文：零點(diǎn)財(cái)經(jīng)

4月1日，青島銀行發(fā)布2022年年度報(bào)告，該年度，青島銀行營(yíng)收與利潤(rùn)同步增長(zhǎng)。

資產(chǎn)方面，截至2022年年末，青島銀行集團(tuán)總資產(chǎn)5296.14億元，較年初增加73.64億元，增長(zhǎng)1.41%；管理總資產(chǎn)7409.09億元，較年初增加369.14億元，增長(zhǎng)5.24%；不良貸款余額32.47億元，較年初減少0.14億元；不良貸款率1.21%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)績(jī)方面，2022年全年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元，同比增加5.08億元，增長(zhǎng)4.56%；實(shí)現(xiàn)集團(tuán)凈利潤(rùn)31.68億元，同比增加1.74億元，增長(zhǎng)5.82%。

值得一提的是，2022年青島銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入82.88億元，較上年增長(zhǎng)8.41%。其中，利息收入198.30億元，比上年增長(zhǎng)8.90%；

與利息收入增長(zhǎng)相反，報(bào)告期內(nèi)，青島銀行非利息收入則有所下滑。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，青島銀行非利息收入同比下降3.86%，其原因是受手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降26.09%所致。

據(jù)財(cái)報(bào)，2022年，青島銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為14.45億元，比上年減少5.10億元。

對(duì)于2022年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，同花順財(cái)務(wù)診斷大模型對(duì)其本期及過(guò)去5年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)1200余項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的綜合運(yùn)算及跟蹤分析，認(rèn)為其流動(dòng)性、運(yùn)營(yíng)能力、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量很弱，資本充足性、成長(zhǎng)能力較弱，總體財(cái)務(wù)狀況較差，在所屬的銀行行業(yè)的42家公司中排名靠后。

青島銀行成立于1996年11月，總部位于山東省青島市，前身為青島城市合作銀行，青島市商業(yè)銀行，2015年12月，該行H股在香港聯(lián)交所上市，2019年1月，該行A股在深交所上市。

目前，青島銀行主要向客戶(hù)提供公司及個(gè)人存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)和產(chǎn)品，業(yè)務(wù)分為零售銀行、公司銀行、金融市場(chǎng)三大板塊。

截至報(bào)告期內(nèi)，青島銀行已經(jīng)在濟(jì)南、煙臺(tái)、威海等山東省主要城市設(shè)有16家分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到180家。

此外，青島銀行還有2家子公司，分別為2017年2月設(shè)立的青銀金租（持股51%）和2020年9月設(shè)立的青銀理財(cái)（全資控股）。

據(jù)財(cái)報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，青銀金租租賃資產(chǎn)規(guī)模154.98億元，同比增長(zhǎng)30.55%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.13億元，同比增長(zhǎng)49.31%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.73億元，同比增長(zhǎng)20.13%。青銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品余額2,008.15億元，較上年末增加330.11億元，同比增長(zhǎng)19.67%；

然而，數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的背后，隱藏的是潛在的違規(guī)展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，今年以來(lái)，青島銀行一共收到監(jiān)管開(kāi)出的12張罰單，其中，11張罰單的處罰對(duì)象均為青島銀行的員工，涉及違規(guī)事由主要包括違規(guī)挪用個(gè)人貸款資金等，罰款總金額高達(dá)852萬(wàn)元。

具體而言，3月1日，因工作人員翟吟佳對(duì)青島銀行理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為，青島銀保監(jiān)局決定對(duì)其處以警告處分。

1月11日，因同樣違法違規(guī)事實(shí)，青島銀行亦被罰款人民幣605萬(wàn)元等等。

“若銀行在推進(jìn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向，忽視或回避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，漠視審慎經(jīng)營(yíng)的原則，會(huì)給金融系統(tǒng)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。”上海某律師事務(wù)所相關(guān)律師直言從業(yè)人員違規(guī)操作會(huì)給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，青島銀行并非只有今年罰單不斷。

早在2019年，青島銀行就有四次合計(jì)被罰300萬(wàn)元的歷史。

其中，2019年3月13日，青島銀行淄博分行未按監(jiān)管要求監(jiān)測(cè)貸款資金用途，被山東銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。

2019年5月21日，青島銀行寧夏路支行因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票，被青島銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。同日，青島銀行因存在信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)，被青島銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。

2019年11月7日，青島銀行因違反人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被人民銀行濟(jì)南分行警告并處罰款150萬(wàn)元。

頻繁違法違規(guī)從側(cè)面凸顯了銀行內(nèi)部管理不當(dāng)，而較為重要的是，幾年過(guò)去之后，青島銀行的違規(guī)行為似乎并未減少，是銀行本身就未給予足夠多的重視進(jìn)行改正，還是在業(yè)務(wù)擴(kuò)張的路上邁大了步子難以掌控，青島銀行自有答案。

零點(diǎn)財(cái)經(jīng)我們致力于提供最新的商業(yè)模式和最真實(shí)的行業(yè)故事。208篇原創(chuàng)內(nèi)容公眾號(hào)