出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

回望2024年上半年，銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。

據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年（以罰單公布時(shí)間為準(zhǔn)），國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對(duì)371家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不包含個(gè)人）開出944張罰單，累計(jì)罰沒金額達(dá)7.28億元。

在944張罰單中，國(guó)有大行被開罰單156張，罰沒金額1.53億元；股份行被開罰單268張，罰沒金額1.88億元；城商行被開罰單146張，罰沒金額1.56億元；農(nóng)商行被開罰單340張，被罰沒金額2.06億元。

WEMONEY研究室注意到，2024年上半年，銀行業(yè)大額罰單數(shù)量明顯減少，千萬級(jí)以上罰單僅兩張，而去年同期為14張；超500萬元以上的大額罰單較上年同期減少8864.11萬元，降幅為86.15%。

但值得注意的是，被罰沒金額在100萬元（含）至500萬元（不含）之間的罰單數(shù)量依然不減，今年上半年，有97家銀行合計(jì)收到158張百萬級(jí)罰單。

從處罰原因來看，944張罰單主要涉及數(shù)據(jù)治理不到位、代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)、房地產(chǎn)貸款管理不到位、虛增存貸規(guī)模和向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等問題。其中，信貸問題較為突出，超過罰單總數(shù)的一半。具體來看，貸款“三查”不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、個(gè)人貸款資金違規(guī)挪用入房市仍是主要的違規(guī)事由。

國(guó)有大行：交通銀行罰沒金額居首

數(shù)據(jù)顯示，2024上半年，國(guó)有銀行罰單總量較上年同期減少48張，總罰沒金額減少約2.33億元，同比下降59.99%。這在一定程度上說明嚴(yán)監(jiān)管下行業(yè)違法違規(guī)行為有所改善。

從國(guó)有行罰單金額排名來看，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行分別位列第一、第二和第三，罰單金額分別為3097.39萬元、3049.53萬元和3013.43萬元，皆在3000萬元以上。

而郵儲(chǔ)銀行和中國(guó)分別位列第四和第五位，罰單金額分別為2332.2萬元和2282.57萬元，工商銀行排名第六，罰單金額為1494.54萬元。

從罰沒次數(shù)來看，農(nóng)業(yè)銀行的罰沒次數(shù)最多，達(dá)到60次；其次為中國(guó)銀行45次；建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行排名第三，都為43次。而交通銀行和工商銀行罰沒次數(shù)相對(duì)較少，分別為41次和35次。

值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行在上半年收到一個(gè)大額罰單。2024年1月9日，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行因“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體注銷問題；向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款；個(gè)人貸款資金違規(guī)挪用入股市；個(gè)人貸款資金違規(guī)挪用入房市；資金回流股東實(shí)質(zhì)置換土地購置成本；未按工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；貸款“三查”不到位，重大負(fù)面信息披露不充分；流動(dòng)資金貸款被挪用入股市；流動(dòng)資金貸款被挪用于信托等投資；企業(yè)劃型管理不到位，小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)；住房按揭貸款資金未直接支付至預(yù)售資金監(jiān)管賬戶”等11項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局，罰款645萬元。

其次是中國(guó)銀行。2024年1月5日，中國(guó)銀行因“部分重要信息系統(tǒng)識(shí)別不全面，災(zāi)備建設(shè)和災(zāi)難恢復(fù)能力不符合監(jiān)管要求；重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更未向監(jiān)管部門報(bào)告，且投產(chǎn)及變更長(zhǎng)期不規(guī)范引發(fā)重要信息系統(tǒng)較大及以上突發(fā)事件；信息系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不到位、處置不及時(shí)，引發(fā)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件；監(jiān)管意見整改落實(shí)不到位，引發(fā)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件”等九項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，罰款430萬元。

此外，罰單數(shù)量最多的農(nóng)業(yè)銀行，上半年也收到一個(gè)大額罰單。2024年2月1日，農(nóng)業(yè)銀行溫州分行因“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；按揭貸款資金未轉(zhuǎn)入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶且未采取有效措施確保資金安全；違規(guī)向資本金未到位的項(xiàng)目發(fā)放貸款；項(xiàng)目貸款未落實(shí)受托支付及實(shí)貸實(shí)付要求”等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局，罰款330萬元。

股份行：光大銀行罰單數(shù)量最多

2024年上半年，股份行的罰單總量增加5張，但總罰沒金額減少6785.02萬元，降幅為27.14%。

從股份行罰單排名來看，平安銀行以7751.58萬元，位列行業(yè)第一。而光大銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行分別以1805.9萬元、1589.27萬元和1587.2萬元，位列第二、第三和第四位，其罰單金額在1500萬以上。

中信銀行、民生銀行和華夏銀行分別以1232萬元、1172萬元和1026萬元，位列第五、第六和第七位，其罰單金額在1000萬以上。而浙商銀行、興業(yè)銀行和恒豐銀行分別以847.5萬元、710.52萬元和570萬元，位列第八、第九和第十，其罰單金額在1000萬以下。

從罰單數(shù)量來看，光大銀行的罰單數(shù)量最多，為23張；恒豐銀行罰單數(shù)量最少，僅為6張，而浙商銀行和平安銀行的罰單數(shù)量也較少，分別為7張和9張。值得一提的是，招商銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行的罰單數(shù)量相同，皆為14張。

在股份行中，最大的罰單給到了平安銀行。2024年5月17日，平安銀行因公司治理與內(nèi)部控制方面、信貸業(yè)務(wù)方面、同業(yè)業(yè)務(wù)方面、理財(cái)業(yè)務(wù)方面、其他方面”等5大方面的違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，罰沒6723.98萬元。

其次是招商銀行。2024年4月8日，招商銀行鄭州分行因：“房地產(chǎn)開發(fā)貸款被挪用于支付土地出讓金；房地產(chǎn)開發(fā)貸款被挪用形成大額不良；貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；違規(guī)辦理“假首付”個(gè)人按揭貸款；貸款“三查”不到位，置換貸款被挪用”等9項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局，罰款490萬元。

另外，華夏銀行收到罰單也不小。2024年2月18日，華夏銀行北京分行因存在“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位，資金被挪用”、“個(gè)人農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款存貸掛鉤”、“流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位，資金被挪用”、“房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款”、“保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理不規(guī)范”、“保險(xiǎn)代理未開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”等7項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局罰款461萬元。

此外，罰單數(shù)量最多的光大銀行，上半年也收到一個(gè)大額罰單。2024年1月4日，光大銀行長(zhǎng)春分行因貸前調(diào)查不盡職，貸款資金支付管理不合規(guī)、貸后管理不到位、違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)資金管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)管局吉林監(jiān)管局罰款420萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。