出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

近期，股市在多重政策利好的刺激下，呈現(xiàn)出顯著的上漲態(tài)勢，A股、H股均表現(xiàn)亮眼，投資者信心顯著增強。然而，在這一片繁榮景象之下，監(jiān)管部門對于金融市場秩序的維護并未放松，特別是嚴禁銀行信貸資金違規(guī)進入股市的監(jiān)管要求更為嚴格。

上證指數(shù)近期股價走勢圖

據(jù)金融時報報道，金融管理部門已對商業(yè)銀行進行了窗口指導，要求金融機構(gòu)應(yīng)當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴控加杠桿。業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，銀行信貸資金嚴禁違規(guī)進入股市，這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線。

據(jù)WEMONEY研究室梳理，2024年前三季度，國家金融監(jiān)督管理局共對銀行業(yè)開出1533張罰單，罰沒金額合計11.81億元。其中，貸款業(yè)務(wù)依舊是“重災區(qū)”，其違法違規(guī)行為包括，貸后管理不到位、流動資金貸款被挪用、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市等。

如1月9日，國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局行政處罰決定書顯示，郵儲銀行浙江省分行因個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，未及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營主體注銷問題；向公務(wù)員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款；個人貸款資金違規(guī)挪用入股市；個人貸款資金違規(guī)挪用入房市；貸款“三查”不到位，重大負面信息披露不充分；流動資金貸款被挪用入股市；流動資金貸款被挪用于信托等投資等18項違法違規(guī)行為，被罰款645萬元。

同時，對該行時任三農(nóng)金融事業(yè)部浙江省分部/消費信貸部副總經(jīng)理鮑捷予以警告。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局

2月1日，國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，農(nóng)業(yè)銀行溫州分行因個人經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；按揭貸款資金未轉(zhuǎn)入預售資金監(jiān)管賬戶且未采取有效措施確保資金安全；違規(guī)向資本金未到位的項目發(fā)放貸款；個人信貸資金違規(guī)流入股市；違規(guī)保管客戶已簽字但關(guān)鍵要素空白的文書等九項違規(guī)事實，被罰款330萬元。

同時，對時任農(nóng)業(yè)銀行溫州分行個人金融部副總經(jīng)理徐曉飛、時任農(nóng)業(yè)銀行瑞安市支行副行長張林、時任農(nóng)業(yè)銀行平陽縣支行副行長林聰3人給予警告。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局

另外，在7月5日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行因個人消費貸款貸后管理不到位、貸款資金違規(guī)流入股市等四項違法違規(guī)行為，被處于罰款95萬元。

7月8日，國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，浙江龍游農(nóng)村商業(yè)銀行因為貸款“三查”不到位、實際用途與合同約定不符、部分信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域等問題，被處以罰款395萬元。

7月9日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布了行政處罰信息公開表顯示，

上海嘉定民生村鎮(zhèn)銀行因個人貸款資金違規(guī)流入股市、流動資金貸款資金違規(guī)流入股市、流動資金貸款管理嚴重不審慎、員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等四項違法違規(guī)行為，被罰款140萬元。

8月16日，國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，蕭山農(nóng)商銀行因存在貸款管理不審慎，資金回流作銀行承兌匯票保證金；流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市；個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市；未合理分擔小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)險保費；同業(yè)借款業(yè)務(wù)投后內(nèi)控管理存在缺陷等違法違規(guī)事實，被處以罰款450萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局

而此前，在2023年12月29日，國家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局罰單顯示，上海銀行就因個人消費貸款違規(guī)流入股市、個人貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等四項問題，被罰款合計145萬元，其中總行15萬元，分支機構(gòu)130萬元。

同時，時任上海銀行徐匯支行行長周樂對所在支行保理業(yè)務(wù)提供流動資金貸款管理嚴重不審慎、委托貸款違規(guī)用于購買理財負有責任，被警告并處罰款5萬元。

事實上，據(jù)WEMONEY研究室根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)不完全梳理，2023年以來，所有銀行罰單中，違法違規(guī)事項涉及“流入股市”的罰單已有近20張。

嚴禁銀行信貸資金違規(guī)進入股市，對銀行而言，意味著強化了其風險管理和合規(guī)經(jīng)營的責任，有助于維護銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)健性。對于個人而言，借錢炒股存在極高的風險，因為一旦投資失敗，不僅要面臨本金的損失，還需要承擔高額的貸款利息和還款壓力，可能導致個人財務(wù)狀況嚴重惡化，甚至陷入債務(wù)危機。