近日，吉林銀行發(fā)布了關(guān)于對(duì)存量個(gè)人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行限額管理的公告，公告中顯示，自2023年11月23日起，吉林銀行將對(duì)近六個(gè)月無(wú)交易的存量個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置非柜面（包括：網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付、自助設(shè)備、POS機(jī)等非營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面方式辦理的業(yè)務(wù)）支付限額5000元。

吉林銀行還表明，對(duì)于想要提升額度的，需要結(jié)合個(gè)人賬戶具體情況、提供的證明等資料，經(jīng)審查后銀行覺(jué)得滿足要求才會(huì)予以批復(fù)非柜面支付提額。

01

多家銀行進(jìn)行限額

除吉林銀行之外，還有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有銀行，浦發(fā)銀行、光大銀行、青島銀行、大連銀行等股份制銀行都曾發(fā)布過(guò)個(gè)人銀行賬戶非柜面支付限額的相關(guān)公告。

綜合各家銀行公告來(lái)看，限額的實(shí)施范圍基本上覆蓋了各類個(gè)人銀行賬戶。限額的實(shí)施方案包含多種因素，一方面是對(duì)滿幾個(gè)月或一年以上未發(fā)生交易的個(gè)人銀行賬戶限額，限額額度一般是5000元。

另一方面則是厘清對(duì)非柜面渠道的定義，讓客戶更好地了解限額的具體場(chǎng)景。至于提高限額申請(qǐng)，則需按照銀行要求進(jìn)行。

另外，個(gè)人銀行賬戶交易異常也會(huì)被限額交易，對(duì)于銀行賬戶交易異常，可能是由多方面因素造成，比如身份信息過(guò)期、不完整的賬戶，個(gè)人長(zhǎng)時(shí)間未使用、預(yù)留手機(jī)號(hào)不是本人、涉案賬戶等都會(huì)影響交易，嚴(yán)重的話可能被銀行風(fēng)控凍結(jié)。

對(duì)于交易異常的賬戶，銀行一般會(huì)通過(guò)短信、電話等形式進(jìn)行通知。除了采取限額之外，銀行還可能對(duì)一些個(gè)人銀行賬戶采取只能轉(zhuǎn)入不能轉(zhuǎn)出的措施，最主要的目的就是為了防范電信詐騙、洗錢等犯罪行為的發(fā)生，因此在防范的同時(shí)也為有大額交易需求的客戶保留了支付通道，只要提供相關(guān)資料，銀行在確認(rèn)真實(shí)性后就能恢復(fù)銀行賬戶功能。

銀行采取一系列措施，也有環(huán)環(huán)緊扣的作用在內(nèi)，畢竟一旦有不法分子的個(gè)人銀行賬戶或受害人的個(gè)人銀行賬戶因異常被風(fēng)控后，就需要到銀行才能完成解除風(fēng)控需求，也更方便銀行進(jìn)行識(shí)別。

02

合理開(kāi)卡不能拒絕

吉林銀行公告開(kāi)頭顯示，公告發(fā)出的目的是打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法活動(dòng)，遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，保障個(gè)人銀行賬戶資金安全，當(dāng)然，其他銀行進(jìn)行非柜面支付限額時(shí)也是用的相同的理由，最主要的還是為了響應(yīng)“斷卡”行動(dòng)做出的風(fēng)控。

業(yè)內(nèi)人士透露，“斷卡”行動(dòng)明確指出“誰(shuí)開(kāi)卡誰(shuí)負(fù)責(zé)”之后，有銀行客戶經(jīng)理為了避免客戶開(kāi)卡后涉及電信詐騙、洗錢等，就找各種理由不給客戶開(kāi)卡，如果推不掉就要求客戶拿居住證、工作證明等材料才給辦卡，不少客戶因此向監(jiān)管部門(mén)提出投訴。

監(jiān)管部門(mén)表示，各家銀行不能拒絕客戶的合理開(kāi)卡需求，也不能以工作證明等理由進(jìn)行推辭。在不能拒絕開(kāi)卡的情況下，銀行為了減少電信詐騙、洗錢等違法行為的發(fā)生，于是決定對(duì)非柜面渠道的支付交易進(jìn)行限額。

最開(kāi)始只有幾家大銀行嘗試通過(guò)限額的方式進(jìn)行防范，之后見(jiàn)非柜面支付限額的防范風(fēng)險(xiǎn)上有了不錯(cuò)的效果，越來(lái)越多的銀行加入限額行列。

銀行進(jìn)行非柜面支付限額一般會(huì)限制額度在每天5000元，因此還引起了不少客戶的不滿，有的銀行會(huì)將客戶的額度限制更低，客戶還可能注銷卡片不再使用。其實(shí)不止非柜面渠道限額，有客戶表示柜面交易也有限額情況，每天就19999，29999，49999。

限額的方式雖然能防范風(fēng)險(xiǎn)，但也讓銀行的業(yè)務(wù)在短期內(nèi)出現(xiàn)了波動(dòng)。近年來(lái)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行成為銀行的重要業(yè)務(wù)渠道，不管是服務(wù)還是交易大多會(huì)在手機(jī)銀行進(jìn)行，而風(fēng)控措施的實(shí)施，讓不少銀行因限額失去了客戶。

不過(guò)從長(zhǎng)期角度來(lái)看，非柜面支付限額能讓支付交易回歸銀行的有效監(jiān)控，安全的交易環(huán)境最終反而會(huì)重新吸引更多客戶前來(lái)交易，所以非柜面交易限額也算是銀行“先苦后甜”的風(fēng)控手段。