文/WEMONEY研究室

以ChatGPT為代表的通用大模型熱持續(xù)了半年之后正在逐步降溫。行業(yè)從比技術和算力，向應用層過渡，更多目光開始轉向了可落地的垂直領域產業(yè)大模型，通過大模型的技術創(chuàng)新能力，不斷迭代提升產業(yè)效率。

在眾多產業(yè)領域中，金融業(yè)屬于為各行各業(yè)注入血液的前導行業(yè)，走在產業(yè)發(fā)展的浪潮尖端。作為人工智能應用要求高、場景豐富，金融行業(yè)也是大模型技術和算法突破的沃土。但鑒于金融行業(yè)對數據專業(yè)性以及在風控、合規(guī)、安全層面的要求都更高，對于金融大模型的研發(fā)和探索難度也要更高。

只有在金融行業(yè)有一定積淀且在AI技術上不斷探索精進的企業(yè)才有機會獲得入場券。從近期發(fā)布了“天鏡”大模型的頭部持牌金融機構馬上消費身上可以窺探一二。據悉，成立至今馬上消費已經積累了1.79億用戶，超過2000個模型，10萬+變量，近50PB的多模態(tài)、高質量數據，訓練出的“天鏡”大模型更為精準、安全和可控。當前，天鏡大模型的“三縱三橫”技術布局已經在行業(yè)得到應用落地，好評如潮。隨著AI技術的不斷更新，以馬上消費為代表的金融科技企業(yè)將繼續(xù)引領金融科技行業(yè)新變革。

1、AI大模型重新定義金融科技

當前，金融行業(yè)也已經從增量市場進入到存量競爭階段，整個行業(yè)都面臨著客戶留存難、競爭加劇等難題。此時，更需要運用科技來提升運營效率和用戶體驗。且傳統(tǒng)金融服務在用戶體驗改善過程中，存在“發(fā)現難、體驗難、服務難”的問題，AI大模型的出現，能夠幫助金融行業(yè)解決這些問題。進入新數智經濟時代，AI大模型將重新定義金融科技。

金融GPT的出現，實現了金融資訊、產品介紹內容的文本自動生成，大大提升了金融機構內容運營的效率。AI大模型對于金融企業(yè)的紅利，在于助力企業(yè)實現降本增效，通過構建虛擬客服在線交互，向用戶提供更人性的服務。

不過，相較于其他領域金融行業(yè)具有一定特殊性，體現在對數據專業(yè)性以及在風控、合規(guī)、安全層面的要求都更高，也正因如此金融機構和企業(yè)在探索垂直領域大模型上遇到了更大的挑戰(zhàn)，需要更懂金融的科技企業(yè)助推。此前，馬上消費CTO蔣寧曾在2023世界人工智能大會上指出，由于金融行業(yè)具有“數據密集型、技術密集型”等特點，而這個行業(yè)一直希望將數據資產化，但同時也面臨著如銀行線下網點的價值傳遞效率和用戶體驗等問題，需要機構持續(xù)創(chuàng)新。

在8月28日金融大模型發(fā)展論壇暨馬上消費金融大模型發(fā)布會上，蔣寧再次談到了金融領域大模型面臨的四大難題，即關鍵性任務和動態(tài)適應性、個性化要求和隱私保護、群體智能與安全可信和基礎設施的能力。

“馬上消費做了一個很好的示范作用，開了一個好頭?！敝袊こ淘涸菏?、浙江大學求是特聘教授譚建榮在發(fā)布會上表示，馬上消費能探索金融大模型，說明了是行業(yè)的領頭羊，有了數據和模型，才能從不確定的關系轉變?yōu)榇_定的關系，從變量中找出不變量。

作為以科技驅動的頭部持牌消費金融機構，馬上消費積累了1.79億的用戶，有超2000個模型，10萬+變量，近50PB的多模態(tài)、高質量的數據等，通過在這些自身數據上做模型精調對齊訓練，同時再用推理加速技術實現模型可控，從而相比其他企業(yè)更懂金融。

研發(fā)金融大模型的兩大前提是要做到“可控、安全”，提升大模型應用的可信實踐，推動金融大模型的發(fā)展進程需要集百家之力。在“天鏡”大模型發(fā)布之際，馬上消費與中國信通院、重慶國家應用數學中心牽頭發(fā)起了“金融大模型可信安全驗證與聯(lián)合創(chuàng)新行動計劃”。聯(lián)合倡議發(fā)起者還包括，阿里云、百行征信、北京火山引擎科技有限公司、中關村科金、畢馬威、復旦大學金融科技研究院、樸道征信、騰訊云、中國科學院自動化研究所等權威專業(yè)機構及企業(yè)。

全國政協(xié)委員、國際系統(tǒng)與控制科學院院士、重慶國家應用數學中心主任楊新民院士在上述發(fā)布會上提到，接下來將與馬上消費率先在金融領域進行原創(chuàng)性探索，包括加強深度防偽驗證系統(tǒng)，包括人臉識別及生物特征識別驗證系統(tǒng)的活體檢測、Deepfake偽造檢測、對抗攻擊與防御、深度學習可解釋性等。

2、“三縱三橫”深入布局，科技領先構筑壁壘

金融業(yè)的大模型門檻和安全合規(guī)要求極高，對參與者的要求也更高。深耕消費金融業(yè)8年，馬上消費對行業(yè)有著系統(tǒng)性的深刻認知，在大模型的技術研發(fā)上也一直不遺余力。馬上消費的科研能力行業(yè)領先，從直觀的科研投入力度便可窺探一二。資料顯示，馬上消費累計投入科研費用逾 30億元。躋身人工智能產業(yè)創(chuàng)新國家隊。大模型時代，馬上消費在算力、算法、數據上構筑了強大的壁壘。

馬上消費大模型命名為“天鏡大模型”，寓意大模型是人類智慧的鏡像，推動金融機構高質量發(fā)展。作為行業(yè)領航者，馬上消費致力于構建可信、合規(guī)、多模態(tài)、適配全域、泛化的金融大模型技術能力體系，聚焦行業(yè)領先的基礎語言特性能力、邏輯和推理能力、語義理解、生成與創(chuàng)作、金融領域能力、安全與合規(guī)能力等六大核心領域，為推動金融數字化轉型搭建了實質性的工具。

天鏡大模型由“三縱三橫”的發(fā)展技術布局，扎根金融垂直領域，縱向尋找到該領域的專業(yè)性和可用性，橫向引入生成式模型強大的遷移學習和泛化能力，嵌入優(yōu)化金融業(yè)流程。

其中，“三縱”是指實時人機協(xié)作、多模態(tài)智能、數據決策智能，在數據領域實現智能化，實現結構性數據判別式模型的綜合能力。“三橫”是指持續(xù)學習、模型合規(guī)、組合式AI形成安全、合規(guī)、可信的魯棒性技術能力，確保讓模型越用越聰明，同時更穩(wěn)定、更安全可控。

蔣寧表示：“我們希望在任何情況下，它給客戶的回答，給所有的員工的回答是合規(guī)的，并且在任何不可預期的情況下它的結果是穩(wěn)定的，這來源于馬上今天幾千個模型，上萬個變量形成的模型?！?

隨著大模型的開放開源，深度合成技術的非法使用存在加速積聚的風險。中國信息通信研究院副總工程師王愛華在發(fā)布會上提到“可信人工智能實踐的路徑逐步清晰。人工智能發(fā)揮作用越大，它對于安全可信的要求也是越高的。當從業(yè)者自身把安全和一些問題作為發(fā)展第一要務的時候，說明這個技術在整個領域會進行應用?！?

當前，天鏡大模型的場景應用已經覆蓋了金融行業(yè)全鏈路，且部分功能已經在現實應用中投入使用，最核心的三大場景分別是金融智能對話，實現實時人機協(xié)作、持續(xù)學習、可信安全合規(guī)；金融數字人，通過大模型+組合式AI多模態(tài)能力，實現有溫度的數字人；金融服務的AI核心引擎，通過大模型的大腦與心理學的有機結合，實現有情感的人機互動體驗。

在金融領域，人工客服場景是常見的應用方向之一，天鏡大模型的智能客服應用，匯聚了一線優(yōu)秀人工坐席客服經驗，即可獨當一面實現一對多的客戶服務，亦可作為人工坐席的輔助，提升效率、優(yōu)化服務流程。據悉，該模型已運行近3個月，意圖理解準確率達91%，相較于傳統(tǒng)AI的68%有較大提升；客戶參與率61%，高于傳統(tǒng)模型43%的參與率，也高于人工坐席平均28%的水平。

3、以“AI+金融”力，引領金融科技新變革

金融行業(yè)大模型的更大意義在于回饋社會，賦予行業(yè)價值。通過AI大模型釋放的能力，解放大量重復勞動，提高生產力，喚醒沉睡的數據資產，助力金融服務的“專精特新”變革，進而產生增量價值，推動金融成本的下降，推動“金融普惠”的持續(xù)進展。

在助力金融企業(yè)日常工作提效上，天鏡大模型不僅高效解決了提取、利用非結構化文檔中的數據資料的痛點，還降低了使用數據的門檻。

對于分析整理企業(yè)招股書、財報、經濟預測數據等文件，天鏡大模型，能夠深入解析金融領域專業(yè)術語、同時查詢定位多個不同文檔、洞悉金融圖表隱含的信息和強大歸納總結能力。此外，天鏡大模型SQL生成平臺不再需要代碼等專業(yè)指令，可直接向AI 說大白話，天鏡自動理解需求、展開檢索、生成答復，按照人的意思去完成數據挖掘的任務。當前，天鏡每日線上SQL生成數量650多次，線上SQL生成可執(zhí)行比例53.4%，SPIDER標準數據集EX得分75.2，線上使用者滿意反饋比例82.3%，表現領先行業(yè)。

展望數字化未來，馬上金融打造的數字人也被寄予厚望。未來人機協(xié)同工作將大大解放勞動力，提升企業(yè)運轉效率。馬上消費研發(fā)的“數字外表+智慧大腦+情感內心”三合一數字人，不僅能擔任擅理解，有溫度，懂心理的智能秘書，還能成為不休不眠的智能“打工人”。

馬上消費人工智能研究院院長陸全在發(fā)布會上提到，未來希望能讓每個員工都能輕松擁有自己的數字分身，上傳自己的資料并定制一些參數后，只需5分鐘的訓練數據就可以生成“另一個我”，隨時可以被喚起，成為人人都擁有的超級助手，代替員工完成大量工作。歐洲科學院外籍院士、清華大學人工智能研究院常務副院長孫茂松亦表示，大模型的基本定位還是智力勞動者的助手，它不會把一個行業(yè)整體取代。”

大模型被視為劃時代的AI變革，作為科技驅動的持牌金融機構，馬上消費敏銳洞察局勢，通過在技術領域的持續(xù)積累和沉淀，以“實力派”的身份入局引領行業(yè)變革，展現出了其超長的戰(zhàn)略遠見和定力。

“馬上消費在AI大模型技術和算法上有著深厚的積累，期待其能在未來推動大模型應用在金融領域的探索和實踐，從而帶動和加速金融數字化和智能化的發(fā)展。”中國工程院院士倪光南表示。

瞄定長期主義戰(zhàn)略方向，堅持科技向善的初心，馬上消費將在AI變革時代，持續(xù)引領消費金融業(yè)邁入新的征程。