出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

消費金融龍頭招聯(lián)消費金融有限公司(簡稱“招聯(lián)消費金融”)2022年成績單出爐。

3月8日晚間，中國聯(lián)通發(fā)布2022年年度報告，披露了其持股50%的合營公司招聯(lián)消費金融的經(jīng)營情況。

截至2022年末，招聯(lián)消費金融總資產(chǎn)為1643.46億元，較上年末增長9.79%，成為首家資產(chǎn)規(guī)模突破1500億的消費金融公司。

業(yè)績方面，2022年全年招聯(lián)消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入175.01億元，較2021年的159.33億元增長9.84%；實現(xiàn)凈利潤33.29億元，較2021年的30.63億元增長8.68%。

中國聯(lián)通披露，通過全資子公司聯(lián)通運營公司持有招聯(lián)消金50%股份，2022年聯(lián)通運營公司收到招聯(lián)消金宣布派發(fā)的現(xiàn)金股利人民幣1.5億元，按權(quán)益法核算的投資收益為人民幣16.65億元。

值得關(guān)注的是，2022年招聯(lián)消費金融業(yè)績增速放緩。

過去幾年，招聯(lián)消費金融業(yè)績實現(xiàn)快速增長。2019年至2022年，其營收和凈利潤均實現(xiàn)了兩位數(shù)增長。而2022年，招聯(lián)消費金融營收和凈利潤增幅均降至個位數(shù)。

數(shù)據(jù)顯示，2018年到2021年，招聯(lián)消費金融營業(yè)收入分別為69.56億元、107.4億元、128.16億元、159.33億元，2019年至2021年營收增速分別為54.39%、19.33%、24.32%；凈利潤分別為12.53億元、14.66億元、16.68億元、30.63億元，2019年至2021年的凈利潤增速分別為17.01%、13.77%和83.66%。

（招聯(lián)近年來營收數(shù)據(jù)，源自企業(yè)預警通）

招聯(lián)消費金融2022年的不良數(shù)據(jù)尚未披露。不過，2019年至2021年其不良率呈上升趨勢，分別為1.77%、1.78%、1.83%，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定挑戰(zhàn)。

同時，業(yè)務規(guī)模的快速擴張也給其風險控制等提出更高要求。2022年，招聯(lián)消費金融因合規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰。

2022年2月，招聯(lián)消費金融因8項違法違規(guī)被銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局處罰290萬，其違規(guī)包括營銷存在夸大、誤導；收取平臺服務費質(zhì)價不符；產(chǎn)品定價管理不審慎；對合作商戶風險管理不到位；未報告聯(lián)合貸款表外風險敞口；催收行為不當；消費者權(quán)益保護審計工作不規(guī)范和消費投訴管理工作不到位。

另據(jù)監(jiān)管此前通報數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，招聯(lián)消費金融涉及投訴量2149件，較上年同期的1101件同比增長95%，環(huán)比增長34%。

面對監(jiān)管處罰，招聯(lián)消費金融曾表示，公司高度重視監(jiān)管意見，認真反思，在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，制定整改計劃和具體措施，并持續(xù)加強整改力度，建立消保工作長效機制，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

對于2022年業(yè)績數(shù)據(jù)，招聯(lián)消費金融方面表示，整體經(jīng)濟環(huán)境與疫情形勢復雜多變，招聯(lián)主動前瞻風險，適時把握發(fā)展節(jié)奏，不斷調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)修煉核心能力，加強精益管理與股東協(xié)同，提升風險抵御能力，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡發(fā)展。

回顧全年，招聯(lián)消費金融表示，持續(xù)推動利率中樞下行，不斷優(yōu)化用戶風險評估體系，進一步提高用戶風險定價精準度，并在優(yōu)化客戶服務方面持續(xù)創(chuàng)新。

招聯(lián)消費金融成立于2015年3月，中國聯(lián)通和招商銀行各占50%股份，初始注冊資金為20億元，經(jīng)過增資，目前其注冊資本為100億元。

據(jù)官網(wǎng)披露，招聯(lián)消費金融旗下有“好期貸”、“信用付”兩大消費金融產(chǎn)品，主要為用戶提供全線上、免擔保的消費信貸服務，其業(yè)務范圍已全面覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費場景。