出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

農(nóng)商行首家同業(yè)市場做市商——江南農(nóng)商行因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

近日，江南農(nóng)商行因同業(yè)業(yè)務(wù)專營改革不到位等被監(jiān)管開出580萬罰單，該行董事長陸向陽也一同被罰。同業(yè)業(yè)務(wù)罰單背后，折射出農(nóng)商行的經(jīng)營困境。

01董事長陸向陽一同被罰

2月11日，銀保監(jiān)會常州銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司涉同業(yè)業(yè)務(wù)多項違規(guī)，被罰款580萬元。

江南農(nóng)商行此次被罰涉及多項同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)。據(jù)披露，該行涉同業(yè)業(yè)務(wù)專營改革不到位、同業(yè)拆借不審慎、理財資金違規(guī)投資非上市公司股權(quán)、同業(yè)投資未做實穿透管理、理財資金間接投資本行信貸資產(chǎn)、非標(biāo)投資未比照自營貸款管理、未將資金業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信、與無授信額度的交易對手開展資金業(yè)務(wù)、未向理財產(chǎn)品投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險、超資金需求向企業(yè)提供融資、貸款“三查”不到位、同業(yè)交易對手選擇不審慎等多項違法違規(guī)行為。

一同被罰的還有江南農(nóng)商行8位負(fù)責(zé)人，其中包括該行現(xiàn)任董事長陸向陽。

陸向陽因?qū)限r(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)專營改革不到位負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被常州銀保監(jiān)分局予以警告，并處罰款10萬元。履歷顯示，陸向陽出生于1966年，2005年至2009年任武進農(nóng)商行行長，2010年至2013年任江南農(nóng)商行行長，2013年1月至今任江南農(nóng)商行董事長。

事實上，這并非江南農(nóng)商行首次因同業(yè)業(yè)務(wù)被罰。2020年1月，因“同業(yè)授信不審慎致使業(yè)務(wù)形成風(fēng)險；商業(yè)用房購房貸款管理不到位”，江南農(nóng)商行被罰款95萬元。2020年8月，江南農(nóng)商行因“開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)過程中提供信用擔(dān)保”，被處罰款人民幣50萬元。

02農(nóng)商行首家同業(yè)市場做市商

江南農(nóng)商行是全國首家地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。至2020年末，該行資產(chǎn)總額4124.85億元。按照2020年資產(chǎn)規(guī)模看，江南農(nóng)商行排在農(nóng)商行前十位。值得一提的是，同為江蘇地區(qū)農(nóng)商行，常熟農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行等均已上市，江南農(nóng)商行在2018年傳出上市消息后，至今仍未有新進展。

據(jù)報道，江南農(nóng)商行是做市新規(guī)下第一批23家簽署協(xié)議的機構(gòu)之一，也是全國農(nóng)商行第一家簽署協(xié)議的機構(gòu)。

早在2015年，江南農(nóng)商行就拓寬同業(yè)融資渠道，不斷增加同業(yè)負(fù)債來源，至2015年10月末共發(fā)行同業(yè)存單68期，金額達到180.60億元，在江蘇省內(nèi)農(nóng)商行序列發(fā)行頻率和規(guī)模均列第一，在全國農(nóng)商行序列頻率和規(guī)模分別排名第一位和第四位。

此后，該行不斷加大同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模。2021年1-9月，該行共發(fā)行同業(yè)存單271期，實際發(fā)行量562.2億元，余額344.43億元。該行披露的2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，擬發(fā)行600億元同業(yè)存單。

從2017年初，監(jiān)管開始收緊銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管。2017年3月，銀保監(jiān)會在同業(yè)業(yè)務(wù)上先后下發(fā)45號文、46號文和52號文等多份監(jiān)管文件，并開展了市場上俗稱的“三三四”檢查，涉及到的“監(jiān)管套利”和“空轉(zhuǎn)套利”兩方面覆蓋了同業(yè)、理財、票據(jù)和信貸等業(yè)務(wù)。

之后，2018年一季度評估時起，監(jiān)管將資產(chǎn)規(guī)模5000億元以上的銀行發(fā)行一年以內(nèi)同業(yè)存單納入MPA同業(yè)負(fù)債占比指標(biāo)進行考核。近年來，監(jiān)管也不斷加大對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的處罰力度。

聚焦到農(nóng)商行，農(nóng)商行的同業(yè)業(yè)務(wù)起步相對較晚，近年來由于貸款等業(yè)務(wù)展業(yè)困難，同業(yè)業(yè)務(wù)成為了不少農(nóng)商行新的利潤增長點。分析人士指出，部分農(nóng)商行出于對短期利潤增長和規(guī)模擴張追求，過度發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險管控能力卻無法與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配，導(dǎo)致資金業(yè)務(wù)風(fēng)險快速積聚。