文：晨曦

河南村鎮(zhèn)銀行暴雷后，一些中小銀行被無辜連累。

某銀行工作人員稱，如今，很多人不但不愿意存款，還把原本放在銀行的取走了，這導(dǎo)致銀行存款余額明顯下滑。

在這樣的背景下，為了保證充足的資金，一些銀行憋出了新招，上線新的產(chǎn)品，并開啟全員營銷模式。

01 

突如其來的KPI 給銀行拉50萬存款 

“嗨，哥們，來買點(diǎn)存款唄”，近日，很久沒跟陳楊聯(lián)系的老同學(xué)，突然微信了自己。

在陳楊的記憶中，這位同學(xué)并不是銀行客戶經(jīng)理，而是在銀行工作的一名技術(shù)人員，對(duì)于這樣的需求，陳楊有些詫異。

在后來的溝通中，陳楊得知，同學(xué)的職位并沒有變，只是因?yàn)樗阢y行的要求，不得不給銀行拉存款。

陳楊告訴零點(diǎn)財(cái)經(jīng)，據(jù)老同學(xué)透露，原本自己并沒有拉客的KPI，但因?yàn)楹幽洗彐?zhèn)銀行暴雷后，自己所在的銀行也被連累了。

“村鎮(zhèn)銀行這事情一出，取錢的人就多了，出金也就多了，銀行就讓我們開始拉客戶，還給定了KPI”。

與此同時(shí)，某民營銀行工作人員陳宣對(duì)于河南村鎮(zhèn)銀行暴雷給自己所在銀行產(chǎn)生的影響也大為震驚。

“存款每天下降幾個(gè)億”受此影響，陳宣稱自己也被銀行強(qiáng)制分配了KPI。

“我們銀行規(guī)定，到年底，每個(gè)人要拉到60萬的存款”，陳宣說，為了提升員工的積極性，銀行還在內(nèi)部搞了個(gè)排行榜。

“數(shù)據(jù)每天都會(huì)更新，所有人每天都能清楚的看到別的同事每天拉了多少存款，以及排名”。

對(duì)于結(jié)果，陳宣說到年底若能完成業(yè)績，就有機(jī)會(huì)拿到一筆獎(jiǎng)勵(lì)，若沒有完成，也未明確說明會(huì)什么懲罰，但多數(shù)人也并不敢因此就不拉存款。

在陳宣看來，領(lǐng)導(dǎo)嘴上沒說什么，但實(shí)際各個(gè)小組之間的pk，誰也不敢讓領(lǐng)導(dǎo)丟面子，免得惹上麻煩，只能竭盡全力。

02 

全員營銷消費(fèi)貸 引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn) 

事實(shí)上，民營銀行因?yàn)槌闪r(shí)間短，網(wǎng)點(diǎn)少，客戶基礎(chǔ)薄弱等限制性因素，發(fā)展過程中困難重重。

曾經(jīng)，借助互聯(lián)網(wǎng)存款渠道，民營銀行們打開了一扇新大門，但最后，由于互聯(lián)網(wǎng)存貸業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門逐步收縮了此領(lǐng)域的政策空間。

在大行與頭部民營銀行的擠壓之下，中小銀行生存壓力巨大，一些銀行想要更好地活下去，就不得不“劍走偏鋒”。

“我們銀行現(xiàn)在只想做大額的消費(fèi)貸”某銀行工作人員告訴零點(diǎn)財(cái)經(jīng)，相比之下，小微貸則不是其主要選擇。

上述工作人員表示，大額消費(fèi)貸一次性就能放幾十萬，利率高，還不占用人力，申請(qǐng)用途說是做生意，但其實(shí)銀行并不太監(jiān)管資金的用途。

“我們之前有客戶做房抵貸，結(jié)果把錢拿去炒股了，賠得一塌糊涂，后來家人還找到了銀行，但這事我們沒法管”。

事實(shí)上，銀行青睞消費(fèi)貸不是沒有道理，但主要原因還是因?yàn)槔⒏摺?

李曉白拿自己所在的銀行舉例，雖然展示給借款人的利息只有百分之幾，但實(shí)際只要用戶一旦逾期，各種違約金、罰息、復(fù)利、手續(xù)費(fèi)等加起來能高達(dá)36%。

在李曉白看來，這是不合理的，因此，當(dāng)銀行要求全員營銷時(shí)，他一般不會(huì)給身邊的任何人推薦自己銀行的產(chǎn)品，即便是有獎(jiǎng)金，他也不愿意干。

李曉白曾透露，銀行的亂象特別多，此前，自己所在的銀行異地?cái)垉?chǔ)，為了拉到更多的客戶，他們會(huì)給異地的客戶打電話，給對(duì)方開通白名單，并邀請(qǐng)存款，有些顧客一聽利息還不錯(cuò)，就存了，但實(shí)際，這也是不合規(guī)的。不過，好在這塊業(yè)務(wù)已經(jīng)停掉了。

然而，在李曉白看來，這些都不是最大的問題，銀行最大的問題在于為了擴(kuò)大規(guī)模做業(yè)務(wù)，對(duì)于風(fēng)控的放松。

李曉白所在的銀行，最近就發(fā)生一起“事故”。為了推動(dòng)新的消費(fèi)貸產(chǎn)品，銀行讓公司所有員工都參與營銷。

這其中，一個(gè)員工為了盡快完成業(yè)績，便把產(chǎn)品的二維碼給了朋友，讓其幫忙推薦客戶。不料，其朋友直接把二維碼扔進(jìn)了中介群，于是，便吸引了一群資質(zhì)不佳的借款人申請(qǐng)貸款，更為嚴(yán)重的是，這些借款人竟然通過了風(fēng)控模型，最后銀行發(fā)現(xiàn)的時(shí)候，審批已經(jīng)通過了，涉及資金上百萬。

近年來，為了更好地生存，民營銀行們正在不斷的改變，但目前，無論是在經(jīng)營模式上還是發(fā)展路徑上，均處于探索階段。

這其中，除有互聯(lián)網(wǎng)基因的銀行之外，其余銀行想要迅速蹚出一條適合自身的路并非易事。從2021年財(cái)報(bào)來看，盡管多數(shù)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利，但各家銀行之間的差距卻極為明顯。