支付行業近二十年走過了白銀年代、黃金年代，未來的十年是什么顏色，我們想同行們已經不太抱有期待了，畢竟說延續“黃金十年”的那位已經不在了，從業者們個個心怯怯，支付行業是走向“諸神黃昏”，還是新時代下的“五光十色”？

作為這個行業十多年來的見證者、觀察者，我們認為只有時代的思變，沒有時代的終局。「支付百科」結合當前支付行業的監管、趨勢，以及與眾多支付機構的一把手的探討、取經，梳理了2024年支付行業的十個預測，請各位讀者參考。

01

支付機構將密集更名

《非銀行支付機構監督管理條例》規定，支付機構的名稱中應當標明"支付"字樣。據「支付百科」統計，目前在總共186家持牌支付機構中，有89家支付機構中名稱中未帶“支付”字樣。

條例將在2024年5月1日起正式實施，如今僅剩三個多月的時間，留給支付機構改名的時間不多了。為了名稱符合規范及要求，這89家支付機構將在今年年初開始密集更名。

02

POS機數量增長

不少商戶受259號文影響辦理新POS機，而一機一碼、一機一戶政策之后，會有更多商戶更換POS機設備，需求大的商戶辦理POS機的數量還可能從原來的一兩臺的增加至多臺。

原來一臺POS機就能養卡，現在固定商戶后，信用卡賬單上通常顯示的是地區+名稱+行業的商戶。為了規避風控，只能通過多辦POS機來解決，因此POS機的數量和聯網商戶的數量將會進一步增長。

03

支付牌照賣出高峰

2024年，支付牌照的出售轉讓將迎來一個高峰，很多支付機構都不想做了，包括很多大型支付公司在內，都可能會出現賣身的情況。

據「支付百科」了解，目前多張支付牌照正在掛牌尋找買家，有的已經找到了意向方。但支付牌照的轉讓周期較長，需要經過央行的批準，此前很多處于掛牌及洽談過程中的支付牌照，預計將在今年完成交易。

04

費率普遍上漲

市場競爭加劇背景下，POS機原材料、人力成本增長，支付機構考慮到需要收回成本以及保持盈利，會對POS機費率進行上調，萬150、萬250現在已經非常普遍。

另外，支付行業逐漸針對POS機費率明碼標價，原本是大家偷偷漲價，現在按照相關流程進行備案、公告，光明正大地漲價盈利，POS機漲價的趨勢不可逆轉。

05

從國內卷出海外

在國內支付業務格局形成后，多家支付機構啟動了全球化業務的布局。國內很多支付機構直接跑到海外去做支付業務，申請境外的支付牌照資源，在當地從事跨境支付、電子貨幣發行、全球匯款以及外匯兌換等服務。

除了螞蟻和騰訊之外，像是連連取得了泰國、印尼的支付牌照，PingPong取得了盧森堡EMI和英國EMI等支付牌照，首展科技也在印尼做了碼牌的業務，今年國內支付機構“走出去”的速度將繼續加快。

06

外資支付入華提速

近幾年，監管部門有序擴大支付行業高水平對外開放，給予外商投資支付機構國民待遇。許多外資金融科技機構入華搶占市場，如WorldPay、Adyen、Checkout、Klarna、Atome等國際機構均在華設立分支機構。

前不久，外資合資機構萬事網聯拿下銀行卡清算牌照，萬事網聯未來很可能會從跨境支付切入國內市場，此外Thunes在北京成立大中華區總部。隨著金融支付對外開放的態度更加明確，預計會有更多外資支付機構入華投資。

07

銀行繼續合并

銀行業迅速發展，相較大銀行而言，中小銀行的天然劣勢導致其在市場競爭中難以立足，比如規模小的原因導致存貸規模受到影響、業務開展范圍受限等因素，都制約著中小銀行的發展。

隨著首批省級農商聯合銀行完成改制工作，銀行聯合的好處逐漸顯露，在這個背景下，中小銀行會加速合并，盡可能縮小與大銀行的差距，實現更優質的金融服務以及報團取暖。

08

刷掌支付加速推廣

自從去年年中“微信刷掌”正式于北京地鐵大型機場上線后，此后全國5000家零售商店，廣深數十家商場，多家高校紛紛上線刷掌支付。刷掌支付的特性是擁有更高的私密性，且識別準確度更高。

作為一項“生物識別”支付技術，刷掌支付還擁有更高的便捷度，可以擺脫對手機、卡片等終端的依賴。微信支付、支付寶相繼公布了刷掌支付相關的專利和商標，入場爭搶刷掌支付市場。目前刷掌支付已在全國各一線城市定點試用，在兩大支付巨頭的推動下，今年刷掌支付推廣力度和普及度將有所提升，得到更多的市場認可。

09

無卡支付面臨生死局

在2024年，無卡支付會遭到顛覆性的打擊，開年以來已有多款無卡支付宣布關停。連普通POS機都嚴格執行一機一碼了，無卡支付這種另類的低成本產品，肯定會是重點整治的對象。

無卡支付連POS機的碼都不具備，只需要一個APP就能實現，威脅用戶資金安全、信息泄露、信用卡套現等問題頻頻被點名，從各方面看都是不合規的。POS機整改完成后，無卡支付將成為眾矢之的。

10

信用卡去水分

2024年，銀行已經不再單純追求信用卡發卡量及各項指標了，繼續壓縮水分是銀行當前的主要任務，各家銀行都在想辦法去盤活信用卡的活卡量，激活睡眠信用卡。

未來專職的職業套現群體，將成為一個分水嶺。以前養卡群體能帶來大量的交易量和利潤，銀行睜一只眼閉一只眼，現在銀行對養卡群體的看法也有所轉變了，控制信用卡業務風險對銀行而言更加重要，今年在信用卡去水分的背景下，養卡群體將變得更加困難。