近期，廣州市金諾互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限責(zé)任公司（下稱“金諾小貸”）在其官網(wǎng)發(fā)表聲明稱，公司近期被不法分子冒用名義進(jìn)行金融業(yè)務(wù)宣傳及經(jīng)營，進(jìn)而提請消費者及公眾提高警惕，并聲稱堅決打擊冒用行為。

金諾小貸成立于2016年3月，唯一股東為蘇州金螳螂企業(yè)（集團(tuán)）有限公司（下稱“蘇州金螳螂”），蘇州金螳螂為金螳螂（002081.SZ）的第一大股東，金螳螂為建筑裝飾產(chǎn)業(yè)的A股上市企業(yè)。

天眼查顯示，金諾小貸旗下有多款借款A(yù)pp，金諾小貸的注冊商標(biāo)信息共有17個，包括速貝錢包、鑫用錢、美家時貸等。

有用戶表示，通過速貝錢包注冊后，被導(dǎo)流給多個貸款中介，不停地接到推銷電話。此前，金諾小貸曾在微信朋友圈投放廣告，多家媒體報道其一鍵授權(quán)至多個貸款A(yù)pp，在媒體質(zhì)疑其金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性等問題后，目前廣告鏈接已無法打開。

導(dǎo)流給線下，速貝錢包利率超紅線

有用戶表示，2023年3月在速貝錢包借款6000元，前三期每期還款1125元，9期還款每期還531元共計8154元，年化利率實際年化利率高達(dá)72%。

速貝錢包作為金諾小貸旗下的借貸App，年化利率遠(yuǎn)超此前的法定紅線。此外，用戶告訴WEMONEY研究室，在“開薪街”微信公眾號上借款，填寫完信息后，該名用戶發(fā)現(xiàn)，開薪街的隱私協(xié)議簽訂方不僅包括金諾小貸，還包括成都簡易蓉網(wǎng)商務(wù)服務(wù)有限公司（下稱“簡易蓉網(wǎng)”）、融信寶貸款代理（東莞）有限公司（下稱“融信寶”）三家公司。天眼查信息顯示，三家公司在股權(quán)上并無關(guān)聯(lián)。

WEMONEY研究室了解到，簡易蓉網(wǎng)運營的網(wǎng)站顯示“簡易蓉網(wǎng)”是一個貸款中介平臺；融信寶同樣是一家貸款中介，曾注冊過極速銀行貸、金閃貸、滬銀金服等商標(biāo)。

WEMONEY研究室通過用戶的開薪街鏈接廣告，按照步驟進(jìn)行注冊，協(xié)議顯示本平臺為“開薪街”，為金諾小貸旗下產(chǎn)品。在填寫手機號驗證碼、姓名、身份證信息、芝麻信用分、資產(chǎn)信息等內(nèi)容后，開薪街為匹配到多個第三方借款產(chǎn)品，包括速貝錢包、橙易通、速金花、腰袋錢包等。該廣告界面顯示年化利率為7%-24%。

在協(xié)議界面顯示，包括廣州市金諾互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限責(zé)任公司、關(guān)聯(lián)公司還包括：成都簡易蓉網(wǎng)商務(wù)服務(wù)有限公司和四川華夏眾聯(lián)科技有限公司、融信寶貸款代理（東莞）有限公司。

在點擊立即申請后收到了“百行互融”、“惠逸花”、“速貝錢包”的短信，短信稱會有業(yè)務(wù)員聯(lián)系辦理，隨后就接到了多位中介的私人電話。對方自稱是銀行“銀行信貸簽約中心經(jīng)理”問了基本信息、學(xué)歷、公積金、工資、支付分、賬單流水、貸款金額后，并聲稱初審?fù)ㄟ^，要求WEMONEY研究室注冊人帶著身份證和銀行卡去線下網(wǎng)點面審簽約，告知的地址均為一些商業(yè)寫字樓，并非某銀行地址。

有來電者在WEMONEY研究室多次追問下，改口稱自己是“銀行合作方”，“為用戶申請辦理的是銀行的資金貸款”，對方聲稱線上無法下款，需要到線下面簽才能批下來。對方還表示，不會額外收取費用。

用戶信息遭一鍵授權(quán)給超20家公司

不僅如此，有媒體報道，開薪街網(wǎng)貸廣告的“隱私協(xié)議”顯示，一旦用戶“一鍵同意”，那么用戶的個人信息，會被廣州市金諾互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限責(zé)任公司“一鍵共享”22家公司，其中除了少數(shù)幾家是持牌的小貸公司，剩下十多家均為非持牌機構(gòu)！

據(jù)報道，在開薪街的《個人信息手機與對外共享授權(quán)書》中，平臺將個人信息一鍵授權(quán)分發(fā)至20多家貸款平臺，包括閩屹融、微銀信用、吉客有錢、優(yōu)享唄、期貸、51狐信等產(chǎn)品。

《個人信息保護(hù)法》第九條明確規(guī)定“個人信息處理者應(yīng)當(dāng)對其個人信息處理活動負(fù)責(zé)，并采取必要措施保障所處理的個人信息的安全”。第十條規(guī)“任何組織、個人不得非法收集、使用、加定，傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者、公開他人個人信息”。

WEMONEY研究室曾就隱私協(xié)議中包含不相關(guān)的三家公司以及協(xié)議一鍵授權(quán)至多個貸款產(chǎn)品向金諾小貸發(fā)送采訪函，截至目前并未獲得回復(fù)。

金諾小貸是上市公司蘇州金螳螂旗下獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的全資子公司，蘇州金螳螂對外的介紹中顯示，金諾小貸注冊資金2億人民幣。金諾小貸依托金螳螂強大的品牌實力、資源優(yōu)勢和場景管控能力，于2017年9月正式上線“美家時貸”個人家裝分期業(yè)務(wù)，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場。目前，美家時貸已放款近2億元，已簽約合作知名家裝公司上百家，覆蓋近20大主要城市。

貸款廣告亂象難禁

像微信朋友圈、抖音的信息流廣告是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的價值高地。

互聯(lián)網(wǎng)平臺的貸款廣告早已引發(fā)監(jiān)管關(guān)注，《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法(征求意見稿)》指出，微信朋友圈等第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者為金融機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營場所，應(yīng)當(dāng)建立準(zhǔn)入管理機制，對入駐金融機構(gòu)從資質(zhì)資格、業(yè)務(wù)合規(guī)、社會聲譽等方面進(jìn)行評估。

而對于持牌的小貸公司無疑成了這些貸款中介的獲客通道。

某業(yè)內(nèi)人士表示，貸款廣告亂象，應(yīng)當(dāng)穿透業(yè)務(wù)后關(guān)注資金來源，如果是持牌金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照上述辦法的規(guī)范建立準(zhǔn)入管理機制，而不是放縱其侵害金融消費者的權(quán)益。如果這些平臺背后沒有明確的資金來源，就應(yīng)當(dāng)按照非法金融活動的屬性予以取締。

WEMONEY研究室就以上問題向騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)去采訪提綱，對方表示，騰訊廣告作為廣告發(fā)布方，始終嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求對廣告主資質(zhì)及廣告內(nèi)容進(jìn)行審核，同時也會要求廣告主嚴(yán)格遵守國家對個人隱私保護(hù)的規(guī)定。針對涉案廣告主，經(jīng)核查，雖其在落地頁用戶隱私協(xié)議中已明示合作方信息且就信息共享征詢了用戶同意，但因其在廣告后鏈路利用跳轉(zhuǎn)至自定義H5自行收集個人信息的相關(guān)行為，因此，為保護(hù)消費者的合法權(quán)益，我們在發(fā)現(xiàn)該問題后的第一時間已暫停了該客戶的廣告投放。

目前，微信已經(jīng)下架了開薪街鏈接，金諾小貸名下的公眾號僅有“美家時貸”。微信作為一個大型的社交平臺，具有相對較高的公信力，消費者有時會基于對微信平臺的信賴而進(jìn)行交易。像“開薪街”、“速貝錢包”類似的產(chǎn)品，對于用戶來說，不僅有個人信息用戶被泄露的風(fēng)險，其貸款利率也偏高，如何保障用戶安全，也是騰訊亟待解決的問題。（文心/文）