當下，借助金融科技的力量，信用真正變成一種有效資產。金融借貸服務也得以穿透時間和空間，服務于更廣泛的群體。

然而，借貸并不是簡單的借出和歸還的過程。對個人來講，在每一次的“一借一還”中，用良好的信用和人情去維護，讓信用變成自己的“名片”；對金融科技企業(yè)來講，“好借好還”需要依靠科技力量和優(yōu)質服務去守護；對社會而言，在千萬次的“一借一還”中，社會的信用體系得以構建，信用經濟得以健康發(fā)展。

01.金融科技拓寬信用資源應用邊界

著名經濟學家吳敬璉認為，現代市場經濟是信用經濟，只有在一整套嚴格的信用管理體系基礎上，建立起穩(wěn)定可靠的信用關系，現代市場經濟才有可能存在。

在現代經濟生活中，信用及債權債務關系是一種最普遍的經濟關系。

事實上，隨著互聯網信息技術的發(fā)展，信用演變成越來越重要的資產。信用騎車、信用住店、信用醫(yī)療……“無現金社會”的背后，不僅是人們支付方式的改變，更是每一筆支付累積的信用。

尤其在金融領域，金融科技的運用不僅提升了以數據、場景、模型等為支撐的信用貸款業(yè)務能力，更重要的是，金融科技不斷拓寬了信用資源，發(fā)揮了信用資源在擴大信用貸款中的作用。

在我國，金融科技經歷了從IT電子化到互聯網金融再到金融科技概念落地的發(fā)展階段。

發(fā)展至今，金融科技企業(yè)具有較強的科技屬性，在數據資源、技術能力、場景鏈接方面具有明顯優(yōu)勢。金融科技企業(yè)依托流量和風控能力，突破金融服務在時間和空間的界限，服務于更廣泛的群體，有效促進了普惠金融的發(fā)展。

02.“好借好還”背后的科技守護

金融科技依靠技術的力量輔助人工提高決策或服務的精準性與效率，打破信息不對稱，將重復性、低附加值的環(huán)節(jié)用機器替代，提高用戶服務體驗和便利性。

正如金融科技企業(yè)數禾科技旗下核心產品還唄，它的品牌主張為“好借好還唄”，旨在通過數字技術賦能產品與服務創(chuàng)新，讓人人享有金融服務最優(yōu)解。該品牌主張既體現了對產品端與服務端不斷打磨提升的自我要求,也生動詮釋了“合理借貸、有借有還”的信貸理念。

具體實踐中，“還唄”針對長尾人群的授信難問題，將芝麻信用分、微信支付分、借唄額度、支付寶賬單等納入增信憑證中，進一步降低了普惠金融門檻。在合作方支持下，還唄可以為用戶在線匹配最合適用戶的資金方，讓用戶真正享受到“惠”。其智能風控體系,可以實現線上秒級授信、審批、放款等操作，讓用戶體驗到“借的方便、借的及時、借的有額度”。

在還款方面，“還唄”提供3、6、12期等可選擇的還款期限，并上線“隨借隨還”“靈活還款”等功能讓還款形式更靈活。同時搭建了“APP、客服熱線、微信公眾號”三軌并行的客服矩陣力爭第一時間解決用戶的借貸問題。依靠智能風控系統(tǒng)，還唄會在合適的時機適時提醒用戶按時還款，以及自動扣款服務與線上申請結清證明可實現電子交付的征信保護服務，切實保護了用戶征信安全。

事實上，正是金融科技讓信用真正成為一個人的有效資產，負信用已成為一個人最大的成本。一次借貸的完整發(fā)生，除了借款便捷外，更需要守信，及時還款。在這背后是我國社會信用體系的不斷完善。

社會信用體系以法律、法規(guī)、標準和契約為依據，以健全覆蓋社會成員的信用記錄和信用基礎設施網絡為基礎，以信用信息合規(guī)應用和信用服務體系為支撐，以樹立誠信文化理念、弘揚誠信傳統(tǒng)美德為內在要求，以守信激勵和失信約束為獎懲機制，目的是提高全社會的誠信意識和信用水平。

金融科技企業(yè)利用自身稟賦讓“還款”變得更簡單便捷，也從側面呵護了用戶信用和社會信用體系。

03.守望美好回音，共享信用紅利

近日，商務部、國家發(fā)展改革委、國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于推動商務信用體系建設高質量發(fā)展的指導意見》提出，到2025年，信用信息、信用產品和信用服務在商務領域廣泛應用，信用交易規(guī)模和質量不斷上升，商務信用經濟發(fā)展壯大。

同時，商務領域誠信文化進一步弘揚，人民群眾和經營主體充分享受信用紅利，商務信用體系建設和應用水平邁上新臺階。

在金融領域，這種信用紅利正在發(fā)揮巨大的能量。

在鄉(xiāng)村振興的具體實踐中，借助金融科技的力量，不斷拓寬普惠金融的深度與廣度，讓過去傳統(tǒng)金融機構難以觸達的信用白戶切實嘗到了普惠金融的“甜頭”，越來越多的農民拿到了自己的夢想啟動資金。

這些獲益的農民成長起來后反哺家鄉(xiāng)，成為鄉(xiāng)村振興的“帶頭人”、“領頭雁”。在良性交互中，實現“新農人”和鄉(xiāng)村的雙向奔赴，為農業(yè)農村高質量發(fā)展注入源源不斷的強勁動能。

“好借好還”理念，不僅是一種金融服務，更傳遞了一種溫暖的雙向流動方式。在主動釋放善意的背景下，雙向流動的不僅是與人方便的資金借還，也有情緒借還和人情往來。

換言之，“好借好還”帶來的不僅是獲得金融服務的機會平等和社會公平，進一步看，將帶動經濟結構多元化，社會活力增強，社會氛圍更加和諧友愛。

去年，南方周末攜手數禾科技旗下還唄，讓更多生活中的“美好回音”被珍視，通過“美好回音”故事征集活動，甄選出“青年公益人”“助農人”“美發(fā)店主”三個真實用戶“借與還”的故事，喚起人們對“借與還”所蘊含的情感意義的關注，也在讓人們更加關心身邊的人，更加珍惜生活中流動的美好。

信任、尊重和黃金同等珍貴。只有守望好每一次“好借好還”，珍愛每一份信用，每一次回音，才能構建和諧、正能量的社會氛圍，共享信用紅利。