近日，民生銀行信用卡中心發布了兩則重要公告，兩則公告中分別強調了信用卡不得用于套現以及進一步加強信用卡溢繳款和非本人還款管理的相關內容，民生銀行還建議持卡人按照規定進行用卡、還款，若溢繳款、讓人代還款或者出現套現情況，信用卡可能被風控。

01

多家銀行嚴格風控

除民生銀行之外，其實中國銀行、工商銀行、浦發銀行、華夏銀行、四川天府銀行、日照銀行、北京銀行、渤海銀行等數十家銀行，都發布過限制溢繳款或禁止他人代還信用卡的相關公告。這些銀行大多也對信用卡套現采取了對應的風控措施。

溢繳款是特指信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內的資金，不過隨著近年來不法分子利用溢繳款“循環套現”的違法案例增加，公檢法開始重視溢繳款行為，并將這些現象通知到銀行，由銀行再通知到持卡人來規避風險。

不過，取出（包括消費時使用）溢繳款時還需要額外支付一筆手續費，若是持卡人不小心向信用卡內多繳金額被扣款，還可能因此投訴銀行。為此，不少銀行開始推出免費轉出溢繳款服務，即信用卡內溢繳款轉入本人儲蓄卡內不收費，但轉入其他信用卡或用于消費就會收費。

至于對他人代還進行風控，主要是監管部門發現了第三方代還機構的貓膩，他人代還不僅涉及信用卡套現、虛假交易，涉嫌非法從事資金支付結算業務，還可能被不法分子利用進行電信詐騙、洗錢犯罪。

同時，銀行加強信用卡資金流向管控，主要還是為了響應監管“信用卡資金不得用于房市、股市、償還貸款、投資、生產經營等非消費領域，同時還建立嚴格的監測分析和攔截風險的機制”的要求，避免持卡人違規套現后影響市場秩序。

據了解，如果持卡人在使用信用卡時，資金劃出的收款賬戶中含有違禁領域相關字眼，銀行的風控系統就會進行提示，銀行會要求持卡人攜帶充分的資料核實交易用途和真實性。如果違反規定，銀行就會采取提醒、降額、限制交易、限制金額、凍結賬戶等措施進行管控。

02

加強管控背后原因

銀行為什么頻繁發布公告表明要加強信用卡的管理呢？其實在溢繳款、他人代還和套現等方面，不止會導致金融市場的秩序被擾亂，還會對銀行業務造成嚴重影響。

首先，銀行認為溢繳款不僅容易被不法分子利用，還會直接拓寬信用卡額度，持卡人在使用信用卡時溢繳款會優先被消費并且不會計息，而銀行原本提供的額度反而次之，嚴重擠占了銀行的資源。

如果持卡人想要增加一定的信用額度，可以向銀行客服中心申請臨時額度，并不需要靠溢繳款來增加消費能力，因此在公告中建議持卡人不要過多溢繳款。

其次，銀行還提醒持卡人不要通過他人代還，如果出現異常還會被風控信用卡，主要是因為信用卡代還模式接連出現問題，不少代還機構已經被警方搗毀，還有不少持卡人因通過第三方機構代還被卷入違法行列，被定為幫信罪。

最后，銀行再次就信用卡資金管控問題進行風控，對于流向違規領域的賬戶進行嚴格風控，主要是若持卡人違規使用信用卡資金，監管部門也會對出現信用卡資金流向違禁領域的銀行進行警告或罰款，嚴重的還可能包括處罰相關負責人，已經有不少銀行客戶經理、高管因違反相關規定受到了終身禁業的處罰。

對于銀行來說，合規用卡既能響應“斷卡行動”，還能修補銀行業務快速發展過程中出現的瑕疵，讓銀行有更多精力、資源投入數字化轉型當中，因此，銀行對加強信用卡申卡、用卡、還款等環節的風控已經勢在必行。