糾纏七年后，恒豐銀行和貴州凱里農商行的“6億元票據案”迎來新進展。

同近年來銀行同業合作中頻繁曝光的諸多案件類似，這起巨額票據案也是由一場“蘿卜章”事件引起。

處在事件漩渦中心的恒豐銀行，由于其分行原行長助理勾結犯罪分子，偽造貴州凱里農商行印章，最終造成了兩家銀行之間的這起票據糾紛。

該案歷時七年，中間經過多次審理，最終以恒豐銀行的敗訴而收場，其終究未能從貴州凱里農商行的手中討回6億元的巨額匯票款。

01

票據惹的禍

日前，裁判文書網公布了一則出自最高院的二審判決書，將恒豐銀行和貴州凱里農商行（下稱：凱里農商行）之間票據糾紛案的結果公布于眾。

事實上，兩家銀行的糾紛要從七年前說起。

2015年6月，恒豐銀行南通分行簽訂兩份關于票據代理轉貼現的協議，約定恒豐銀行南通分行為凱里農商行代理票面金額合計為7億元的轉貼現業務。

在這兩份協議的委托人處，均加蓋了凱里農商行的印章。

此后，恒豐銀行南通分行對協議所涉及的14張商業承兌匯票分別辦理了轉貼現，并向凱里農商行支付了轉貼現款。在票據的背書人處，加蓋有凱里農商行的匯票專用章。

后來，恒豐銀行南通分行又將案涉票據背書，轉讓給后手銀行。

然而，案涉票據到期后，因出票人無力解付，7億元的票款最終只托收回1億元。恒豐銀行南通分行遭到后手銀行的追索。

2015年12月，恒豐銀行南通分行向后手銀行清償了未能托收回的6億元票款。之后，恒豐銀行南通分行向其前手銀行凱里農商行發起追索，要求凱里農商行向其償付6億元的匯票款及賠償相應損失。

為了通過訴訟追索這筆巨額票款，恒豐銀行南通分行還特意和兩家律師事務所簽訂協議，聘請了兩位代理律師，花費代理費466.78萬元。

在向法院的訴求中，恒豐銀行南通分行也要求凱里農商行對這筆費用一并承擔。

02

行長助理受賄獲刑

對于兩家銀行的這場糾紛，還不得不提一家叫南京中立金融服務有限公司（下稱：南京中立）的企業。

在這場糾紛爆發前的2014年，凱里農商行和南京中立簽訂共同合作銀行承兌匯票業務的協議，約定合作期限一年。在雙方這場合作中，凱里農商行賺取通道費，費用按票面金額的萬分之二收取。

合作達成后，同年10月，凱里農商行委派了兩名員工到南京中立負責監管和蓋章。

關于二者的合作，具體業務模式先是由南京中立向兩位銀行員工報第二天需要用的資金額度，然后由兩員工匯報給凱里農商行。統計完成后，再由兩位員工代表銀行在承兌匯票的背書處加蓋凱里農商行匯票專用章。

該模式操作一個多月后，凱里農商行撤回兩名員工，雙方再沒有發生業務。

至此，南京中立和凱里農商行合作匯票業務的事，似乎跟恒豐銀行南通分行扯不上任何關系。

然而，誰能想到，恒豐銀行南通分行一開始簽訂的那兩份案涉票據協議，竟然是偽造的虛假協議。協議及案涉票據上面的關于凱里農商行的公章、匯票專用章以及經辦人的印章，經司法鑒定竟都是犯罪分子偽造的。

有趣的是，涉及偽造這些印章的犯罪分子，是郁某軍、強某、郁某華三人。這三人又是何許人也？

郁某軍正是南京中立的實際控制人，而強某是南京中立的副總經理，郁某華則是財務負責人。到案后，此三人對偽造凱里農商行印章的事實供認不諱。

當然，有人也許已經發現，如果是三人單方面的偽造，恒豐銀行南通分行是不可能那么順利就簽訂了兩份虛假的匯票代理轉貼現協議。

那么，恒豐銀行南通分行處是否有人對此事有“貢獻”呢？答案是肯定的。

經查，在辦理案涉轉貼現業務中，身為恒豐銀行南通分行原行長助理的魯某東與上述三位犯罪分子有勾連。業務辦理中，恒豐銀行南通分行未向凱里農商行通過電話核驗票據真實性，也未對辦理業務人員是否為凱里農商行工作人員身份以及相關授權書進行核實。對于票據記載的基本信息亦不予關注，疏于審查甚至放任不予審查。

最終，“內鬼”魯某東以受賄罪被判刑七年。

03

恒豐銀行二審敗訴

案件發生后，除了魯某東鋃鐺入獄，與其存在勾連的郁某軍、強某、郁某華三人也因涉嫌票據詐騙而悉數落網。

至此，只留下向后手銀行墊付了6億元票款的恒豐銀行南通分行，一心向前手銀行凱里農商行追討這筆票款。

兩家銀行因此案對簿公堂后，法院于2017年10月作出第一次一審判決。彼時，凱里農商行敗訴，被判決向恒豐銀行南通分行賠償6億元的票款及相應利息，并賠償高達466.78萬元的律師代理費。

凱里農商行不服，于是向最高院提起上訴。最高院于2018年11月作出裁定，將案件又發回一審法院重新審理。

然而，重審后，案件劇情迎來大反轉。

這次，一審法院判決了駁回恒豐銀行南通分行要求凱里農商行賠償6億票款及承擔全部訴訟費的訴求。

但是，這次又換恒豐銀行南通分行對一審法院的判決表示不服，于是恒豐銀行南通分行向最高院提起上訴。該案兜兜轉轉，最終又回到了最高院的手中。

在最高院審理過程中，恒豐銀行南通分行曾試圖變更上訴訴求。一開始，其上訴訴求是“撤銷一審判決，發回重審，或改判凱里農商行向其償付6億元的票款及損失，并承擔466.78萬元的律師代理費”。

后來，恒豐銀行南通分行又申請變更上訴訴求為“撤銷一審判決，改判由凱里農商行返還其已支付的合計約6.85億元的本金及相應利息。”

從“償付票款”到“返還本金”，恒豐銀行南通分行的訴求變更并沒有得到最高院支持。

與此同時，在一審時，一審法院認為“辦理案涉轉貼現業務中，由于恒豐銀行南通分行原行長助理魯某東與犯罪分子勾連......對票據記載的基本信息亦不予關注，疏于審查甚至放任不予審查”。所以，恒豐銀行南通分行存在過錯。

由于案涉的票據代理轉貼現合同是偽造的，一審法院指出恒豐銀行南通分行與凱里農商行自始便不存在代理轉貼現合同的關系。

此外，一審法院還表示，根據相關法律規定，付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據或者身份證件而錯誤付款的，由付款人自己承擔錯誤付款的責任。

于是，恒豐銀行南通分行要求凱里農商行償付6億元票款及利息、代理費的訴求被一審法院駁回。

最高院對案件審理后，認為一審判決認定事實清楚，適用法律正確，故也判決了駁回恒豐銀行南通分行的訴求，維持原判，并裁定判決為終審判決。

同時，最高院二審的案件受理費306.51萬元，也由恒豐銀行南通分行承擔。

成也蕭何敗也蕭何！恒豐銀行在業界曾有“票據之王”的稱號，如今卻因票據業務深陷多起官司糾紛泥潭。

據媒體報道，近幾年恒豐銀行涉及的多起票據業務民事糾紛的涉案金額合計高達數十億元。

這些案牽涉銀行眾多，既有村鎮銀行，也有城商行、農商行、股份行。而凱里農商行只是被牽涉其中的銀行之一。