近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國消費金融公司發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱《報告》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第五年面向社會發(fā)布消費金融公司發(fā)展情況的年度報告。《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會消費金融專業(yè)委員會組織，全體消費金融公司參與調(diào)研，9家消費金融公司共同編寫。

《報告》從發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展、發(fā)展特色、社會責(zé)任、發(fā)展趨勢等六個維度，以翔實的數(shù)據(jù)和豐富的案例，全面反映了2022年度消費金融公司的總體經(jīng)營狀況，系統(tǒng)總結(jié)了消費金融公司專業(yè)化和差異化的發(fā)展特色，充分展現(xiàn)了消費金融公司的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

《報告》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經(jīng)濟和消費增速，為恢復(fù)和擴大消費需求作出了積極貢獻。

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行、汽車金融公司、小額貸款公司等其他兼營消費金融的機構(gòu)不同，消費金融公司作為唯一專營消費金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，不忘國家設(shè)立消費金融公司的初心，通過金融服務(wù)與消費環(huán)節(jié)的緊密銜接，切實發(fā)揮了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要作用。

《報告》指出，消費金融公司順應(yīng)居民消費提質(zhì)轉(zhuǎn)型升級趨勢，以消費金融服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，圍繞休閑娛樂、健康醫(yī)療、教育培訓(xùn)等消費升級需求，積極拓展與線上線下商戶的合作，做深、做細、做精場景消費金融，在多元化的消費場景中創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品，增強金融產(chǎn)品體系與消費結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適配性，有力推進居民消費結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的升級。

在差異化經(jīng)營方面，《報告》指出消費金融公司堅持下沉市場和長尾客戶的差異化客群定位，以進城務(wù)工人員、藍領(lǐng)工人等新市民群體為主要服務(wù)對象。他們具有收入穩(wěn)定性低、抗風(fēng)險能力低、金融基礎(chǔ)素養(yǎng)低、信用風(fēng)險高的“三低一高”特征，較少能夠享受商業(yè)銀行的消費金融服務(wù)。消費金融公司以服務(wù)基層客群的差異化經(jīng)營為特色，為新市民提供適當(dāng)、有效、可負擔(dān)的金融服務(wù)，在填補金融服務(wù)空白、改善生活質(zhì)量、提高消費能力等新市民金融需求方面發(fā)揮了重要作用，實現(xiàn)了對商業(yè)銀行零售金融服務(wù)的有益補充，為多層次、多元化的金融服務(wù)體系貢獻了力量。

在消費者權(quán)益保護方面，消費金融公司始終不忘金融的政治性和人民性，努力踐行普惠金融的政治責(zé)任和歷史使命，強化經(jīng)營管理能力，降低運營成本和產(chǎn)品定價。在保障中低收入人群金融服務(wù)的可得性和便捷性的基礎(chǔ)上，進一步提升金融服務(wù)的可負擔(dān)性，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。在監(jiān)管機構(gòu)的有力引導(dǎo)下，消費金融公司努力壓降消費信貸的利費水平。

2022年底，消費金融公司的加權(quán)平均綜合定價和客戶實際承擔(dān)利率全部壓降到監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)。同時，消費金融公司高度重視消費者權(quán)益保護，為受疫情影響的客戶解決實際困難。2022年，消費金融公司為受疫情影響的34萬余名客戶減免了51.9億元的利息，為17.9萬名客戶減免了1.7億元的費用，為9萬多客戶協(xié)商延期還款58.9億元，為12.5萬名因為疫情影響而逾期的客戶提供征信維護服務(wù)。

《報告》進一步指出，消費金融公司堅持高質(zhì)量發(fā)展為主題，通過深化現(xiàn)代金融科技的應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升金融服務(wù)的便捷性和智能化，積極探索消費金融的新模式，推進高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。有別于以線下展業(yè)為主的國際經(jīng)驗，消費金融公司積極響應(yīng)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)，打破物理網(wǎng)點地域局限，服務(wù)半徑和覆蓋范圍大為擴展；搭建自動化與標準化的風(fēng)險識別、反欺詐、貸后催收和運營體系，經(jīng)營效率逐步提升；識別并快速響應(yīng)客戶個性化服務(wù)需求，客戶體驗逐步提升。目前，大多數(shù)消費金融公司實現(xiàn)了業(yè)務(wù)全流程的網(wǎng)絡(luò)化、貸款審批決策的自動化、7×24小時不間斷服務(wù)的純線上化。