出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

在去年躍居城商行“盈利王”的江蘇銀行，率先披露了今年上半年業(yè)績(jī)。

2023半年度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，江蘇銀行資產(chǎn)總額、貸款余額、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),整體體量穩(wěn)居城商行頭部。數(shù)據(jù)顯示，其總資產(chǎn)已達(dá)到3.29萬億元。營(yíng)收和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，其中凈利潤(rùn)增長(zhǎng)高達(dá)27%。

01.躍居城商行“盈利王”

8月初，江蘇銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)。經(jīng)初步核算，上半年，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入388.43億元，同比增長(zhǎng)10.64%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)170.20億元，同比增長(zhǎng)27.20%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）18.20%，同比提升2.11個(gè)百分點(diǎn)；基本每股收益1.09元，同比增長(zhǎng)28.24%。

江蘇銀行資產(chǎn)擴(kuò)張速度和貸款增長(zhǎng)速度均已超越同業(yè)平均水平。截至上半年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.29萬億元，較上年末增長(zhǎng)10.55%；各項(xiàng)存款余額1.85萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.77%；各項(xiàng)貸款余額1.75萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.84%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至上半年末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378.09%，較上年末提升6.43個(gè)百分點(diǎn)。

官網(wǎng)顯示，江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業(yè)，是全國(guó)19家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，總部位于江蘇南京。2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。

江蘇銀行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財(cái)有限責(zé)任公司、蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司、江蘇丹陽(yáng)蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司4家子公司，實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋，業(yè)務(wù)布局長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟(jì)圈。

近來，江蘇銀行已躍居城商行的業(yè)績(jī)王。在2022年，江蘇銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)均居城商行首位，趕超資產(chǎn)規(guī)模最大的北京銀行。2022年末，江蘇銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入705.7億元，同比增長(zhǎng)10.66%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)253.86億元，同比增長(zhǎng)28.90%。

同期，資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行北京銀行營(yíng)業(yè)收入為662.76億元，持平于上年；歸母凈利潤(rùn)為247.6億元，同比增長(zhǎng)11.40%。

02.合規(guī)壓力仍存，董事長(zhǎng)超期服役

業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，江蘇銀行也面臨著合規(guī)壓力。上半年收到監(jiān)管罰單超800萬元。

今年2月，江蘇銀行領(lǐng)到了央行2023年“1號(hào)罰單”。

據(jù)行政處罰信息（銀罰決字〔2023〕1號(hào)）顯示，江蘇銀行涉及的違法行為包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反流通人民幣管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；對(duì)金融產(chǎn)品作出虛假或者引人誤解的宣傳。

針對(duì)上述違法行為，央行對(duì)江蘇銀行處以警告，沒收違法所得42元，并罰款773.6萬元。

與此同時(shí)，江蘇銀行4名相關(guān)責(zé)任人也遭到央行的行政處罰。

其中，時(shí)任該行運(yùn)營(yíng)管理部賬戶支付團(tuán)隊(duì)經(jīng)理門新彥，因?qū)`反賬戶管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被處以警告并處罰款5萬元；時(shí)任該行消費(fèi)金融與信用卡中心總經(jīng)理?xiàng)罹奕耍驅(qū)ξ窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，被處以罰款3.5萬元；時(shí)任該行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理?xiàng)钐斓拢驅(qū)ξ窗匆?guī)定保存客戶身份資料和交易記錄負(fù)有責(zé)任，被處以罰款3.5萬元；時(shí)任該行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理徐勁，因?qū)ξ窗匆?guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任，同樣被處以罰款3.5萬元。

此外，7月，國(guó)家金融監(jiān)管總局披露的罰單顯示，江蘇銀行常州分行因流動(dòng)資金貸款被挪用于銀行承兌匯票保證金、未根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度放款被罰款70萬元，沒收違法所得0.5萬元。

另外，值得關(guān)注的是，江蘇銀行董事長(zhǎng)兼黨委書記夏平任職已在崗超過十年時(shí)間。

公開資料顯示，夏平在2013年5月任命為江蘇銀行董事長(zhǎng)。而今年，夏平擔(dān)任江蘇銀行董事長(zhǎng)已長(zhǎng)達(dá)10年，超出了期限規(guī)定。

2019年12月，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》中提出“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求。該指導(dǎo)意見明確指出，要對(duì)關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴(yán)格實(shí)行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。同時(shí)明確存量任職回避問題原則上于2022年底前清理完畢。