來源|新華社

10月底召開的中央金融工作會(huì)議，部署了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作。下一步，金融管理部門如何貫徹落實(shí)會(huì)議精神？

近期，中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝，國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤，證監(jiān)會(huì)黨委書記、主席易會(huì)滿接受了新華社記者專訪，就相關(guān)領(lǐng)域的金融工作安排做了闡釋。WEMONEY研究室摘選了相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)防范及監(jiān)管舉措的部分，供參考。

人民銀行行長潘功勝：

完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制

問：中國人民銀行將如何統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線？

答：當(dāng)前，我國金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都很小。中國人民銀行將配合有關(guān)部門和少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對集中的省份制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平，按照市場化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)最廣大儲(chǔ)戶、中小投資者和被保險(xiǎn)人的利益。

中國人民銀行還將加強(qiáng)金融穩(wěn)定保障體系建設(shè)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制，對金融風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，同時(shí)強(qiáng)化存款保險(xiǎn)專業(yè)化、常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)處置職能，豐富存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置措施和工具。

在防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面，中國人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照依法合規(guī)、平等協(xié)商的原則，穩(wěn)妥化解地方政府存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制新增債務(wù)，健全債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制，必要時(shí)對債務(wù)負(fù)擔(dān)相對較重地區(qū)提供應(yīng)急流動(dòng)性支持。支持地方政府通過并購重組、注入資產(chǎn)等方式，逐步剝離融資平臺(tái)政府融資功能，轉(zhuǎn)型為市場化企業(yè)。

國家金融監(jiān)管總局局長李云澤：

實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，牽頭建立兜底監(jiān)管機(jī)制

問：中央金融工作會(huì)議要求，“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性”。金融監(jiān)管總局如何進(jìn)一步提升監(jiān)管質(zhì)效？

答：黨中央要求，金融監(jiān)管總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。金融監(jiān)管總局成立以來，系統(tǒng)改革組織架構(gòu)，整合優(yōu)化資源配置，探索改進(jìn)監(jiān)管方式，努力為全面提升監(jiān)管質(zhì)效奠定良好基礎(chǔ)。下一步，我們將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。

一是全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，抓準(zhǔn)入、抓法人、抓治理，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管。堅(jiān)持依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化行為監(jiān)管。堅(jiān)持“同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)”原則，強(qiáng)化功能監(jiān)管。堅(jiān)持“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，強(qiáng)化穿透式監(jiān)管。堅(jiān)持圍繞金融機(jī)構(gòu)全周期、金融風(fēng)險(xiǎn)全過程、金融業(yè)務(wù)全鏈條，強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。

二是嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍。深入整治金融市場亂象，做到堅(jiān)持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。會(huì)同有關(guān)部門嚴(yán)肅處理違法違規(guī)第三方中介機(jī)構(gòu)。強(qiáng)化監(jiān)審聯(lián)動(dòng)、行刑銜接、紀(jì)法貫通，切實(shí)提高違法違規(guī)成本。

三是著力加強(qiáng)監(jiān)管保障。進(jìn)一步健全金融法治，做好法規(guī)政策的“立改廢釋”，與時(shí)俱進(jìn)完善審慎監(jiān)管規(guī)則，扎緊制度的“鐵籬笆”。加快監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，充分運(yùn)用科技手段，快速有效識(shí)別、精準(zhǔn)鎖定金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們還將堅(jiān)持刀刃向內(nèi)，強(qiáng)化“對監(jiān)管的監(jiān)管”，切實(shí)做到“打鐵自身硬”。

問：中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”。對此，您怎么理解？下一步的工作重點(diǎn)是什么？

答：實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，是全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的必然要求。初步考慮，全覆蓋的要義包括三個(gè)方面：一是管合法更要管非法，始終堅(jiān)持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則。二是管行業(yè)必須管風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)密防范一般商事行為異化為非法金融活動(dòng)、衍生出金融風(fēng)險(xiǎn)。三是金融監(jiān)管總局牽頭建立兜底監(jiān)管機(jī)制。這是實(shí)現(xiàn)全覆蓋的重要制度性安排，是黨中央明確部署的重要任務(wù)，我們責(zé)無旁貸，堅(jiān)決用鐵肩膀扛起重?fù)?dān)子。

下一步，金融監(jiān)管總局將在中央金融委員會(huì)的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，協(xié)同構(gòu)建全覆蓋的金融監(jiān)管體制機(jī)制，做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力，確保監(jiān)管無死角、無盲區(qū)、無例外。主要包括：

一是中央金融管理部門對各自監(jiān)管領(lǐng)域分兵把守，既要管“有照違章”，更要管“無照駕駛”。二是行業(yè)主管部門在職責(zé)范圍內(nèi)防范和配合處置本行業(yè)本領(lǐng)域的非法金融活動(dòng)。三是相關(guān)職能部門嚴(yán)把登記注冊、廣告營銷等關(guān)口，堅(jiān)決防止亂辦金融。四是金融監(jiān)管總局將牽頭建立監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)機(jī)制和兜底監(jiān)管機(jī)制，確保一切金融活動(dòng)特別是非法金融活動(dòng)有人看、有人管、有人擔(dān)責(zé)。推動(dòng)明確跨部門跨地區(qū)和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等金融活動(dòng)的監(jiān)管責(zé)任歸屬。確實(shí)難以明確責(zé)任的，由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)兜底。

問：中央金融工作會(huì)議指出，“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多”，要求“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”。金融監(jiān)管總局將如何貫徹落實(shí)？

答：防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。對于當(dāng)前存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，既要正視困難，更要堅(jiān)定信心。我國有獨(dú)特的政治和制度優(yōu)勢，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，這是我們防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣、最大保障和最大支撐。

目前，我國金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率194%。我們完全有信心有條件有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題、以增量盤存量，妥善應(yīng)對各類金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

下一步，我們將堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，堅(jiān)決打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。一是堅(jiān)持穩(wěn)妥有序。抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī)，堅(jiān)持市場化法治化原則，加大力度推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。把握好時(shí)度效，充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力，有計(jì)劃、分步驟開展工作，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。二是分類精準(zhǔn)施策。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，避免“一刀切”。三是深化標(biāo)本兼治。推動(dòng)中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能，引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、差異化發(fā)展。

證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿：

依法將各類證券活動(dòng)納入監(jiān)管，清理整頓金交所

問：中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。大家都很關(guān)心資本市場的平穩(wěn)健康運(yùn)行，證監(jiān)會(huì)在這方面將采取哪些舉措？

答：加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)是金融高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。近年來，我們堅(jiān)持“敬畏市場、敬畏法治、敬畏專業(yè)、敬畏風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮各方合力”的監(jiān)管理念，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，資本市場重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂、總體可控。下一步，我們將著力提升監(jiān)管適應(yīng)性、針對性，為資本市場改革發(fā)展創(chuàng)造更加有利的環(huán)境。

一是全力維護(hù)資本市場穩(wěn)定運(yùn)行。風(fēng)平浪靜好行船。我們將加強(qiáng)對股市交易行為、資金流向的監(jiān)測，建立健全風(fēng)險(xiǎn)綜合研判和預(yù)警機(jī)制。完善一二級(jí)市場逆周期調(diào)節(jié)機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)上市公司回購、股東增持，發(fā)揮好各類經(jīng)營主體內(nèi)在穩(wěn)市作用。健全維護(hù)資本市場穩(wěn)定的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)分級(jí)會(huì)商和快速反應(yīng)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。

二是落實(shí)監(jiān)管主責(zé)主業(yè)。堅(jiān)持早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，著力提升抓早抓小的能力，強(qiáng)化對大股東資金占用、過度杠桿、產(chǎn)業(yè)資本與金融資本缺乏隔離等潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的源頭治理。健全資本市場防假打假機(jī)制，完善行政、民事、刑事立體追責(zé)體系，“零容忍”打擊欺詐發(fā)行、財(cái)務(wù)造假、操縱市場等違法行為。同時(shí)，與有關(guān)方面一道，防范好房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的傳遞共振。

三是堅(jiān)決消除監(jiān)管真空。加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，依法將各類證券活動(dòng)全部納入監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊“偽私募”，清理整頓金交所、“偽金交所”。協(xié)同有關(guān)部門加強(qiáng)對大型企業(yè)集團(tuán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測監(jiān)管。

四是加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。落實(shí)黨和國家機(jī)構(gòu)改革任務(wù)，健全內(nèi)部協(xié)同機(jī)制，切實(shí)提高監(jiān)管的有效性。同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管科技建設(shè)，強(qiáng)化跨部門信息共享，提升數(shù)字化智能化水平，為監(jiān)管履職提供更有力支撐。