「消費(fèi)金融頻道」注意到，近日中國聯(lián)通發(fā)布2022年半年報(bào)，披露了招聯(lián)消費(fèi)金融的上半年業(yè)績數(shù)據(jù)。

營收利潤兩位數(shù)增長，資產(chǎn)負(fù)債雙降

營收方面，截止2022年6月底，招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入84.16億元，同比增長13.89%；實(shí)現(xiàn)凈利潤19.37 億元，同比增長25.60%。

資產(chǎn)方面，2022上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融資產(chǎn)總計(jì)1429.71億元，較2021年下半年初下降4.49%，資產(chǎn)縮水約67億；負(fù)債上半年合計(jì)1272.96億元，較2021年末的1356.61億元環(huán)比下降6.2%；凈資產(chǎn)累計(jì)156.75億元，較期初提升11.66%。

報(bào)告披露，2022年上半年，公司所屬子公司聯(lián)通運(yùn)營公司收到招聯(lián)消費(fèi)金融宣布派發(fā)的現(xiàn)金股利人民幣1.5億元；對招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司權(quán)益法核算的投資收益為人民幣9.7億元。

報(bào)告期內(nèi)，中國聯(lián)通董事會(huì)審議批準(zhǔn)間接控股子公司聯(lián)通集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司與云粒智慧科技有限公司、招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司簽訂金融服務(wù)協(xié)議并開展相關(guān)金融服務(wù)。

值得注意的是，招聯(lián)消費(fèi)金融近些年來資產(chǎn)和負(fù)債擴(kuò)張迅速，本季度總資產(chǎn)以及總負(fù)債是招聯(lián)消費(fèi)金融首次出現(xiàn)下降趨勢。各年年報(bào)信息披露，2018年、2019年、2020年、和2021年，招聯(lián)消費(fèi)金融的資產(chǎn)合計(jì)分別為747.48億元、926.97億元、1083.11億元和1496.98億元；負(fù)債合計(jì)分別為668.55億元、833.37億元、972.84億元和1356.61億元。

作為國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)規(guī)模邁過千億門檻的持牌消費(fèi)金融公司，在總資產(chǎn)出現(xiàn)下降的情況下，招聯(lián)消費(fèi)金融營收以及凈利潤均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，這意味著上半年招聯(lián)消費(fèi)金融在精細(xì)化運(yùn)營、降本增效上效果明顯。

工商信息顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融成立于2015年3月，股東為中國聯(lián)通和招商銀行，各占50%股份，其后進(jìn)行兩次增資，初始注冊資金為20億元，2021年末，招聯(lián)消費(fèi)金融注冊資本增至100億元，一舉成為注冊資本最高的消費(fèi)金融公司。目前，招聯(lián)消金主要產(chǎn)品為向個(gè)人客戶發(fā)放以小額、分散為特點(diǎn)的個(gè)人消費(fèi)貸款。其旗下?lián)碛小昂闷谫J”和“信用付”兩大產(chǎn)品體系。

尋找線下流量場景

頭部消費(fèi)金融總是吸引著行業(yè)的大多數(shù)目光，作為消金一哥的招聯(lián)消費(fèi)金融更是絕對焦點(diǎn)。

近日，中誠信國際發(fā)布了《招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司 2022 年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》，維持了招聯(lián)消費(fèi)金融的主體信用等級(jí) AAA。

中誠信國際肯定了招聯(lián)消費(fèi)金融股東方的支持和盈利水平，同時(shí)也指出了招聯(lián)消費(fèi)金融資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及人才、技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面趕不上業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張帶來的挑戰(zhàn)。

今年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融變動(dòng)不斷，從人事更替、大額罰單到線下業(yè)務(wù)開展受阻，招聯(lián)消費(fèi)金融面臨較大的展業(yè)問題以及合規(guī)壓力。

4月，招商銀行行長田惠宇因?yàn)樯嫦訃?yán)重違紀(jì)違法，被中央紀(jì)委國家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

5月12日，招聯(lián)消費(fèi)金融公告稱，4月21日，招聯(lián)金融按照治理規(guī)定，履行相關(guān)董事的內(nèi)部免職流程。根據(jù)股東會(huì)決議，田惠宇不再擔(dān)任招聯(lián)金融董事、副董事長。招聯(lián)金融正在按流程辦理董事補(bǔ)選和工商變更事宜。

在董事會(huì)層面，除了董事長和副董事長發(fā)生人事變動(dòng)外，2022年以來，招聯(lián)消費(fèi)金融還迎來3位新董事，厲明東、姜愛華、楊慶友的任職資格先后獲批。

人事大規(guī)模調(diào)整外，招聯(lián)消費(fèi)金融在今年領(lǐng)到開業(yè)8年來的首張罰單，也是2022年以來消費(fèi)金融公司中的首張罰單。今年2月，銀保監(jiān)會(huì)因招聯(lián)消費(fèi)金融存在催收行為不當(dāng)、產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，對其罰款290萬元。

對此招聯(lián)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，相關(guān)事項(xiàng)源于2020年10月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消保檢查通報(bào)。招聯(lián)消費(fèi)金融在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，制定整改計(jì)劃和具體措施，目前已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

2021年以來，整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)都在面臨著線上流量見頂，客單價(jià)過貴問題，從而轉(zhuǎn)向組建線下地推發(fā)力線下大額和小微貸。

作為一家一直堅(jiān)持純線上、輕運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融經(jīng)營模式的消費(fèi)金融公司，在目前消費(fèi)金融市場廝殺激烈的情況下，招聯(lián)消費(fèi)金融也在改變策略，不斷開拓線下業(yè)務(wù)，找到新增長點(diǎn)。

據(jù)相關(guān)報(bào)道，去年6月份招聯(lián)消費(fèi)金融開始推廣線下業(yè)務(wù)，大舉布局線下市場，主打產(chǎn)品為好期貸，產(chǎn)品偏小微貸，目標(biāo)客群主要為法人和股東，今年4月份前后招聯(lián)消費(fèi)金融試點(diǎn)了線下直營模式，不過目前效果不佳。

目前情況顯示，伴隨疫情的反彈等因素，居民的消費(fèi)意愿逐步走弱，消費(fèi)傾向區(qū)域保守，個(gè)人儲(chǔ)蓄避險(xiǎn)意愿相對較強(qiáng)，這讓整個(gè)消費(fèi)金融市場信貸需求延續(xù)疲軟態(tài)勢。

盤子擴(kuò)張速度減慢，入局搶奪者變多，消費(fèi)金融在業(yè)務(wù)開展上競爭變多，招聯(lián)消費(fèi)金融保持住兩位數(shù)增長已是行業(yè)翹楚。