出品｜WEMONEY研究室

文｜文心 編輯｜劉雙霞

近日，蘭州銀行發布公告，公布了新一屆董事會、監事會成員名單，并宣布將于8月23日召開股東大會，對提名的董事會、監事會名單進行表決。

根據公告，蘭州銀行計劃將董事會成員數量從14人縮減至10人，其中非獨立董事6名、獨立董事4名。同意提名許建平、劉敏、劉靖、張少偉、韓澤華和李燕為該行第六屆董事會非獨立董事候選人，任職自股東大會審議通過且任職資格獲國家金融監督管理總局甘肅監管局核準之日起生效。從公布的新一屆董事會候選人名單看，獲得提名的6名非獨立董事候選人分別為現任董事長許建平，新聘任的副行長劉敏，現任副行長劉靖，董事會秘書張少偉，現任甘肅天慶房地產集團有限公司總經理韓澤華，現任甘肅電投集團財務有限公司黨委書記、總經理李燕。

與此同時，蘭州銀行董事會同意聘任劉敏為該行副行長，并提名其為新一屆非獨立董事，相關任職資格待監管核準。

現任蘭州銀行行長蒲五斤未能獲得新一屆董事會提名。浦五斤預計將到齡退休，本次新獲聘并進入董事會的副行長劉敏，有望出任下一任行長。

有業內人士透露，蘭州銀行主要是干部年輕化的需要，這是正常換屆和正常的調整。作為西北最大城商行，蘭州銀行近幾年的業績時有波動，其增速遠不及和同一梯隊的齊魯銀行和青島銀行。而一場大的人事變局，或將給蘭州銀行的未來帶來新的機遇。

1.人事大變局

今年以來，蘭州銀行高層變動頻繁，先后有兩位副行長辭職。7月1日，蘭州銀行發布公告，副行長何力因工作調動原因辭職；4月18日，副行長王斌國也是因工作調動原因辭職。

此次蘭州銀行董事會同意聘任劉敏為該行副行長，劉敏的加入引發市場的廣泛關注，尤其是他之前在工商銀行的任職經歷。

資料顯示，劉敏1979 年出生，碩士學位，現任蘭州銀行黨委委員。此前歷任工行平涼分行副行長、甘肅省分行國際業務部（投資銀行部）副總經理、平涼分行行長、白銀分行黨行長、甘肅省分行普惠金融事業部總經理、鄉村振興辦公室主任。

隨著劉敏的到來，蘭州銀行高管層架構調整為了“一正五副”。由行長蒲五斤領導，副行長劉敏、劉靖、劉軍、王毅、程藝及董事會秘書張少偉組成。

現任副行長劉靖1977 年出生，研究生學歷，高級經濟師，歷任蘭州銀行營業部信貸風險科科長、天水分行副行長、營業部總經理、城關管理行行長。

但董事會換屆后，蘭州銀行其實仍面臨著高管空缺的局面，后續人事調整仍將繼續進行。此次董事會的換屆及高管結構中，可以看出年輕化的趨勢明顯，尤其是副行長劉敏的加盟，可能為蘭州銀行帶來新機遇。

2.總體增長乏力

從今年一季度財報顯示，蘭州銀行營業收入19.73億元，同比下降1.33%；歸母凈利潤為5.46億元，同比增長0.89%，相比于2023年同期增速大幅下滑。2023年年報方面，蘭州銀行營業收入2023年實現了80.16億元的營業收入，較上年同期增長7.59%，歸屬于母公司股東的凈利潤達到18.64億元，同比增長7.55%。

作為一家總資產不到5000億元的中小型銀行，蘭州銀行的營業收入、凈利潤增速并未達到市場的普遍期待。

實則，蘭州銀行近幾年未實現實質性的突破。從營業收入方面來看，蘭州銀行從2019年到2023年，其營業收入規模始終在70至80億元之間波動。在2020年、2022年均出現負增長，營收規模倒掛。

（蘭州銀行2019-2023年營業收入）

從資產來看，蘭州銀行從2019年到2023年，其資產總額一直未突破5000億元，資產增速下降趨勢明顯。

同時，蘭州銀行的凈利潤表現亦不突出。自2019年至2023年，其凈利潤規模雖由14.64億元增長至18.6億元，但增長幅度僅為27.05%。

（2019年-2023年三家銀行資產總額對比）

（2019年-2023年三家銀行凈利潤對比）

同業對比來看，2019年齊魯銀行、青島銀行、蘭州銀行處于同一梯隊，資產總額都在3000億規模以上，但經過五年時間，另外兩家銀行不僅是在資產規模實現跨越式增長，同時凈利潤也遠超蘭州銀行。

根據，據媒體統計，蘭州銀行凈息差、凈利差在A股城商行中排名倒數，這透露出該行正在面臨的業績增長壓力。

隨著近年來不斷降息，蘭州銀行的凈息差的快速收窄，蘭州銀行主營業務增長的壓力亦在不斷加大。2019年，蘭州銀行凈息差尚為2.13%，此后蘭州銀行凈息差一路收窄，截至2024年第一季度，蘭州銀行凈息差為1.60%。

3.資產質量堪憂

根據新浪金融研究院數據，截至今年一季度，蘭州銀行不良貸款率為1.83%，在A股城商行中居于第二位，僅次于第一名鄭州銀行的1.87%。2023年末蘭州銀行為1.73%、同比2022年末的1.71%，略微下降了0.02個百分點。

2023年報顯示，四季度末的同業平均不良貸款率1.59%，而蘭州銀行撥備覆蓋率卻不及2023年四季度末205.14%的同業平均水平，僅為197.51%。

中誠信在2023年度跟蹤評級報告中也指出，蘭州銀行受區域經濟波動等因素影響，資產質量持續承壓，不良及關注類貸款占比上升，房地產相關行業敞口較大，信用風險管控難度加大。

值得關注的是蘭州銀行2023年末和2024年1季度末的關注貸款比例分別為6.83%和6.09%。也就是說，上述兩期的蘭州銀行問題貸款比例分別高達8.56%和7.92%。

此外，蘭州銀行撥備覆蓋率指標在2024年1季度末為183.18%，相比2023年末的197.51%短短3個月就下滑了14.33個百分點。而1季度末，蘭州銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率()指標分別為11.17%、9.97%和8.84%；而以資本充足率指標為例，該指標A股42家上市銀行加權平均值為14.54%，該行11.17%的水平確實相對偏低。

蘭州銀行此次的人事大變動，能否為其帶來新的發展動力，WEMONEY研究室將持續關注。