2022年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%。截至6月末，平安銀行的不良貸款率1.02%，與上年末持平；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。

低迷震蕩的資本市場(chǎng)環(huán)境下，平安銀行展示出了豐滿強(qiáng)壯的“肌肉”。——這是自媒體給平安銀行2022年半年報(bào)譜寫的“贊歌”。

今年3月份，平安銀行董秘周強(qiáng)曾表示：“14塊錢的平安銀行要珍惜，以后可能不多見了”。遺憾的是，近半年以來(lái)，平安銀行股價(jià)跌幅也接近20%，近一年股價(jià)跌幅更是超過(guò)30%，相比去年高點(diǎn)更是跌卻近40%。

據(jù)自媒體“無(wú)冕財(cái)經(jīng)”此前報(bào)道，平安銀行的股價(jià)曾在2021年上半年迎來(lái)25元的高峰，吸引股民蜂擁入場(chǎng)。從2021年6月到年底的短短半年時(shí)間，平安銀行的股東戶數(shù)就從30萬(wàn)不到增加至50萬(wàn)。按照平安銀行巔峰時(shí)期4881億總市值計(jì)算，截至目前，2442億的財(cái)富蒸發(fā)。若以最新披露的股東總?cè)藬?shù)49.30萬(wàn)戶估算，一年多時(shí)間內(nèi)，股民戶均虧了近50萬(wàn)。

值得注意的是，平安銀行面臨的困境并非來(lái)自股價(jià)表現(xiàn)，而是在亮麗財(cái)報(bào)背后的個(gè)人貸款不良率。其中，占個(gè)人貸款余額近三分之一的信用卡，貸款余額下滑，不良率則反升。

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，7月28日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)布《平安銀行股份有限公司、顏某智信用卡糾紛民事一審民事判決書》顯示：平安銀行以年利率24%為限計(jì)算總費(fèi)用，一次性起訴43名信用卡用戶，累追討總欠款269.14萬(wàn)元。

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，43名平安銀行信用卡逾期用戶中，其中24人性別為男，22人為80后（出生于1980-1988年），18人戶籍為福建省。（詳見文末附表一）。

43名信用卡用戶累計(jì)逾期本金225.40萬(wàn)元，平均逾期本金5.24萬(wàn)元，逾期本金最高18.79萬(wàn)元，逾期本金最少2.54萬(wàn)元。（詳見文末附表二）。

8月25日，平安銀行又將一次性起訴471名信用卡逾期用戶。其中，案號(hào)：（2022）粵0303民初17750-17778號(hào)共向298人送達(dá)公告，案號(hào)：（2022）粵0303民初15271-15279號(hào)共向173人送達(dá)公告。

平安銀行2022年半年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，該行個(gè)人貸款總余額19354.22億元，較2021年6月末的19103.21億元減少1.31%。個(gè)人貸款平均不良率1.18%，較2021年6月末的1.21%下降0.03%個(gè)百分點(diǎn)。

其中，信用卡貸款余額5951.48億元，同比減少4.23%；信用卡貸款不良率2.15%，同比增長(zhǎng)0.04個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，平安銀行在半年報(bào)中表示：信用卡應(yīng)收賬款受疫情和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，以及2021 年四季度應(yīng)監(jiān)管要求調(diào)整信用卡逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)影響，新戶逾期率有所上升，但本行已主動(dòng)收緊貸前策略，增加優(yōu)質(zhì)額度投放，同時(shí)加大貸后 催收力度，持續(xù)改善新戶品質(zhì)。

半年報(bào)披露，截至2022年6月末，平安銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量7080.11萬(wàn)張，較年初的7012.65萬(wàn)張?jiān)鲩L(zhǎng)1%。

據(jù)新經(jīng)濟(jì)IPO此前統(tǒng)計(jì)，截至2021年末，在12家全國(guó)性的股份制銀行中，累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)平安銀行7013萬(wàn)張的至少有4家，分別為招商銀行10242萬(wàn)張，中信銀行10132萬(wàn)張，廣發(fā)銀行10077萬(wàn)張，以及光大銀行8723.99萬(wàn)張。

雖然平安銀行累計(jì)發(fā)卡量在12家全國(guó)性股份制銀行中僅排名第五，但2021年平安銀行信用卡交易額，以及截至2021年末信用卡余額均排名第二，排在其前面的只有被稱為“零售之王”的招商銀行。這是否說(shuō)明，在疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，信用卡交易越活躍，可能會(huì)造成更大規(guī)模的逾期？

附表一：

附表二：