出品|WEMONEY研究室

文|王彥強(qiáng)

新年伊始，上海銀行（601229.SH）發(fā)生了重要的人事變動，行長和副行長均有所調(diào)整。然而，值得注意的是這家銀行在業(yè)績和內(nèi)控方面正面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上海銀行去年所接到的罰單總額超過1億元，這一數(shù)字凸顯了其在風(fēng)險控制方面存在的短板。同時，該行的營收也連續(xù)四個財報季度出現(xiàn)下滑，增長速度明顯放緩。

在這樣的背景下，新任行長施紅敏是否能夠力挽狂瀾，引領(lǐng)上海銀行克服當(dāng)前的困境，并贏得市場的信任，成為了業(yè)界密切關(guān)注的焦點(diǎn)。

截止2024年2月1日收盤，上海銀行股價為6.37元/股，較2020年的高點(diǎn)仍下挫19.87%，PE為3.8倍，PB為0.43倍，市值為905億元。

上海銀行上市以來的股價走勢，數(shù)據(jù)來源：Wind

01、新行長施紅敏任職資格獲準(zhǔn)，曾任尚誠消金董事長

近日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局核準(zhǔn)施紅敏任上海銀行副董事長、行長資格。這意味著，上海銀行即將迎來新行長。

圖片來源：國家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局

公開資料顯示，施紅敏出生于1968年10月，畢業(yè)于清華大學(xué)技術(shù)經(jīng)濟(jì)專業(yè)，工學(xué)碩士，2012年加入上海銀行，曾先后任職上海銀行首席財務(wù)官、副行長、執(zhí)行董事。在加入上海銀行之前，施紅敏曾歷任建設(shè)銀行上海分行第一支行副行長，建設(shè)銀行信用卡中心黨委委員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，上銀基金管理有限公司董事,上海尚誠消費(fèi)金融股份有限公司董事長,中國銀聯(lián)股份有限公司董事等職。

而此前上海銀行行長、副董事長均由朱健擔(dān)任。2023年12月7日，朱健向上海銀行董事會遞交辭呈，辭去上海銀行副董事長、行長等相關(guān)職務(wù)。同時，國泰君安發(fā)布公告稱，同意朱健正式任職公司董事后擔(dān)任公司第六屆董事會董事長。

除上述變動外，WEMONEY研究室注意到，在1月19日，上海銀行還迎來了一位新副行長俞敏華。據(jù)上海銀行公告稱，董事會決定聘任俞敏華為上海銀行副行長，任期與第六屆董事會任期一致。同時，俞敏華尚待監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其副行長任職資格后就任。

資料顯示，俞敏華，1976年9月出生，畢業(yè)于上海大學(xué)經(jīng)濟(jì)法專業(yè)，法學(xué)學(xué)士，工商管理碩士，高級經(jīng)濟(jì)師。曾歷任上海農(nóng)商銀行授信審批部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，上海農(nóng)商銀行楊浦支行黨委書記、行長，上海農(nóng)商銀行黨委委員、副行長、董事會秘書等職務(wù)。

在此番人事變動后，上海銀行將形成“一正三副”的高管格局，即行長施紅敏，副行長胡德斌、汪明、俞敏華。

02、去年被罰上億元暴露風(fēng)控短板，營收連降業(yè)績增長失速

而與人事變動同樣引起關(guān)注的是上海銀行的大額罰單。

WEMONEY研究室關(guān)注到，上海銀行2023年收到的罰單總金額已超1億元，引發(fā)外界對其內(nèi)控管理機(jī)制不健全的擔(dān)憂與熱議。

公開資料顯示，2023年11月，該行因不良貸款數(shù)據(jù)偏差、EAST數(shù)據(jù)漏報、理財違規(guī)等32項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，收到國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局兩張罰單，合計被罰1380萬元；同年4月，該行因在結(jié)售匯、外幣理財、內(nèi)保外貸、虛增交易量以及外匯市場交易等8項(xiàng)違法事實(shí)，被國家外匯管理局上海市分局給予警告，并處罰款9834.5萬元，沒收違法所得19.9萬元人民幣，合計罰沒9854.4萬元。

在更早之前，2022年2月，上海銀行因同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保，罰款240萬元。2021年7月，上海銀行因某筆同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、2019年2月至4月，部分個人貸款違規(guī)用于購房等六項(xiàng)違規(guī)行為，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計460萬。

2020年8月，該行因違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款等違法違規(guī)行為，被上海銀保監(jiān)局被沒收違法所得27.16萬元，罰款1625萬元，罰沒合計1652.16萬元。

事實(shí)上，據(jù)WEMONEY研究室不完全統(tǒng)計，2018年以來上海銀行出現(xiàn)了50余次違規(guī)行為，罰款金額從20萬元到9800萬元不等，累計被罰金額超1.5億元。

另外，在黑貓投訴平臺上搜索上海銀行，截止2月1日，其涉及的投訴量達(dá)到1112條，投訴內(nèi)容包括違法使用虛假信息生成虛假消費(fèi)新貸、虛增銀行授信記錄、泄露個人隱私，存在暴力催收、私自扣款等。

根據(jù)該行已披露的三季報顯示，2023年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入392.73億元，同比下滑5.76%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤173.45億元，同比增長1.03%。凈資產(chǎn)收益率為7.47%，同比下滑0.46個百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，這已是上海銀行連續(xù)四個財報季營收出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。

2023年上半年，上海銀行營收同比下滑5.66%至263.60億元；2023年第一季度，上海銀行營收同比下滑7.12%至132.15億元；2022年，上海銀行營收同比下滑5.54%至531.1億元。

截至三季度末，上海銀行資產(chǎn)總額為30591.14億元，較上年末增長6.27%；客戶貸款和墊款總額1.37萬億元，較上年末增長4.78%。存款總額1.67萬億元，較上年末增長5.99%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行不良貸款率為1.21%，較上年末下降0.04個百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率為290.02%，較上年末下降1.59個百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為9.25%，一級資本充足率為10.15%，資本充足率為13.13%。