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加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,晉商消費(fèi)金融打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控堡壘

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2024-11-01 10:15 數(shù)字金融
晉商消費(fèi)金融加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略步伐,通過不斷夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),自主研發(fā)搭建風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)中臺,持續(xù)推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理,在信貸業(yè)務(wù)全流程中深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù),賦能風(fēng)控審批、反欺詐、貸后管理等環(huán)節(jié),全力保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要土壤,數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的方向,是培育發(fā)展新動能、獲取未來競爭新優(yōu)勢的關(guān)鍵領(lǐng)域。

在這一大背景下,金融行業(yè)也迎來了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮,消費(fèi)金融公司更是積極探索如何借助數(shù)字技術(shù)提升自身的競爭力和服務(wù)質(zhì)量。

近年來,晉商消費(fèi)金融加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略步伐,通過不斷夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),自主研發(fā)搭建風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)中臺,持續(xù)推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理,在信貸業(yè)務(wù)全流程中深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù),賦能風(fēng)控審批、反欺詐、貸后管理等環(huán)節(jié),全力保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

夯實(shí)數(shù)據(jù)底座,支撐全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

在數(shù)字化風(fēng)控體系中,堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)底座是支撐全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。為此,晉商消費(fèi)金融在全域數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上開展了分層建模,通過綜合人行征信、設(shè)備數(shù)據(jù)、埋點(diǎn)行為和第三方數(shù)據(jù)等多種內(nèi)外部數(shù)據(jù)源,生成了超過兩萬個(gè)客戶標(biāo)簽,構(gòu)建了強(qiáng)大的客戶畫像能力,建立了一整套完整、規(guī)范、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)體系。

同時(shí),風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)中臺也積累了超過上千張的多維應(yīng)用數(shù)據(jù)寬表,用于高效支持風(fēng)控應(yīng)用場景,為快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求、提升風(fēng)控決策的準(zhǔn)確性提供了堅(jiān)實(shí)保障。

優(yōu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理,提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值密度

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中,數(shù)據(jù)作為最寶貴的資源、最活躍的因子,其資產(chǎn)化管理與效能的飛躍,成為消費(fèi)金融公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的核心動力。

為充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略價(jià)值,晉商消費(fèi)金融建設(shè)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺,通過呈現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全景視圖,幫助業(yè)務(wù)人員快速找到所需數(shù)據(jù),提升業(yè)務(wù)的響應(yīng)速度和決策能力,從而實(shí)現(xiàn)對元數(shù)據(jù)、客戶標(biāo)簽以及業(yè)務(wù)指標(biāo)的統(tǒng)一管理;通過建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值評估體系,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)使用的生命周期閉環(huán)管理,從而不斷提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值密度。

在一系列數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的優(yōu)化動作下,晉商消費(fèi)金融風(fēng)控策略和業(yè)務(wù)發(fā)展更加精準(zhǔn)和高效。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)服務(wù)能力,賦能多樣化風(fēng)控應(yīng)用場景

基于堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)底座和有效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理,晉商消費(fèi)金融進(jìn)一步強(qiáng)化了數(shù)據(jù)服務(wù)能力,進(jìn)而全面賦能各類風(fēng)控場景。

在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警這兩個(gè)典型風(fēng)控應(yīng)用場景下,借助風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)中臺能力,不僅能夠快速定制開發(fā)業(yè)務(wù)人員所需的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)表,還能夠動態(tài)靈活配置相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則,從而幫助業(yè)務(wù)人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

此外,通過風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)中臺,風(fēng)控策略和建模人員可以快速獲取各類客戶標(biāo)簽數(shù)據(jù),開發(fā)更有效的風(fēng)險(xiǎn)識別工具,保障業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

未來,晉商消費(fèi)金融表示將繼續(xù)致力于在復(fù)雜的金融市場環(huán)境中打造更加數(shù)字化、智能化的風(fēng)控體系,為自身業(yè)務(wù)的發(fā)展保駕護(hù)航,同時(shí)也為金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。

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