2023年5月23日，百行征信有限公司（下稱“百行征信”）對外發(fā)布成立五周年業(yè)績數(shù)據(jù)。截至2022年底，百行征信個人征信數(shù)據(jù)庫收錄個人信息主體達(dá)5.68億，所有產(chǎn)品累計調(diào)用量72億筆，全年實現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入5.29億元（含稅），同比增長244%。

今年1-4月，百行個人征信數(shù)據(jù)庫新增個人信息主體3,522萬人，小微企業(yè)征信產(chǎn)品調(diào)用量2.3億筆，同比增長274%，所有產(chǎn)品調(diào)用量40.8億筆，同比增長309%，實現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入3.5億元，同比增長220%。

成立五年來，百行征信在數(shù)據(jù)庫建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新、市場拓展及產(chǎn)品推廣等各項業(yè)績指標(biāo)均穩(wěn)步邁上新臺階。

01.個人征信系統(tǒng)收錄信息主體超6億

在個人征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面，百行征信持續(xù)擴(kuò)大信貸信息主體規(guī)模，對持牌金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享的示范效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。

截至4月底，百行個人征信系統(tǒng)收錄信息主體超6億人。在替代數(shù)據(jù)拓展方面，在《個人信息保護(hù)法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等新規(guī)落地的基礎(chǔ)上，鞏固加深基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源合作，拓展新的數(shù)據(jù)源，推動與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺的深入合作，不斷探索和挖掘新業(yè)務(wù)合作方向，聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)探討建立反電詐聯(lián)盟。

作為我國首家市場化個人征信機(jī)構(gòu)，百行征信始終堅持恪守獨立第三方原則，秉持“征信為民”的服務(wù)理念，嚴(yán)守安全合規(guī)底線，切實保障征信主體合法權(quán)益。

在安全管理方面，常態(tài)化做好安全運營管理，定期開展安全檢查和安全評估，加強(qiáng)安全系統(tǒng)建設(shè)，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。在內(nèi)控合規(guī)管理方面，不斷完善公司內(nèi)控管理制度，積極開展法律培訓(xùn)，組織征信法規(guī)考試，提升全員安全合規(guī)知識水平，聘請數(shù)據(jù)合規(guī)專項法律顧問，對外部數(shù)據(jù)源及合作產(chǎn)品開展全面的合規(guī)評估，出具法律意見書。

在數(shù)據(jù)治理方面，進(jìn)一步梳理數(shù)據(jù)源，持續(xù)推動數(shù)據(jù)源底層數(shù)據(jù)公開以及個人征信權(quán)利保護(hù)，提升數(shù)據(jù)源合規(guī)管理水平。在運營服務(wù)方面，及時處理個人信息主體異議，做好核查工作，全面升級客服系統(tǒng)，保障個人信息主體合法權(quán)益。

02.企業(yè)征信業(yè)務(wù)快速發(fā)展，覆蓋企業(yè)主體7000萬家

百行征信以自主研發(fā)為主，不斷拓展征信產(chǎn)品的廣度和深度，打造面向機(jī)構(gòu)、個人、政府、社會的百行整體產(chǎn)品體系。

在個人征信方面，形成了身份識別、欺詐識別、信用評估、市場營銷、資產(chǎn)評估等五大類產(chǎn)品體系，不斷完善信貸全流程產(chǎn)品矩陣。

在企業(yè)征信方面，推出基本信息類、風(fēng)險信息類、經(jīng)營信息類、信用評分類等系列產(chǎn)品，同時，基于收單、稅票、電力、農(nóng)戶數(shù)據(jù)，積極研究探索開發(fā)新產(chǎn)品。在跨境征信方面，與大灣區(qū)征信機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，積極穩(wěn)妥推進(jìn)跨境征信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品研發(fā)，為粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展貢獻(xiàn)征信力量。

在老產(chǎn)品優(yōu)化方面，持續(xù)對個人信用報告、特別關(guān)注名單、反欺詐系列、信息核驗等產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級，提升產(chǎn)品質(zhì)量及精確度，增強(qiáng)產(chǎn)品競爭力。

在新產(chǎn)品開發(fā)方面，針對短時多頭查詢、長時多頭查詢、主動預(yù)警分別開發(fā)上線了反欺詐迅偵、續(xù)偵、聯(lián)偵等自研產(chǎn)品，截至4月底，該系列產(chǎn)品已累計簽約104家合作機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品調(diào)用量超13.5億筆，逐步形成百行征信的新一批拳頭產(chǎn)品。

同時，百行征信積極開拓外部合作，聯(lián)合開發(fā)上線反欺詐洞見等產(chǎn)品，推進(jìn)反電詐產(chǎn)品、首逾防范反欺詐產(chǎn)品的開發(fā)調(diào)研。截至目前，百行征信對外提供產(chǎn)品達(dá)79款，產(chǎn)品矩陣進(jìn)一步豐富。

在產(chǎn)品開發(fā)上，新上線地址類產(chǎn)品和小微企業(yè)評分產(chǎn)品，不斷完善產(chǎn)品服務(wù)功能。截至4月底，小微企業(yè)征信業(yè)務(wù)累計簽約合作機(jī)構(gòu)150家，產(chǎn)品上線使用機(jī)構(gòu)129家，企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫覆蓋企業(yè)主體7000萬家。

此外，百行征信積極接入“長三角征信鏈”、“珠三角征信鏈”，并成為“珠三角征信鏈”上首家以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)接口提供服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)。百行征信將持續(xù)推動與各地征信機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通，探索征信賦能小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑。

03.累計拓展法人金融機(jī)構(gòu)超3000家，基本實現(xiàn)全國性銀行產(chǎn)品服務(wù)全覆蓋

過去一年，百行征信緊盯市場需求，因地制宜，優(yōu)化拓展策略，深挖內(nèi)外部潛力，把握行業(yè)機(jī)遇，做大做優(yōu)市場推廣服務(wù)。截至4月底，百行征信累計拓展法人金融機(jī)構(gòu)超3000家，基本實現(xiàn)全國性銀行產(chǎn)品服務(wù)全覆蓋，挖潛客戶需求，不斷提升產(chǎn)品覆蓋度和滲透率，在產(chǎn)品調(diào)用量方面，個人征信產(chǎn)品累計調(diào)用量105.4億筆，企業(yè)征信產(chǎn)品累計調(diào)用量8.4億筆，所有產(chǎn)品累計調(diào)用量超113.7億筆。

百行征信圍繞安全、可靠、高效的技術(shù)體系建設(shè)目標(biāo)，通過打造核心技術(shù)能力，有力支持公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展。過去一年，百行征信緊緊圍繞公司戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，完成了產(chǎn)品服務(wù)平臺、標(biāo)簽服務(wù)平臺、自動化測試平臺等重要項目的建設(shè)，持續(xù)開展數(shù)據(jù)中臺、運管系統(tǒng)等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級優(yōu)化工作，有序推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)和迭代升級工作，提升系統(tǒng)健壯性、穩(wěn)定性和運行效率。

目前，百行征信等級保護(hù)測評持續(xù)達(dá)到三級要求，業(yè)務(wù)系統(tǒng)可用率超過99.99%，具備良好的信息安全保障能力。

百行征信表示，2023年，百行征信將在五年發(fā)展的基礎(chǔ)上，在各級監(jiān)管單位的指導(dǎo)下，持之以恒地推進(jìn)自身能力建設(shè)，厚植企業(yè)發(fā)展根基，推動公司“業(yè)務(wù)升級工程”落地實施，打造最具公信力和行業(yè)影響力的市場化征信機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中國征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）