出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

新年伊始，上海銀行（601229.SH）發生了重要的人事變動，行長和副行長均有所調整。然而，值得注意的是這家銀行在業績和內控方面正面臨著嚴峻的考驗。據統計數據顯示，上海銀行去年所接到的罰單總額超過1億元，這一數字凸顯了其在風險控制方面存在的短板。同時，該行的營收也連續四個財報季度出現下滑，增長速度明顯放緩。

在這樣的背景下，新任行長施紅敏是否能夠力挽狂瀾，引領上海銀行克服當前的困境，并贏得市場的信任，成為了業界密切關注的焦點。

截止2024年2月1日收盤，上海銀行股價為6.37元/股，較2020年的高點仍下挫19.87%，PE為3.8倍，PB為0.43倍，市值為905億元。

上海銀行上市以來的股價走勢，數據來源：Wind

01、新行長施紅敏任職資格獲準，曾任尚誠消金董事長

近日，國家金融監督管理總局上海監管局核準施紅敏任上海銀行副董事長、行長資格。這意味著，上海銀行即將迎來新行長。

圖片來源：國家金融監管總局上海監管局

公開資料顯示，施紅敏出生于1968年10月，畢業于清華大學技術經濟專業，工學碩士，2012年加入上海銀行，曾先后任職上海銀行首席財務官、副行長、執行董事。在加入上海銀行之前，施紅敏曾歷任建設銀行上海分行第一支行副行長，建設銀行信用卡中心黨委委員、總經理助理、副總經理，上銀基金管理有限公司董事,上海尚誠消費金融股份有限公司董事長,中國銀聯股份有限公司董事等職。

而此前上海銀行行長、副董事長均由朱健擔任。2023年12月7日，朱健向上海銀行董事會遞交辭呈，辭去上海銀行副董事長、行長等相關職務。同時，國泰君安發布公告稱，同意朱健正式任職公司董事后擔任公司第六屆董事會董事長。

除上述變動外，WEMONEY研究室注意到，在1月19日，上海銀行還迎來了一位新副行長俞敏華。據上海銀行公告稱，董事會決定聘任俞敏華為上海銀行副行長，任期與第六屆董事會任期一致。同時，俞敏華尚待監管機構核準其副行長任職資格后就任。

資料顯示，俞敏華，1976年9月出生，畢業于上海大學經濟法專業，法學學士，工商管理碩士，高級經濟師。曾歷任上海農商銀行授信審批部總經理助理、副總經理，上海農商銀行楊浦支行黨委書記、行長，上海農商銀行黨委委員、副行長、董事會秘書等職務。

在此番人事變動后，上海銀行將形成“一正三副”的高管格局，即行長施紅敏，副行長胡德斌、汪明、俞敏華。

02、去年被罰上億元暴露風控短板，營收連降業績增長失速

而與人事變動同樣引起關注的是上海銀行的大額罰單。

WEMONEY研究室關注到，上海銀行2023年收到的罰單總金額已超1億元，引發外界對其內控管理機制不健全的擔憂與熱議。

公開資料顯示，2023年11月，該行因不良貸款數據偏差、EAST數據漏報、理財違規等32項違法違規事實，收到國家金融監督管理總局上海監管局兩張罰單，合計被罰1380萬元；同年4月，該行因在結售匯、外幣理財、內保外貸、虛增交易量以及外匯市場交易等8項違法事實，被國家外匯管理局上海市分局給予警告，并處罰款9834.5萬元，沒收違法所得19.9萬元人民幣，合計罰沒9854.4萬元。

在更早之前，2022年2月，上海銀行因同業投資業務違規接受第三方金融機構擔保，罰款240萬元。2021年7月，上海銀行因某筆同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則、2019年2月至4月，部分個人貸款違規用于購房等六項違規行為，被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計460萬。

2020年8月，該行因違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款等違法違規行為，被上海銀保監局被沒收違法所得27.16萬元，罰款1625萬元，罰沒合計1652.16萬元。

事實上，據WEMONEY研究室不完全統計，2018年以來上海銀行出現了50余次違規行為，罰款金額從20萬元到9800萬元不等，累計被罰金額超1.5億元。

另外，在黑貓投訴平臺上搜索上海銀行，截止2月1日，其涉及的投訴量達到1112條，投訴內容包括違法使用虛假信息生成虛假消費新貸、虛增銀行授信記錄、泄露個人隱私，存在暴力催收、私自扣款等。

根據該行已披露的三季報顯示，2023年前三季度，上海銀行實現營業收入392.73億元，同比下滑5.76%；實現歸母凈利潤173.45億元，同比增長1.03%。凈資產收益率為7.47%，同比下滑0.46個百分點。

值得關注的是，這已是上海銀行連續四個財報季營收出現下滑現象。

2023年上半年，上海銀行營收同比下滑5.66%至263.60億元；2023年第一季度，上海銀行營收同比下滑7.12%至132.15億元；2022年，上海銀行營收同比下滑5.54%至531.1億元。

截至三季度末，上海銀行資產總額為30591.14億元，較上年末增長6.27%；客戶貸款和墊款總額1.37萬億元，較上年末增長4.78%。存款總額1.67萬億元，較上年末增長5.99%。

資產質量方面，上海銀行不良貸款率為1.21%，較上年末下降0.04個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為290.02%，較上年末下降1.59個百分點；核心一級資本充足率為9.25%，一級資本充足率為10.15%，資本充足率為13.13%。