綜合普惠金融體系

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。我們必須深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記重要講話和中央金融工作會議精神，按照總局黨委部署，推動各項要求在普惠金融領(lǐng)域落實到位，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求，不斷開創(chuàng)新時代普惠金融工作新局面。

一、政治引領(lǐng)、政府推動、政策激勵，十年來初步形成又普又惠的中國特色普惠金融體系

自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，政治引領(lǐng)、政府推動、政策激勵力度不斷加大，普惠金融取得長足進(jìn)步。

政治引領(lǐng)方面，黨中央、國務(wù)院高度重視，將發(fā)展普惠金融納入國家發(fā)展大局，國務(wù)院先后印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），自上而下推動普惠金融發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)不斷提高政治站位，將開展普惠金融業(yè)務(wù)作為金融業(yè)服務(wù)實體、服務(wù)人民、踐行社會責(zé)任的重要手段。

政府推動方面，建立健全了考核評價機(jī)制、明確目標(biāo)要求，以信貸業(yè)務(wù)為主要抓手，指導(dǎo)銀行建立專營機(jī)制，實施內(nèi)部資源傾斜，加大金融支持力度。

政策激勵方面，實施了一系列精準(zhǔn)有效的貨幣、財稅政策以及降低資本計量的風(fēng)險權(quán)重等差異化監(jiān)管政策，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的正向激勵，有力推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

十年來，普惠金融發(fā)展取得積極成效。

一是金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大。縣域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。截至目前，全國縣域銀行機(jī)構(gòu)實現(xiàn)100%全覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率約98%，較2017年末提升了約2個百分點；銀行保險服務(wù)基本覆蓋所有行政村。

二是重點領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入人群等重點領(lǐng)域信貸投放力度持續(xù)加大，全國普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款近5年年均增速分別為25%、16%，分別達(dá)到28.5萬億元、12.4萬億元，累計發(fā)放脫貧人口小額信貸9700多億元，支持脫貧群眾和防止返貧監(jiān)測對象2400多萬戶次。

三是人民群眾對金融服務(wù)滿意度逐步提高。小微企業(yè)等市場主體獲取金融服務(wù)的成本更低。人民群眾存款、取款、支付更便捷。普惠金融的十年發(fā)展歷程，是有效市場和有為政府有機(jī)結(jié)合的典型。與其他國家相比，我國通過財政貼息、稅收優(yōu)惠等政策安排和金融機(jī)構(gòu)專營機(jī)制，實現(xiàn)了金融服務(wù)廣泛覆蓋，也同時降低了服務(wù)成本，基本做到了既“普”又“惠”，諸多領(lǐng)域走在世界前列。

二、準(zhǔn)確把握當(dāng)前普惠金融發(fā)展新形勢新要求

站在十年的歷史節(jié)點，普惠金融發(fā)展已進(jìn)入一個新階段，做好普惠金融工作要重點把握好以下幾個方面。

首先，中央金融工作會議對普惠金融工作提出一系列新要求。明確要做好普惠金融大文章，并對金融支持中小微企業(yè)、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等作出安排部署。

其次，普惠金融需求從以信貸為主，發(fā)展為綜合金融需求。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，中小微企業(yè)和人民群眾需求更加多元，單一信貸服務(wù)已無法滿足重點群體需要，有必要從綜合金融視角統(tǒng)籌發(fā)力，進(jìn)一步豐富普惠金融服務(wù)。

第三，金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融的內(nèi)生動力進(jìn)一步加強(qiáng)。當(dāng)前，更多金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融不是為了完成監(jiān)管考核目標(biāo)，而是將普惠金融融入自身發(fā)展戰(zhàn)略，將長尾客戶作為業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長極和風(fēng)險分散的策略手段。

最后，數(shù)字技術(shù)發(fā)展加快了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用可以降低運(yùn)營成本、幫助控制風(fēng)險，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融客群覆蓋面和提高服務(wù)效率。

當(dāng)前，普惠金融發(fā)展的核心任務(wù)是要圍繞普惠金融本質(zhì)屬性，不斷深化普惠金融內(nèi)涵、拓展普惠金融外延。我們要深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神，推動構(gòu)建涵蓋信貸、保險、理財?shù)木C合普惠金融體系，讓更多市場主體和人民群眾都能享受到普惠的金融產(chǎn)品服務(wù)，助力實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化、促進(jìn)全體人民共同富裕。

三、構(gòu)建涵蓋信貸、保險、理財?shù)木C合普惠金融體系

普惠金融司將把學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神作為當(dāng)前和今后一個時期最重要的政治任務(wù)，把思想和行動統(tǒng)一到習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，堅定捍衛(wèi)“兩個確立”，堅決做到“兩個維護(hù)”，把深入實施總局黨委“四新工程”與普惠金融高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合，推動構(gòu)建廣覆蓋、多層次、具有中國特色的普惠金融體系。

一是進(jìn)一步健全普惠信貸體系。中央金融工作會議提出要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)等領(lǐng)域。因此，普惠信貸要將著力點放在內(nèi)涵式發(fā)展上，保持金融支持力度不減，引導(dǎo)降低綜合融資成本，優(yōu)化信貸投向，推動小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)等可持續(xù)發(fā)展，支持小微企業(yè)專精特新發(fā)展及科技創(chuàng)新、糧食安全和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、脫貧人口和特定群體等重點領(lǐng)域。

二是建立普惠保險體系。中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，《實施意見》對完善高質(zhì)量普惠保險體系提出一系列政策要求。下一步要聚焦普惠保險重點領(lǐng)域，推動建立普惠保險專業(yè)化體制機(jī)制，支持保險公司加強(qiáng)普惠保險戰(zhàn)略規(guī)劃；提升產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效，力爭為“三農(nóng)”、小微企業(yè)、特定群體等提供質(zhì)優(yōu)價廉的專屬產(chǎn)品。同時，改善投保理賠服務(wù)，為普惠金融重點領(lǐng)域提供全面保險保障。

三是探索構(gòu)建普惠理財專屬體系。中央金融工作會議對改進(jìn)金融服務(wù)方式、優(yōu)化金融產(chǎn)品等提出了新的要求。《實施意見》明確提出要構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品和服務(wù)體系。下一步，要探索構(gòu)建普惠理財產(chǎn)品服務(wù)體系，推動普惠理財與勤儉節(jié)約、積少成多的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，引導(dǎo)廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進(jìn)普惠理財走入尋常百姓家，實現(xiàn)居民財富保值增值、增加財產(chǎn)性收入。

四是著力拓寬普惠金融服務(wù)領(lǐng)域。聚焦人民日益增長的美好生活需要和日常經(jīng)濟(jì)活動需求，支持金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)點機(jī)具、智能終端、應(yīng)用程序等渠道，為廣大人民群眾和經(jīng)營主體提供便捷的存款、取款、支付、信用建檔評級等基礎(chǔ)金融服務(wù)。同時，加強(qiáng)對老年人、殘疾人等特定群體的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)和上門服務(wù)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有針對性地研發(fā)特定群體專屬普惠金融產(chǎn)品。并且探索完善社保及稅費(fèi)繳納、財務(wù)咨詢、工資發(fā)放、咨詢培訓(xùn)等便民惠民的社會公共服務(wù)。

五是優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。要完善普惠金融評價評估機(jī)制，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵和引導(dǎo)作用。開展普惠金融宣傳推介活動，推動金融服務(wù)進(jìn)商圈、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村，強(qiáng)化供需對接，集中宣傳普惠金融特色產(chǎn)品服務(wù)，引導(dǎo)社會公眾用好普惠金融服務(wù)。

邁入新時代新征程，普惠金融司將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真落實中央金融工作會議精神，堅決貫徹黨中央決策部署，深刻把握金融工作的政治性、人民性，胸懷“國之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，凝心聚力、求真務(wù)實，奮力書寫普惠金融大文章，持續(xù)深入推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，為建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo)、助力實現(xiàn)全體人民共同富裕貢獻(xiàn)普惠金融力量。