略、主要省市綠色發(fā)展規(guī)劃等，制定綠色金融中長期業(yè)務(wù)規(guī)劃指引，明確重點業(yè)務(wù)方向、策略和目標，持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

聚焦細分場景，創(chuàng)新綠色低碳產(chǎn)品服務(wù)

民生銀行圍繞企業(yè)和居民客戶綠色場景化服務(wù)需求，持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，延展綠色金融服務(wù)內(nèi)涵，助力全社會加快綠色低碳轉(zhuǎn)型。

豐富綠色金融產(chǎn)品體系。自2021年正式推出“綠投通、綠融通、綠鏈通、綠營通”四大產(chǎn)品后，繼續(xù)升級“民生峰和”綠色綜合服務(wù)體系2.0版；進一步創(chuàng)新落地“碳權(quán)擔(dān)保融資”“減排貸”“光伏貸”“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”等產(chǎn)品，持續(xù)拓展企業(yè)低碳減排融資渠道；圍繞鋼鐵、儲能、分布式光伏等細分行業(yè)領(lǐng)域，研究制定綠色發(fā)展綜合解決方案，積極助力高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型與新興綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，該行還密切跟蹤市場領(lǐng)先的綠色主題基金發(fā)行和創(chuàng)新情況，結(jié)合企業(yè)的多元需求，加大優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品引入力度，截至2024年6月末累計代銷ESG主題基金產(chǎn)品60余只。

深化綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)支持。強化與核心企業(yè)合作，構(gòu)建大中小微一體化服務(wù)體系，綜合運用金融科技手段，加強“訂單e”“數(shù)據(jù)增信采購e”等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在綠色采購、綠色生產(chǎn)、綠色銷售等領(lǐng)域應(yīng)用，與產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶共建互利共贏的綠色生態(tài)圈。

拓展綠色消費服務(wù)場景。加強與新能源新勢力車企“總對總”合作對接，發(fā)行“民生長城歐拉聯(lián)名信用卡”，為居民購置新能源汽車提供優(yōu)惠融資支持；民生信用卡“全民生活”APP已接入美團單車、青桔單車、keep健身、運動場館預(yù)定等綠色生活場景，持續(xù)為廣大消費者提供便捷化服務(wù)支持。

創(chuàng)新開展低碳支付。截至2024年6月末，“全民生活”APP累計上線水、電、燃氣等生活繳費項，覆蓋全國近400座城市；累計發(fā)行“民生南方電網(wǎng)綠色低碳聯(lián)名信用卡”超5300張，為持卡人提供中國銀聯(lián)低碳卡平臺專屬權(quán)益；采用環(huán)保卡材發(fā)行“民生銀聯(lián)車車”綠色低碳主題信用卡，與國家電網(wǎng)聯(lián)合推出“網(wǎng)上國網(wǎng)APP充電8折優(yōu)惠”活動，進一步提升用戶低碳支付便利度。

創(chuàng)新“碳”索實踐，拓展碳金融生態(tài)圈

民生銀行在碳市場服務(wù)領(lǐng)域保持相對領(lǐng)先優(yōu)勢，緊跟全國及地方碳市場發(fā)展動態(tài)，聯(lián)合開展碳金融創(chuàng)新探索，共同打造碳金融生態(tài)圈。

2021年，全國碳市場啟動上線，民生銀行作為首批接入全國碳市場注冊登記系統(tǒng)的結(jié)算銀行，以專業(yè)高效服務(wù)保障了全國碳市場交易平穩(wěn)運行。2022年，該行率先發(fā)布“碳路前行”碳市場會員綜合服務(wù)方案，全面助力會員企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。同時，還聯(lián)合國網(wǎng)英大集團創(chuàng)新推出“民生碳e貸”產(chǎn)品，依托鏈上中小微企業(yè)碳賬戶和“碳評級”，提供線上化、多場景、定制化普惠碳金融服務(wù)。

2024年，全國溫室氣體自愿減排交易市場（CCER）正式重啟，民生銀行聯(lián)合北京綠色金融協(xié)會成功舉辦“綠色無限、碳索未來——中國民生銀行CCER碳市場金融服務(wù)推廣會”，推出面向CCER碳市場的“同心碳路”金融服務(wù)方案，共同助力CCER市場發(fā)展壯大。

此外，民生銀行還積極探索創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資的相關(guān)制度與實踐。制定碳排放權(quán)質(zhì)押及排污權(quán)抵質(zhì)押擔(dān)保管理辦法，拓寬與企業(yè)的融資合作方式，將碳排放權(quán)、排污權(quán)納入押品范圍，并允許作為主擔(dān)保方式，為相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新實踐提供了制度保障。在此基礎(chǔ)上，該行先后實現(xiàn)湖北省首單跨履約周期碳排放權(quán)擔(dān)保貸款、行內(nèi)首單排污權(quán)抵押+保證組合貸款、上海市全國碳配額擔(dān)保信用證業(yè)務(wù)等多筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地，幫助企業(yè)拓寬低碳減排融資渠道，在市場上形成較好的示范效應(yīng)。

優(yōu)化ESG評級模型 提升全流程ESG管理

近年來，民生銀行搭建了全行法人客戶ESG評級模型，逐步推進ESG評級模型嵌入到投融資業(yè)務(wù)信貸管理全流程，持續(xù)完善ESG風(fēng)險管理機制。

完善“1+N”ESG風(fēng)險管理制度體系。制定《中國民生銀行法人客戶環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理辦法（試行）》，結(jié)合高碳行業(yè)特點，分別制定細分領(lǐng)域投融資業(yè)務(wù)全流程ESG風(fēng)險點以及審查/審核/檢查要點，提供可操作、可實踐的管理指引。

構(gòu)建內(nèi)外部數(shù)據(jù)“雙輪驅(qū)動”的ESG評級模型。結(jié)合監(jiān)管要求和業(yè)內(nèi)ESG最優(yōu)實踐，依托行內(nèi)外ESG數(shù)據(jù)資產(chǎn)，基于“行業(yè)分類、客戶類型、企業(yè)規(guī)模”等維度，構(gòu)建了五大類、25個ESG評級模型，并將ESG評級結(jié)果作為客戶信用風(fēng)險評價的重要補充和參考。

加快推動ESG風(fēng)險管理“自動化、數(shù)智化”落地。預(yù)計年內(nèi)，民生銀行便可實現(xiàn)ESG評級模型系統(tǒng)分批上線，通過自動生成客戶ESG評級得分和等級，可為授信審批、放款審核、預(yù)警監(jiān)測、貸后檢查等關(guān)鍵流程節(jié)點提供決策參考，進一步健全事前審慎把關(guān)、事中動態(tài)監(jiān)控、事后綜合評估的全生命周期ESG管理機制。

民生銀行表示，下階段將持續(xù)踐行綠色發(fā)展理念，主動履行ESG責(zé)任，把握應(yīng)對氣候變化帶來的機遇，不斷創(chuàng)新推進綠色金融業(yè)務(wù)，提高綠色金融綜合服務(wù)質(zhì)效，積極推進綠色運營，為促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展貢獻民生力量。