在30家消費金融公司中，銀行作為最大股東至少占了三分之二，這是因為在大部分情況下銀行本身就具有零售基因以及相應(yīng)客戶資源，能幫助消費金融公司拓客以及管理。

不過當(dāng)銀行本身業(yè)務(wù)問題不斷時，消費金融公司也很難獨善其身。

多家分行被罰

近期，晉中銀保監(jiān)分局一則罰單顯示，晉商銀行晉中分行因涉及轉(zhuǎn)移貸款用途、違規(guī)發(fā)放個人住房按揭貸款、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款等三項違法違規(guī)事實被罰305萬元，對郝春保、劉勇謙、李鋒、肖偉4名相關(guān)責(zé)任人給予警告，責(zé)令晉商銀行晉中分行對其他違規(guī)人員內(nèi)部問責(zé)。

值得注意的是，晉商銀行今年以來已多次被罰。2022年至今累計收到15張監(jiān)管罰單，不過全部都是分行出現(xiàn)違規(guī)。其中朔州分行、晉中分行以及晉城分行等幾家是被罰的重災(zāi)區(qū)，均收到過百萬罰單。

目前，晉商銀行今年合計被處罰金額為1316.8萬元，違規(guī)事項大多涉及貸款調(diào)查、管理不盡職、貸款五級分類不準確、貸款“三查”制度執(zhí)行不到位等方面。

與業(yè)務(wù)違規(guī)不同的是，今年上半年晉商消費金融業(yè)績穩(wěn)步增長。

財報顯示，截至2022年9月30日，晉商消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入40.8億元人民幣，相較于上半年的25.7億元，幾乎翻倍，三季度凈利潤為15.35億元，相較于上半年的實現(xiàn)凈利潤的9.7億元，增幅也在50%以上。

截至2022年6月末，晉商銀行資產(chǎn)總額達3158.1億元，較年初增長125.2億元，增幅4.1%。貸款總額1746.1億元，較年初增長188.7億元，增幅12.1%。

不過利息凈收益卻出現(xiàn)下降，2022年上半年，晉商銀行的利息凈收入為16.80億元，較2021年同期的16.83億元減少0.2%；手續(xù)費及傭金凈收入3.68億元，較2021年同期的3.95億元下降6.7%。

對于利息凈收入同比下滑，晉商銀行在財報中解釋稱，主要是由于利息支出增加2.24億元，部分被利息收入增加所抵消。而續(xù)費及傭金凈收入同比減少6.7%，則主要是由于受監(jiān)管政策影響，發(fā)行債券業(yè)務(wù)規(guī)模下降，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入下降。

業(yè)績連年未曾突破

值得一提的是，晉商銀行的增長并未影響到旗下消費金融公司。

工商信息顯示，晉商銀行是晉商消費金融的最大股東，持股比例為40%，其余股東以及持股情況為，北京奇飛翔藝商務(wù)咨詢有限公司持股25%，天津宇信易誠科技有限公司持股20%，山西華宇商業(yè)發(fā)展股份有限公司持股8%以及山西美特好連鎖超市股份有限公司持股7%。

宇信科技在其2022年半年報中同樣披露了晉商消費金融的業(yè)績情況。2022年上半年，晉商消費金融的營業(yè)收入為2.10億元，較2021年同期的2.75億元減少23.6%。晉商消費金融2022年上半年的利潤規(guī)模則有所增長，對應(yīng)的凈利潤為2561.37萬元，較2021年同期的2528.68萬元同比微增1.2%。不過無論營收還是利潤在消費金融公司中均排在中尾部。

此外，晉商消費金融還有一條罰單記錄。2019年，晉商消費金融因違反《征信業(yè)管理條例》第四十條相關(guān)規(guī)定，被人行太原支行罰款50萬元；對直接負責(zé)的主管人員處以罰款人民幣5萬元。

2021年，晉商消費金融因為征信系統(tǒng)查詢問題被人行太原支行拉入黑名單。

值得一提的是，近期，一則“某消費金融公司25%股權(quán)”的轉(zhuǎn)讓信息出現(xiàn)在北京金融資產(chǎn)交易所，轉(zhuǎn)讓價格為2.4億元，披露日期為：2022年11月30日-2022年12月13日。

雖然掛牌信息中未提及是哪家消費金融公司，但從轉(zhuǎn)讓方北京奇飛翔藝商務(wù)咨詢有限公司，以及法定代表人和注冊地等相關(guān)信息，可以確定是晉商消費金融。

業(yè)內(nèi)人士向「消費金融頻道」透露，此次轉(zhuǎn)讓或與晉商消費金融與二股東關(guān)系不佳有關(guān)，360方面基本對晉商消費金融的經(jīng)營影響不大，控股股東晉商銀行作為中部地區(qū)傳統(tǒng)銀行，在晉商消費金融治理觀念相對保守，與360的互聯(lián)網(wǎng)基因和打法不合拍。

因此360作為二股東根本沒有實現(xiàn)最早聯(lián)合創(chuàng)立晉商消費金融的初衷，基本上成了一個純財務(wù)投資的角色。

不過從晉商消費金融業(yè)績來看，其營收利潤多年突破自身瓶頸，在消費金融公司中并不出彩，未能發(fā)揮360互聯(lián)網(wǎng)基因的價值。

2018年至2021年，晉商消費金融營收為3.38億元、3.72億元、營收5.46億元、5.5億元；利潤為0.8億元、0.52億元、0.54億、0.61億元。

不知道今年晉商銀行業(yè)績大漲的情況下，2022年的晉商消費金融營收和利潤能否突破歷史最好成績呢？