11月11日，銀保監(jiān)會就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見（以下簡稱《征求意見稿》）。

現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共6章52條，于2004年2月實施，2006年進行過一次修改，增加相關(guān)調(diào)查權(quán)規(guī)定。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確立了銀保監(jiān)會的法定地位和職責，確定了監(jiān)管目標和原則，界定了監(jiān)管對象和范圍，明確了監(jiān)管措施和法律責任，是銀保監(jiān)會履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責的基本法律依據(jù)。

近年來，隨著銀行業(yè)對外開放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，金融市場化程度不斷提高，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》部分規(guī)定相對滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實踐的需要。一是對銀行業(yè)金融機構(gòu)主要股東、實際控制人的監(jiān)管力度不夠，事中監(jiān)管、事后懲戒依據(jù)不足。二是銀行業(yè)金融機構(gòu)風險處置和市場退出的相關(guān)規(guī)定過于原則，存在早期干預(yù)機制不完善、缺少有效處置工具等突出問題。三是金融違法成本偏低。銀行業(yè)違法違規(guī)活動日益復(fù)雜，現(xiàn)行法律責任覆蓋面有限，處罰力度不足，調(diào)查手段較為單一。因此，有必要對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進行修改，進一步豐富監(jiān)管手段，完善監(jiān)管機制，提升監(jiān)管質(zhì)效。

此次主要修改內(nèi)容如下：

（一）完善制度建設(shè)，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋

一是加強股東監(jiān)管。將機構(gòu)主要股東、實際控制人納入監(jiān)管范圍，建立事前準入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。二是增加對銀行業(yè)第三方機構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)。明確勤勉盡責義務(wù)，授權(quán)監(jiān)管機關(guān)有權(quán)要求其報送信息資料。（銀行業(yè)第三方機構(gòu)是指為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供資產(chǎn)評估、資信評級、信息科技、征信、審計、會計、法律等服務(wù)的機構(gòu)。）三是增加域外適用條款。貫徹落實黨中央關(guān)于健全涉外法治體系建設(shè)的決策部署，增加域外適用條款，明確跨境信息提供的基本規(guī)則。

（二）健全處置機制，提升風險識控前瞻性

完善風險處置機制，從日常監(jiān)管、早期干預(yù)、接管和破產(chǎn)清算等方面作出制度安排，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。一是完善監(jiān)管強制措施。新增限制風險資產(chǎn)規(guī)模、調(diào)整監(jiān)管指標要求等措施，提高現(xiàn)行條款操作性。二是建立早期干預(yù)機制。增加機構(gòu)建立恢復(fù)和處置計劃規(guī)定，增加早期干預(yù)措施，提高處置主動性和市場化水平。三是完善接管和市場退出機制。明確接管組的法律地位，細化接管組的法定職責，增加具體接管措施，做好接管與破產(chǎn)程序的有序銜接。

（三）加大監(jiān)管力度，提高違法成本

一是完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強行為監(jiān)管，覆蓋公司治理、業(yè)務(wù)營銷、消費者權(quán)益保護等內(nèi)容。二是增加從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定和罰則，解決人員單罰法律依據(jù)不足的問題。三是提高違法成本。擴大法律責任覆蓋面，提高罰款幅度。銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強化震懾效果。

（四）提升監(jiān)管能力，落實法治政府建設(shè)要求

一是總結(jié)簡政放權(quán)成果，明確許可條件、項目和時限等。二是完善監(jiān)管體系建設(shè)。落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟要求，增加“促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展”作為監(jiān)管目標。增加監(jiān)管機關(guān)委托專業(yè)機構(gòu)開展審計、評估的規(guī)定，強化金融監(jiān)管的專業(yè)化支持。三是加強履職保障，強化監(jiān)管問責，樹立依法履職、從嚴監(jiān)管、精于監(jiān)管的工作導(dǎo)向。