近日，吉安市處非辦召開2023年第一次地方金融風險防范處置工作協調會。會議就違規設立的5家“消費金融公司”有關風險處置事項進行了專題會商研判，依法取締違規設立的5家“消費金融公司”。

無牌消金公司成立不足一年

「消費金融頻道」通過企查查查找發現，這5家分別為江西中安消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中發消費金融有限公司以及江西壹分錢消費金融有限公司。

注冊資本方面，兩家500萬，三家1000萬，經營范圍涉獵廣泛，一般包括，信息技術企業管理等咨詢服務以及金融業務外包和中介服務。但實際主營業務很難界定。

「消費金融頻道」認為，這些山寨的消費金融公司有的是中介性質的公司，涉及傳統信貸中介業務；有的其實就是個空殼，并沒有具體業務，或為主業走賬設立的。

根據銀保監會頒發的《消費金融公司試點管理辦法》正規持牌的消費金融公司必須經過銀保監會審核批準之后，方可籌建成立，并且第一章第四條規定，消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

值得注意的是，這5家山寨消費金融公司注冊日期在2022年7月至2022年11月之間。未經銀保監批復許可情況下，居然讓這幾家公司輕易注冊成功了。

一般而言，監管方有明確限制注冊字樣的，各地工商局或市場管理監督局都會予以限制或核名。但是某些地方可能還是沒有太多的限制，而且他們通常會加上“服務”二字，或是將消費和金融拆開處理來規避監管。

不過，目前這5家消費金融公司中，中親消費金融因通過登記的住所或者經營場所無法聯系被列入經營異常，其余4家均在進行簡易注銷程序。可見江西監管部門動作迅速。

全國竟有百家山寨

山寨消費金融公司一直是監管部門的重點打擊對象，早在2017年到2018年，彼時消費金融的概念很火，行業發展迅猛，銀行、互聯網大廠等企業都在加速進入這一行業，也催生了一大批山寨消費金融公司。

像是西安企鵝消費金融、東唐消費金融等，這類公司的注冊資本大多數都為5千萬或者1億元，最高能夠達到5.8億元但都沒有實繳資本信息，股東也都是自然人。

他們注冊的初衷可能只是投機消金“殼”資源，提前給自己占個“消費金融”的位置，以備后續的其他用途。

在經歷各地監管的嚴打之后，這些山寨消費金融公司有的直接辦理注銷備案，有的更名從事其他業務，有的連續多年無法聯系，處于經營異常狀態。

「消費金融頻道」注意到，除上述5家外，目前還有近百家公司名稱中存在“消費金融”字樣的在業山寨消費金融公司。

像是陜西合泰消費金融有限公司、西安企鵝消費金融有限公司、澳銀消費金融有限公司，成立時間在2017年或2018年，目前還是在業或存續狀態。

不過這幾家已是名存實亡了，陜西合泰消費金融和西安企鵝消費金融已連續多年被列入經營異常名錄，澳銀消費金融雖是存續狀態，已無實際經營信息，法人和監事均有限高消費和被執行記錄。未來，也難逃注銷的命運。

不只是消費金融公司，各種地方金融組織的設立同樣對名稱有明確規定。2021年12月，央行會同有關方面研究起草了《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

其中，明確規定地方金融組織的審批權限不得下放。未經批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規定的地方金融業務，不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

消金牌照門檻高、申請難

正常情況下，消費金融公司的設立有籌建和開業兩個階段。

在籌建的過程中，申請人要向擬設地省級派出機構提交申請，由省級派出機構受理并初步審查、銀保監會審查并決定批準或不批準。

而在開業階段，申請人在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

而且，不管是金融機構作為主要出資人的，還是以非金融企業作為主要出資人的，都要求要求信譽良好，近２年內無重大違法違規經營記錄，并且入股資金必須為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。注冊資本最少3億元。

目前市場上只有31家獲得牌照（或籌備）的消費金融公司。

未來，隨著各地金融風險審查力度的增加，將會有更多山寨金融公司被依法取締，另外加強商事登記管理、從源頭上把好機構的注冊登記關、落實部門監管責任，加強潛在風險機構的事中事后監督檢查也是防范金融風險的重點任務。