出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

首家獨(dú)立法人直銷銀行業(yè)績(jī)出爐。3月23日晚間，中信銀行發(fā)布了2022年財(cái)報(bào)，同時(shí)披露了旗下百信銀行業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，2022年，百信銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.56億元，同比增149.43%。

成立五年多來(lái)，百信銀行前期一直處于探索發(fā)展的階段，業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不穩(wěn)定。2021年，業(yè)績(jī)翻身，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.63億元。2022年凈利潤(rùn)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。目前，其業(yè)務(wù)覆蓋財(cái)富管理、消費(fèi)金融、小微金融、汽車金融、票據(jù)金融、生態(tài)金融。

01.業(yè)績(jī)大增，凈利潤(rùn)同比增149%

2022年，百信銀行營(yíng)業(yè)凈收入39.68億元，較上年同期上升32.35%；凈利潤(rùn)6.56億元，較上年同期上升149.43%。不良率1.48%，連續(xù)8個(gè)季度下降；撥備覆蓋率302%，較上年同期進(jìn)一步提高。

截至2022年末，百信銀行總資產(chǎn)969.22億元，較上年同期上升22.06%；總負(fù)債894.87億元，較上年同期上升23.26%。

百信銀行于2017年11月18日正式開(kāi)業(yè)，由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起成立。其初始注冊(cè)資本20億元，后引入戰(zhàn)略股東加拿大養(yǎng)老基金投資公司。中信銀行、百度、加拿大養(yǎng)老基金持股比例分別為65.7%、26.03%、8.27%。

在2021年之前，百信銀行一直處于探索發(fā)展的階段，業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不穩(wěn)定。2017年—2020年，百信銀行營(yíng)業(yè)收入分別為4190.37萬(wàn)元、12.95億元、23.73億元、17.23億元，同期歸母凈利潤(rùn)分別為-2.93億元、-4.84億元、1976.05萬(wàn)元、-3.88億元。

2021年，百信銀行業(yè)績(jī)翻身，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.63億元。2022年，百信銀行業(yè)績(jī)繼續(xù)爆發(fā)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.56億元。

對(duì)此，市場(chǎng)人士指出，百信銀行作為首家獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的直銷銀行，其業(yè)務(wù)本身就是摸著石頭過(guò)河，前期金融科技投入大，主要為業(yè)務(wù)摸索期，隨著業(yè)務(wù)條線逐漸清晰，盈利開(kāi)始有所起色。

02.迎來(lái)第二任董事長(zhǎng)，發(fā)力汽車金融等業(yè)務(wù)

相較于此前財(cái)富管理、消費(fèi)金融、小微金融幾大業(yè)務(wù)板塊，百信銀行目前的產(chǎn)品線更加豐富，新增了汽車金融、票據(jù)金融、生態(tài)金融，陸續(xù)發(fā)布了好會(huì)花、錢包Plus、百度閃付卡、百車貸、百商貸、百興貸、百票貼等數(shù)字金融產(chǎn)品。

WEMONEY研究室從百信銀行處獲悉了相關(guān)業(yè)務(wù)線的數(shù)據(jù)。

在服務(wù)小微企業(yè)方面，2022年，百信銀行小微企業(yè)貸款投放近89億元，接近上年同期的2.5倍；企業(yè)客戶中，初創(chuàng)企業(yè)占比近90%，小微企業(yè)占比超過(guò)97%；落地全國(guó)首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2700萬(wàn)元；汽車金融累計(jì)放款突破40億元，服務(wù)超過(guò)80%的國(guó)產(chǎn)商用車頭部品牌，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)600個(gè)地市。

用戶規(guī)模方面，2022年，百信銀行服務(wù)用戶規(guī)模超過(guò)8300萬(wàn)，其中，新市民特征用戶達(dá)到4600萬(wàn)，在用戶總量中占比超過(guò)55%；普惠金融服務(wù)覆蓋全國(guó)31個(gè)省區(qū)市、超過(guò)900個(gè)市縣，其中三線及以下城市覆蓋率超過(guò)90%，客戶占比達(dá)到60%。

此外，值得關(guān)注的是，去年百信銀行董事會(huì)換血，迎來(lái)了新任董事長(zhǎng)。

百信銀行首任董事長(zhǎng)為李慶萍，彼時(shí)，李慶萍為中信銀行董事長(zhǎng)。2021年3月，李慶萍辭任中信銀行董事長(zhǎng)。去年3月，辭任百信銀行董事長(zhǎng)。目前，李慶萍為中信金控總經(jīng)理。

此外，去年3月，百信銀行非執(zhí)行董事及董事會(huì)審計(jì)和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員王海峰，獨(dú)立非執(zhí)行董事、董事會(huì)審計(jì)和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員及董事會(huì)提名和薪酬委員會(huì)委員金李辭去相關(guān)職務(wù)。

同時(shí)董事會(huì)選舉呂天貴為董事長(zhǎng)，增補(bǔ)劉月珍、李曉洋為非執(zhí)行董事候選人，增補(bǔ)任菲為獨(dú)立非執(zhí)行董事候選人。

去年10月，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了呂天貴百信銀行董事長(zhǎng)的任職資格。

據(jù)了解，呂天貴出生于1972年10月，畢業(yè)于四川大學(xué)工商管理專業(yè)，獲工商管理碩士學(xué)位，擁有豐富的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任中信銀行黨委委員、副行長(zhǎng)，分管零售、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)板塊，兼任中信銀行信用卡中心黨委書記。

在中信銀行期間，呂天貴曾在信用卡中心、零售銀行部、私人銀行部等部門任職。