出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

在息差壓力下，銀行出手壓降“高息存款”。

近日，天津銀行發(fā)布的今年一季度經(jīng)營業(yè)績顯示，該行第一季度客戶存款金額人民幣4466.78億元，較年初減少人民幣40.08億元，降幅0.89%。

對此，天津銀行稱，主要原因是該行持續(xù)壓降高成本存款，客戶存款平均付息率較2023年下降22個基點，一定程度上影響了各項存款增長。

而值得關(guān)注的是，去年該行剛打贏一場“存款攻堅戰(zhàn)”。天津銀行2023年年報顯示，當期客戶存款為4507億，較2022年年末的3978億增長13.3%。

天津銀行管理層在2023年年報中寫道，“由于堅持存款立行的理念，打好存款攻堅戰(zhàn)，壓實全行攬存增存責(zé)任，發(fā)揮績效考核作用，從而實現(xiàn)存款規(guī)模快速提升。”

事實上，多家銀行高管在2023年業(yè)績會上表態(tài)，今年將推動負債成本下降。

中國銀行副行長張毅表示，在負債端要持續(xù)推動負債成本的下降，加大場景獲客力度，通過代發(fā)薪、快捷支付、司庫等業(yè)務(wù)機會，促進低成本結(jié)算類資金占比不斷上升。

張毅表示，今年對高成本存款的壓降力度會非常大，包括協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款，三年期以上的大額存單，我們制定了一些合理的增長目標，對這方面的占比會有適當?shù)目刂啤?

建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，為了控制負債成本，建行今年加大了對一級分行的考核，對3年期以上的高息存款進行加強控制，目前增幅已經(jīng)有所下滑，另一方面，將繼續(xù)控制成本較高的同業(yè)負債。

從整體趨勢來看，2024年以來，我國存款市場增速持續(xù)下滑。

根據(jù)人民銀行公布數(shù)據(jù)，自2023年4月以來，全社會人民幣各項存款的余額增速由12.7%持續(xù)走低至今年3月末的7.9%，增速下行較為明顯。

今年一季度，人民幣各項存款增長10.6萬億元，同比少增4.1萬億元，主要是由居民存款和企業(yè)存款組成的一般存款同比少增近4.2萬億元。

具體來看，大型銀行一季度各項存款增量達8.4萬億元，雖略低于去年同期，但仍處于歷史次高水平。非銀存款是大行存款多增的主要來源，這或與年初以來理財產(chǎn)品的增長恢復(fù)有關(guān)。相比之下，中小銀行一季度存款增量僅為4.0萬億元，同比少增近3萬億元，其中企業(yè)存款出現(xiàn)顯著負增長，凈下降777億元，成為中小行存款承壓的主因。

近日，市場利率定價自律機制下發(fā)的《關(guān)于禁止通過手工補息高息攬儲維護存款市場競爭秩序的倡議》中提出，部分銀行通過手工補息等方式，變相突破存款利率授權(quán)上限，承諾并支付高息。要求銀行應(yīng)將手工補息納入監(jiān)測管理范圍，嚴禁通過事前承諾、到期手工補付息等方式，變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限。

除手工補息來變相進行高息攬存外，部分經(jīng)營管理偏粗放的銀行分支機構(gòu)亦有通過其他補貼模式來變相抬高付息，包括業(yè)務(wù)費用貼補、貸款定價貼補等模式。

中信證券研報指出，市場利率定價機制強化對于手工補息高息攬儲的管理要求后，預(yù)計年內(nèi)也有可能進一步對其他的變相攬儲模式進行強化監(jiān)管，從而降低存款吸收的隱性成本，同時協(xié)議存款和部分創(chuàng)新品種的監(jiān)管或存在進一步約束的空間。