業(yè)績摘要

2023年8月28日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2023年6月30日止六個月之未經審計綜合中期業(yè)績。

2023年上半年，我國金融業(yè)運行整體平穩(wěn)，風險總體可控，支持恢復和擴大有效需求，全力以赴推動經濟持續(xù)回升向好。渤海銀行作為唯一一家總部位于天津的全國性股份制商業(yè)銀行，全面貫徹黨的二十大精神和黨中央、國務院決策部署，積極落實監(jiān)管要求，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，主動服務國家戰(zhàn)略，持續(xù)加大對普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、基礎設施等國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，多措并舉支持實體經濟發(fā)展。

報告期內，渤海銀行“四五”規(guī)劃轉型戰(zhàn)略得到穩(wěn)步推進，聚焦高質量發(fā)展要求，持續(xù)調整業(yè)務結構、優(yōu)化業(yè)務布局；強化全面風險管理，資產規(guī)模穩(wěn)中有進、資產質量保持穩(wěn)定：截至2023年6月末，實現(xiàn)總資產規(guī)模達到人民幣1.69萬億元，較上年末新增人民幣310.98億元；實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣130.83億元，凈利潤人民幣40.99億元。

堅守主責主業(yè) 穩(wěn)經濟取得新實效

以“服務實體經濟”作為銀行業(yè)務的出發(fā)點和落腳點，始終將信貸資源投放與國家發(fā)展戰(zhàn)略緊密銜接，不僅是時代對金融業(yè)的要求，更是渤海銀行責無旁貸的使命與擔當。

以普惠金融業(yè)務為例，報告期內，渤海銀行充分發(fā)揮全國性金融機構的優(yōu)勢，主動作為，靠前發(fā)力，以制度建設為保障堅決落實“普之已廣”：為落實國務院扎實穩(wěn)住經濟一攬子政策措施，該行自2022年連續(xù)出臺《渤海銀行落實穩(wěn)住經濟大盤28條舉措》、《渤海銀行助力天津地區(qū)經濟穩(wěn)增長22項舉措》，將助力惠企利民紓困解難穩(wěn)經濟的舉措落到實處。

精準施策，助企紓困，以增量擴面著力實現(xiàn)“惠之精準”：為不斷優(yōu)化小微企業(yè)金融服務供給、減輕小微企業(yè)融資成本，渤海銀行對小微企業(yè)持續(xù)進行“讓利”。

在對全行普惠貸款內部資金轉移定價成本統(tǒng)一優(yōu)惠的基礎上，該行更是對貨運物流等受疫情影響較大的行業(yè)給予額外政策傾斜：重點聚焦“兩區(qū)”（社區(qū)、園區(qū)）、“兩鏈”（供應鏈、產業(yè)鏈）及生態(tài)客群，不斷完善產品、市場、定價策略。

中期業(yè)績數(shù)據(jù)顯示：截至報告期末，全行普惠貸款余額人民幣612.27億元。2023年上半年，該行普惠小微貸款平均利率較年初下降0.84個百分點。

渤海銀行始終堅持經濟責任與社會責任相統(tǒng)一，根據(jù)國家宏觀調控政策與產業(yè)發(fā)展導向，不斷提升業(yè)務布局與實體經濟契合度：深入分析行業(yè)需求，全面摸底重點區(qū)域制造業(yè)技術改造情況，制定區(qū)域專屬金融服務方案；聚焦科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期，深挖行業(yè)特性與金融需求，提供一攬子差異化金融服務方案；創(chuàng)新推出“保理e融”、“票據(jù)e融”和“e賬通”等供應鏈創(chuàng)新產品，并研發(fā)科創(chuàng)貸、渤稅經營貸等專屬產品，服務“專精特新”企業(yè)制造研發(fā)資金需求。

報告期內，渤海銀行對制造業(yè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領域的貸款投放力度持續(xù)加大：截至2023年6月末，批發(fā)制造業(yè)中長期貸款余額人民幣369.09億元，較上年末增幅15.2%；涉農貸款人民幣516.28億元，較上年末增幅2.1%；綠色貸款余額人民幣302.61億元，較上年末增幅10.8%；同時，堅決貫徹落實國家房地產金融政策，保持房地產融資合理適度，支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

踐行服務宗旨 堅守“金融為民”底色

“金融為民”是金融工作的核心價值坐標。報告期內，渤海銀行堅守并積極踐行“一旦選擇，終身相伴”、“敏捷而有溫度”的服務理念，始終將客戶的需求放在首位，并將“數(shù)字化”轉型作為關鍵驅動力，為各類客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務。

分業(yè)務板塊來看，該行公司銀行業(yè)務以服務國家戰(zhàn)略目標和實體經濟為根本宗旨，圍繞對公業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦打造“行業(yè)銀行、專業(yè)銀行、生態(tài)銀行”三張名片，堅持向FPA和交易銀行轉型，持續(xù)完善客群、渠道、產品和管理四大體系，加快對公業(yè)務數(shù)字化平臺建設，在有效控制風險的前提下，實現(xiàn)公司銀行業(yè)務健康有序發(fā)展。

成功上線的全新一代票據(jù)業(yè)務產品——“渤銀全球速匯”，為客戶帶來全新跨境支付結算體驗：業(yè)界首創(chuàng)的“透明櫥窗+動態(tài)地圖導航”功能；拓寬電子保函業(yè)務使用場景，推出了“渤銀閃電充”、“渤銀證兌通”兩款產品；發(fā)揮新一代票據(jù)可拆分流轉屬性，豐富票據(jù)嵌入交易場景，降低了企業(yè)供應鏈融資成本。報告期內，交易銀行實現(xiàn)中間業(yè)務收入人民幣8.69億元，同比增長13%。

投資銀行業(yè)務以“投商行一體化”服務理念，從資金和資產兩端著手，為企業(yè)客戶提供全周期、立體化、多層次的融資支持：并購、銀團貸款業(yè)務積極與各類同業(yè)銀行搭建“總對總、分對分”營銷渠道和分銷渠道；交易撮合業(yè)務著力搭建非銀同業(yè)“朋友圈”，形成“渠道－資金－存款/客戶”的聯(lián)動生態(tài)；對公理財業(yè)務持續(xù)完善產品譜系，通過豐富產品貨架、優(yōu)化制度流程等一系列措施，實現(xiàn)不同類型優(yōu)質資產和不同風險偏好資金的高效匹配，打造“金牌財富管理服務商”；資產證券化業(yè)務致力于打通公募信貸資產證券化流轉渠道，盤活信貸存量，提升服務能力。

該行零售銀行業(yè)務聚焦基礎能力建設，一體化經營管理轉型全面提速：零售渠道獲客體系樹立了“渠道拓客、產品獲客、創(chuàng)新活客、體驗黏客、服務留客、口碑傳客”的核心邏輯；強化金融科技手段的應用，提供靈活定制、無感泛在的金融服務體驗；持續(xù)豐富總分支三級渠道拓客體系建設；強化公私聯(lián)動加快代發(fā)業(yè)務發(fā)展。

報告期內，該行財富管理業(yè)務實現(xiàn)了代銷理財業(yè)務的破冰，首支代銷理財產品正式上線，代銷標準化信托實現(xiàn)全市場、全策略、全渠道覆蓋，并實現(xiàn)常態(tài)化供應，滿足客戶多元化財富管理需求。截至報告期末，該行管理客戶財富資產人民幣3,490億元；私人銀行客戶戶均財富資產同比增幅明顯。

延續(xù)“金融使生活更美好”的核心理念，該行信用卡在基礎功能、產品譜系、生活場景和用戶服務等重點領域進行升級：在充分結合互聯(lián)網深度運營及客戶生命周期管理基礎上推出Himi Club（海米俱樂部）上線，打造Hi Card會員體系，推出筆筆返現(xiàn)、消費立減券等權益，提升客戶生命周期管理能力。截至報告期末，信用卡營業(yè)收入同比增長8.55%，累計發(fā)卡量較上年末增長21.58%；信用卡貸款余額較上年末增長5.15%。

報告期內，該行實現(xiàn)零售營業(yè)收入人民幣46.57億元；零售存款余額較上年末增長21.23%；零售客戶總量較年初凈增60.73萬戶，同比多增20.40%。

錨定戰(zhàn)略目標 繪就高質量發(fā)展新藍圖

百舸爭流，奮楫者先。展望未來，渤海銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實市委市政府部署要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，切實把思想和行動統(tǒng)一到黨中央對經濟工作的決策部署上來，在經營方面積極轉方式、調結構、增動能、開新局，錨定目標任務，識變應變求變，持續(xù)提升經營質效，全方位推進渤海銀行高質量發(fā)展。