出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

作為城商行的“優等生”，寧波銀行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。

年報顯示，2023年寧波銀行實現營業收入615.85億元，同比增長6.40%；實現歸母凈利潤255.35億元，同比增長10.66%。截止2023年末，寧波銀行資產規模為27116.62億元，較上年末增長14.60%。每股凈資產為26.71元，年化加權凈資產收益率為15.08%。

在資產規模和業績穩步增長的同時，寧波銀行資產質量始終穩定在上市銀行領先水平。截至2023年末，寧波銀行不良貸款率僅為0.76%。值得一提的是，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續16年不良率低于1%的A股上市銀行。

良好的發展態勢吸引了股東增持。據此前寧波銀行公告，第三大股東雅戈爾時尚股份有限公司（600177.SH）基于對公司投資價值和未來前景的分析，自2023年11月以來，累計增持該行股份4267.09萬股，遠超計劃中的不低于2000萬股。雅戈爾的持股比例也由9.35%增至10%。

“規模、效益、質量”持續提升

2023年，寧波銀行深知與客戶相互成就是發展的根本，持續秉承“真心對客戶好”和“專業創造價值”的理念，深度融入區域經濟發展大局，市場競爭力持續增強，實現“規模、效益、質量”良性發展。

數據顯示，截至2023年末，寧波銀行資產總額達到27116.62億元，首次突破2.7萬億，較年初增長14.60%。各項存款為15662.98億元，較上年末增長20.76%；各項貸款12527.18億元，較上年末增長19.76%。

若拉長時間線來看，寧波銀行自2007年上市以來，總資產規模已從不足800億元增長至如今突破2.7萬億元，增幅逾33倍。

值得一提的是，寧波銀行通過持續發力消費信貸，支持恢復和擴大消費，2023年，其個人貸款及墊款5071.97億元，較上年末增長29.64%，實現逆勢增長。

資產規模增長對效益形成有力支撐。2023年寧波銀行實現營業收入615.85億元，同比增長6.40%；實現歸母凈利潤255.35億元，同比增長10.66%。其盈利能力指標持續保持在較高水平。2023年總資產收益率為1.01%，年度加權平均凈資產收益率達到15.08%。

大概是源于血脈傳承的力量，寧波銀行自2007年上市以來，已經有15年加權凈資產收益率（ROE）保持在15%以上，僅在2020年，加權凈資產收益率水平跌落至14.9%，微微滑落0.1個百分點。

同時，在“經營銀行就是經營風險”的風控理念下，其資產質量持續保持優良。

2023年末，寧波銀行的不良貸款率為0.76%，撥備覆蓋率為461.04%，繼續保持行業最優水平。資本充足率為 15.01%，一級資本充足率為11.01%，核心一級資本充足率為9.64%。

值得注意的是，寧波銀行的不良貸款率水平，不僅遠低于5%的監管標準，在整個行業中更是處于很低位置，甚至較國有行中不良貸款率最低的郵儲銀行（601658.SH）還低0.07個百分點。這樣“低不良、高撥備”的配置，在國內上市銀行中實屬珍貴，在復雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵御能力。

非息收入不斷提高，加速金融科技賦能

在凈息差持續承壓的背景下，寧波銀行能夠取得如此成績，主要得益于其打造的多元化利潤中心。

目前，該行有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心；子公司方面，有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。

2023年，永贏基金實現凈利潤1.74億元；永贏金租實現凈利潤21.25億元。寧銀理財實現凈利潤6.68億元；寧銀消金實現凈利潤2.02億元。四家子公司全部實現盈利。

據了解，寧波銀行充分發揮多牌照優勢，各利潤中心協同推進，聚焦解決客戶痛點，滿足客戶綜合化金融需求，盈利實現穩健增長。2023年，寧波銀行實現非利息收入206.78億元，在營業收入中占比33.58%。

從其盈利構成中發現，大零售及輕資本業務的盈利占比不斷提升，非息收入占比較高，公司可持續發展能力不斷增強。

面對數字化浪潮，寧波銀行也在積極推進金融科技的落地實踐。

WEMONEY研究室了解到，寧波銀行每年將5%左右的營業收入投入到金融科技建設上，從“系統化、數字化、智能化”著手，持續提升金融科技支撐能力，全行現有300多套科技系統，全方位保障業務順利進行，憑借自主掌握的核心代碼和技術，各項系統緊跟市場變化，快速迭代升級，滿足客戶的各項需求。

報告期內，寧波銀行上線“新一代核心系統、信用風險管理系統群”雙基工程，實現系統架構全面轉型，關鍵技術自主可控，基礎設施全面云化，為長遠發展提供有力的保障。

另一方面，寧波銀行以金融活水精準“滴灌”科創企業，以科技金融力量賦能企業數字化升級。通過提供科技貸款、綠色金融貸款、人才貸款以及各種綜合金融服務，并特設專門的科技支行為科技型中小微企業提供全面專業的服務，為技術產業生態化建設保駕護航。

例如，寧波銀行聚焦“專精特新”小巨人、單項冠軍企業，針對企業經營及資產特征，推廣科技貸、知識產權質押產品，提供靈活的信貸支持。在信貸額度方面，寧波銀行優先保障，適度傾斜；在貸款期限方面，盡可能與企業生產經營周期相匹配，滿足企業不同發展階段的融資需求。

差異化優勢為企業“量體裁衣”

2023年以來，寧波銀行穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持在服務實體經濟的過程中用專業為客戶創造價值，持續積累差異化的比較優勢，進一步保障可持續發展能力。

目前，寧波銀行已經開發出財資大管家、鯤鵬司庫、波波知了、五管二寶、寧行云等金融科技產品，幫助企業優化財富管理，提高企業運營效率。

2024年，寧波銀行鯤鵬司庫與財資大管家均已更新至最新的2024版，帶來了更開放、更高效、更穩定的金融科技形態，賦能各行各業。其中，寧波銀行財資大管家以助力企業實現資金管理已有10年之久，經歷了10次迭代進化。

目前，財資大管家2024版已經具備十大易用場景，分別是易查詢+、易交易+、易外匯+、易票據+、易融資+、易發薪+、易報銷+、易預算+、易采購+、易直聯+；并開發了500多項易用功能的數字化集成方案，全面梳理業務流程、打通系統流轉節點，將單一功能整合為場景應用，為企業提供場景化服務的新體驗。

財資大管家2024版更是立足客戶全面“業財一體化”的趨勢，推出“流水識別、內部銀行、收票大師、全球管家、內控助手”等十項創新場景和全新功能。

10年10次的迭代升級，背后是受客戶需求的驅動，也是客戶認可的激勵，這是寧波銀行與客戶一同深耕、共同進步的金融科技之旅。

值得一提的是，在過去的2023年，寧波銀行先后獲得最佳城商行、中國上市公司最佳投資者關系等榮譽獎項。進入到2024年，寧波銀行更是在深交所公布的上市公司2022-2023年度信息披露評價結果中，再次獲得信息披露最高A級評價，而這也是其連續第15年獲此榮譽。

事實上，作為國內首家掛牌上市的城商行，寧波銀行近五年來在全球銀行千強排名已累計提升42位，綜合實力和核心競爭力持續增強，是具備稀缺性和高成長性的國內銀行業標桿。

如此成績，任誰，都要贊一聲“結棍”。