2022年3月29日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2021年12月31日止年度之經審計業績。

2021年，我國經濟處于突發疫情嚴重沖擊后的恢復發展過程中，國內外形勢出現很多新的變化，保持經濟平穩運行難度加大。渤海銀行主動響應國家號召讓利實體經濟，支持企業發展，同時克服面臨的困難，堅決推進戰略轉型，貫徹新發展理念，構建新發展格局，推進普惠金融服務升級，積極布局綠色金融，大力服務鄉村振興，積極應對環境變化和風險挑戰，以高質量黨建助推高質量發展，主要業務經營指標穩中有進，資產質量保持持續穩定：于報告期內，渤海銀行總資產規模首度突破人民幣1.5萬億元大關，同比上年末增長13.58%至人民幣15827.08億元；盈利能力穩中有進，實現凈利潤人民幣86.30億元。

展望未來，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，“2022年，渤海銀行將持續以國家戰略為導向，主動順應宏觀經濟形勢和行業發展趨勢，持續發力向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉型，積極構建‘渤觀約取，海潤萬物’的生態銀行模式，做‘最佳體驗的現代財資管家’。”

渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，“2022年，渤海銀行將堅持改革創新增強發展動力，秉承‘客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創新領行、風控護行’的經營發展之道，不斷推進渤海銀行‘七大新基建’工程取得新發展、新成效，不斷向一流國際公眾商業銀行的目標砥礪奮進！”

總資產規模突破1.5萬億

不良下降，資產質量穩中向好

港交所于3月29日公布的渤海銀行2021年度業績報告顯示，報告期內，渤海銀行實現營業收入人民幣291.94億元，稅前利潤再次突破百億規模大關，達到人民幣103.04億元，較上年同期增長2.17%；實現凈利潤人民幣86.30億元，同比增長2.19%；總體盈利能力穩定，實現歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產人民幣4.88元，同比上年末增長4.05%。

從資產負債及存貸款規模上來看，截至2021年12月31日，渤海銀行資產總額人民幣15827.08億元，較上年末增長13.58%；存貸款規模均實現快速增長：報告期內發放貸款和墊款凈額人民幣9379.07億元，較上年末增長8.16%；吸收存款人民幣8359.21億元，較上年末增長10.25%；存款的增加同步帶動負債總額的上升，于報告期內，渤海銀行負債總額人民幣14761.44億元，較上年末增長14.41%。

資產規模、經營業績保持穩中有進的同時，渤海銀行的資產質量核心指標也延續了上市以來“穩”字當先的良好發展態勢：2021年末，全行不良貸款率為1.76%，較上年末下降0.01個百分點。貸款損失準備計提充足，貸款減值準備人民幣228.32億元，較上年末減少人民幣21.21億元；貸款撥備率2.39%，撥備覆蓋率為135.63%，資產質量保持持續穩定。

“四五”期間，渤海銀行以“七大新基建”為助推，構建戰略支撐體系。其中，風險管理體系定位于提升“風控護行”的能力，以“風險30+”建設為抓手，實現由“管理”到“賦能”的轉變。報告期內，渤海銀行各項資本充足率指標均符合監管要求：資本充足率達12.35%、一級資本充足率為10.76%、核心一級資本充足率為8.69%。

作為最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行具有在全國設立分支機構并進行網點布局的牌照優勢：自成立以來，該行平均每年新設超過兩家一級分行。報告期內，該行在兩座省會城市新裝開業一級分行2家，全年新建開業機構62家。截至報告期末，渤海銀行下設分支機構已覆蓋全國64個重點城市，正式開業機構網點總數達到289家；該行在境外正式成立的首家分行——香港分行充分發揮持牌銀行優勢，以跨境聯動業務為抓手，重點聚焦“一帶一路”、人民幣國際化和粵港澳大灣區建設等機遇，為境內外客戶提供一站式服務，報告期內實現總資產76.79億港元。

報告期內，渤海銀行完成了行長及副行長的市場化公開選聘，是12家全國性股份制商業銀行中率先實行經營班子成員全部職業化選聘的銀行。此舉有助于該行進一步拓寬選人用人渠道，加強市場化、專業化經營管理團隊建設，由此建立并完善對高級管理層成員的激勵約束機制和契約化管理，進一步優化公司治理結構、提升公司治理水平，有效增強渤海銀行的市場競爭活力和經營管理水平。

金融科技賦能生態銀行

零售普惠業務持續下沉

作為最年輕的全國性股份制銀行，自布局生態銀行發展模式以來，渤海銀行持續探索自建生態和共建生態的融合發展之路，打造拓客、獲客、活客、留客、黏客的鏈式循環：報告期內該行堅持以金融科技驅動的數字化為引領，著力構建“渤觀約取，海潤萬物”的生態銀行模式，通過建立“聚焦生態、共生共贏、專業賦能、無處不在、智慧引擎”五大戰略能力，實現從銀行客戶向生態用戶轉變，實現業務模式的全面升級。

年度業績報告顯示，渤海銀行金融科技體系定位于強化科技賦能，驅動“輕前臺、快中臺、強后臺”全方位數字化轉型。報告期內，該行持續加大對科技人才的引入與資源投入：截至2021年12月31日，總行信息科技部在冊人數同比增長75%，科技人員占總員工人數比例增長至7.32%；科技投入同比增幅明顯。

在該行的特色——零售業務“賽道”上，渤海銀行延續了上市以來的強勁發展勢頭：通過緊密落實“四五”規劃，拓展“大客群”、搭建“大平臺”、構建“大生態”，持續推進“輕舟計劃”，實現數字化與零售業務的深度融合，一體式風險管理與產品創新的協調發展。報告期內，該行零售業務實現營業收入人民幣103.52億元，同比上年末增長20.13%。其中，零售存款總額增速在12家股份制銀行中位居首位；網均存款增長額排名第二。

在零售業務“快步趕上”的同時，渤海銀行亦在加快構建其“敏捷有溫度”的“大財富管理”體系：不斷豐富和完善財富管理產品，大力發展理財和代銷業務，做大財富資產總量；全年新增兩家合作基金公司，非貨幣基金收入較上年同期16倍增長；代理保險實現中間業務收入較上年增長70.90%；高凈值客群穩步增加，零售私行客戶較全年同期大幅增加76.68%；進一步豐富金融供給資源，逐步形成財富管理產業鏈上的產融、融融協同，全面提高財富管理品牌綜合競爭力。

年報數據同時顯示，渤海銀行的信貸結構持續得到優化，積極貫徹落實金融供給側結構性改革和“脫虛向實”的政策要求，堅持將信貸資源優先投向新型制造業、節能減排、循環經濟等國民經濟基礎、國家戰略新興產業：報告期內，全行制造業貸款余額人民幣1005.07億元，較上年末大幅增長27.92%；全行普惠金融貸款余額較上年末大幅增長62.91%至人民幣594.82億元；普惠金融貸款客戶同比上年末新增6萬戶，較上年末增長69.61%，當年累計發放普惠小微企業貸款利率5.98%；全年綠色信貸余額較上年末增長24.33%；債券承銷業務產品創新能力持續提升：落地發行能源保供債、熊貓+鄉村振興雙貼標債、革命老區+鄉村振興雙貼標債、碳中和債、雙創債、綠色債等產品……通過精準把握金融服務實體經濟的用力方向，走出了一條具有鮮明“渤海特色”的普惠金融、綠色金融之路。

結語

云程發軔，萬里可期。2022年，面對更加復雜的經濟形勢，渤海銀行將篤定以黨建為引領，以合規為基石，積極調整結構推動戰略轉型，強化風控確保經營安全，改革創新增強發展動力，加強管理提升經營效益，持續深入抓實“客戶興行、存款立行、中收富行、科技興行、創新領行、風控護行”各項工作，奮力開創高質量發展新局面！

銀行業分析師亦指出，隨著國內疫情逐漸得到控制，實體經濟進一步復蘇以及貨幣政策適度寬松等有利政策效能釋放，商業銀行經營環境將總體向好。作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行的經營管理績效及資本市場表現將有望得到進一步提升。

渤海銀行2021年度報告索引鏈接https://mp.weixin.qq.com/s/6NUum7OQvAQzmbSBHahmCg