出品|WEMONEY研究室

編輯|劉雙霞

7月7日晚間，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會同時披露了一批罰單，被處罰對象涉及螞蟻、騰訊兩家平臺企業以及郵儲銀行、平安銀行、人保財險。

通過梳理罰單可以發現，上述機構均因違反支付結算、金融消費者權益保護等規定而受到處罰。

本次涉及螞蟻集團及旗下機構的罰單共計10張，被處罰金額合計71億元，包括螞蟻集團因侵害消費者合法權益、違規參與銀行保險機構業務活動被國家金融監督管理總局處以罰款37.62億元，支付寶被處罰約30億元等。

其中，支付寶的違法行為類型共7項：1.違反支付賬戶管理規定；2.違反清算管理規定；3.違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定；4.未按規定履行客戶身份識別義務；5.與身份不明的客戶進行交易；6.違反消費者金融信息保護管理規定；7.違反金融消費者權益保護管理規定。

此外，螞蟻科技集團股份有限公司因違反對公司治理的相關規定和違反關聯交易管理規定，被罰1.75億元。

作為螞蟻集團的控股股東，杭州君瀚股權投資合伙企業（有限合伙）和杭州君澳股權投資合伙企業（有限合伙）均因為違反對資本實力的相關規定和違反對公司治理的相關規定，雙雙被罰2500萬元。

騰訊財付通被罰約30億元。

罰單顯示，財付通支付科技有限公司被警告，沒收違法所得56612.388789萬元，罰款242677.827882萬元。時任財付通支付科技有限公司反洗錢與風險控制部負責人吳某等四人也收到央行罰單。

財付通的違法行為類型共11項，分別為1.違反機構管理規定；2.違反商戶管理規定；3.違反清算管理規定；4.違反支付賬戶管理規定；5.其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為；6.未按規定履行客戶身份識別義務；7.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；8.未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；9.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；10.違反消費者金融信息保護管理規定；11.違反金融消費者權益保護管理規定。

監管部門指出，近年來，金融管理部門堅持發展和規范并重，建立健全平臺經濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業金融業務發展與監管制度框架，促進平臺經濟規范健康發展。

2020年11月以來，從依法加強監管和有效防范風險的角度出發，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。

監管指出，目前，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。

值得注意的是，本次公布的罰單除了涉及兩家平臺企業，也涵蓋了銀行、保險機構，為平安銀行、郵儲銀行、人保財險。

其中，因事涉10項違法行為，平安銀行受到監管部門警告，并沒收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬元。

據披露的處罰信息來看，平安銀行事涉10項違法違規行為，具體包括：違反賬戶管理規定；其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易；違反消費者金融信息保護管理規定；違反金融營銷宣傳管理規定。

郵儲銀行因1.違反反假貨幣業務管理規定；2.占壓財政存款或者資金；3.違反國庫科目設置和使用規定；4.違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；5.未按規定履行客戶身份識別義務；6.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；7.未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等行為，被央行警告及罰款3186萬元。

此外，中國人民財產保險股份有限公司因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告三類違法行為被罰464萬元。

在分析人士看來，這體現了金融監管部門始終堅持“兩個毫不動搖”，“一視同仁”對各種所有制形式、從事各種金融業務的機構實施監督管理、依法開展執法檢查，對相關機構的違法違規行為均本著“過罰相當”的原則，嚴格依法依規實施行政處罰。

監管表示，下一步，金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發展理念，著力提升平臺企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。