監(jiān)管對“反催收”、“代理維權(quán)”的打擊從未停止。在各部門圍剿下，此類黑灰產(chǎn)業(yè)有所減少，但還是有不少漏網(wǎng)之魚，以“文字游戲”形式長期混雜于各大社交、電商、短視頻平臺，它們打著普及金融、法律知識為幌子，實(shí)則干著“反催收”、“代理維權(quán)”的勾當(dāng)。不僅擾亂正常的金融秩序，還會讓債務(wù)人雪上加霜。

今年以來，銀保監(jiān)、各地金融監(jiān)管局及相關(guān)執(zhí)法部門多次發(fā)布“反催收”、“代理維權(quán)”等黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示，對消費(fèi)者進(jìn)行金融知識宣傳。但是，在整體經(jīng)濟(jì)下行情況下，個人貸款逾期率還在不斷攀升。有需求就有市場，仍有大量逾期借款者投入反催收的騙局。

日前人民銀行金融市場司及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等草擬了《金融領(lǐng)域違法違規(guī)代理維權(quán)活動認(rèn)定指引（內(nèi)部過程稿）》和《金融領(lǐng)域代理維權(quán)互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布基本要求（內(nèi)部過程稿）》，目前正在行業(yè)內(nèi)征求意見。

這兩個文件，從身份認(rèn)證、信息發(fā)布內(nèi)容、動態(tài)管理等多個方面進(jìn)行明確。對“反催收”、“代理維權(quán)”等廣告聚集的互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行調(diào)研，像是抖音、微信、QQ、微博等，要求加強(qiáng)對平臺發(fā)布內(nèi)容的審查力度。這也意味著這些黑灰產(chǎn)業(yè)將失去市場生存空間，從源頭出發(fā)對“反催收”、“代理維權(quán)”等違法行為進(jìn)行打擊。

明確身份，精準(zhǔn)打擊

其實(shí)，“反催收”、“代理維權(quán)”等廣告早就成為各大互聯(lián)網(wǎng)平臺重點(diǎn)打擊目標(biāo)。「消費(fèi)金融頻道」此前曾報(bào)道，抖音短視頻平臺上線了關(guān)于反催收的溫馨提示，只要用戶通過關(guān)鍵詞“債務(wù)重組”、“反催收”等在抖音進(jìn)行搜索，就會有相關(guān)置頂提示：請通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來解決債權(quán)債務(wù)糾紛，謹(jǐn)慎添加私人方式咨詢，防止個人信息被非法盜用、被教唆投訴、造成金錢損失等。

快手平臺也對反催收的相關(guān)活動進(jìn)行進(jìn)行了集中整治，并發(fā)布過“關(guān)于付費(fèi)反催收內(nèi)容專項(xiàng)整治公告”，通過對違規(guī)賬號刪除作品、限時封禁和永久封禁的方式來打擊反催收通過線上引流售賣課程盈利、誘導(dǎo)他人付費(fèi)入會的情況。

此番措施確實(shí)對“反催收”、“代理維權(quán)”等廣告起到一定打擊作用，但隱藏較深的仍然存在，它們大玩“文字游戲”，以特殊號來代替敏感詞，如“WD”來代替網(wǎng)貸，“卡片”來代替信用卡等。為逃避短視頻平臺的監(jiān)管，他們會讓咨詢的債務(wù)人加上微信號、QQ號等進(jìn)行交流。

此次，人民銀行金融市場司及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會草擬的兩個文件加強(qiáng)了對“反催收”、“代理維權(quán)”身份的明確。

比如身份認(rèn)證方面，監(jiān)管要求平臺機(jī)構(gòu)對各類賬號準(zhǔn)入設(shè)置門檻，收費(fèi)型金融代理維權(quán)主體應(yīng)當(dāng)限定為經(jīng)國家司法行政部門批準(zhǔn)的律師事務(wù)所、基層法律服務(wù)所、律師或其他法律服務(wù)工作者。如果該主體沒有經(jīng)過批準(zhǔn)，則應(yīng)向平臺機(jī)構(gòu)承諾不向客戶違規(guī)收取服務(wù)費(fèi)用，且不得收取金融代理維權(quán)費(fèi)用，否則不得發(fā)布金融代理維權(quán)信息。

信息發(fā)布內(nèi)容方面，除了不得發(fā)布“反催收”“逃廢債務(wù)”“代理維權(quán)”等標(biāo)簽字樣，也不得以“維權(quán)不成功不收費(fèi)”“成功處理XX個案例”等此類宣傳語宣示或承諾勝訴率；不得承諾逾期后可協(xié)商再分期；并且要求這些賬號不得虛構(gòu)或者篡改交易、關(guān)注度、瀏覽量、點(diǎn)贊量等方式欺騙、誤導(dǎo)用戶。

維權(quán)手段方面，對于唆使金融消費(fèi)者無視合同約定、捏造事實(shí)、偽造證據(jù)材料、編造“非惡意逾期”“不可抗力”等理由，使用固定投訴模板或投訴話術(shù)進(jìn)行投訴或舉報(bào)，擾亂社會秩序；或者組織金融消費(fèi)者或投資者以纏訪鬧訪等手段，通過濫用投訴舉報(bào)、信息公開、復(fù)議訴訟、監(jiān)察投訴、信訪等權(quán)利向金融機(jī)構(gòu)施壓等，都認(rèn)定為違法行為。

反催收遭多方打擊

從去年開始，重慶市、湖南、深圳、海南、北京、上海、廣東、福建、山西、黑龍江、山東等多地銀保監(jiān)局聯(lián)合當(dāng)?shù)毓矎d、市場監(jiān)督管理局、地方金融監(jiān)管局先后發(fā)布聯(lián)合打擊非法代理維權(quán)活動。

今年4月，央行印發(fā)《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全國范圍內(nèi)開展此項(xiàng)工作。在央行統(tǒng)一部署下，各地也加強(qiáng)對非法代理維權(quán)查和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)“征信修復(fù)”違法線索，對涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)，聯(lián)合有關(guān)部門進(jìn)行查處打擊。

8月底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》，要求壓緊壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、加強(qiáng)消費(fèi)者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示、嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)、落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，嚴(yán)重?cái)_亂社會信用體系建設(shè)大局的不法分子。

2022年9月2日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的通過更是為“反催收”戴上了法律的枷鎖，該法將于今年12月1日起施行。

不只是執(zhí)法部門，不少金融機(jī)構(gòu)也積極加入打擊代理維權(quán)的大軍中，面臨代理投訴、反催收，也采取了果斷的回?fù)簦衲?月，馬上消費(fèi)金融牽頭成立行業(yè)首個打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟——AIF聯(lián)盟，通過同步對金融黑產(chǎn)的打法套路、“問題客戶”的預(yù)警防范信息，組織研討金融領(lǐng)域黑產(chǎn)現(xiàn)狀和應(yīng)對策略，形成打擊合力。

事實(shí)上，訴求合理的客戶，根本無需通過這些“反催收”“代理維權(quán)”組織，自己直接與金融機(jī)構(gòu)溝通即可實(shí)現(xiàn)目的；而惡意逃廢債、訴求無理的客戶，即便是通過金融代理維權(quán)的方式處理，也不會輕易達(dá)到目的，還可能付出更大的代價。