出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

近期，有多位學(xué)員表示，從教培機(jī)構(gòu)報(bào)名課程，卻莫名其妙背上了“學(xué)易貸”分期貸款。他們其中有許多是剛結(jié)束高考的學(xué)生，在黑貓投訴上與海爾云貸有關(guān)的投訴，大多涉及“學(xué)易貸”誘騙貸款或退費(fèi)難問(wèn)題。

“學(xué)易貸”是海爾金控旗下海爾云貸的教育分期產(chǎn)品，有媒體報(bào)道，積極搶占教育分期市場(chǎng)的海爾云貸“學(xué)易貸”2022年二季度遭遇逾期和壞賬上升困擾，開(kāi)始大幅收縮放貸規(guī)模。另一方面，學(xué)員發(fā)現(xiàn)是的“分期貸款”要求退款后，遭到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和海爾云貸互相推諉扯皮。

WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的老師在推銷課程時(shí)，往往含糊其辭混淆“分期付款”和“分期貸款”，這樣的情況不是少數(shù)。

01海爾消金教育分期貸款利率高達(dá)21%

山東的劉佳（化名），2022年5月從一家教培機(jī)構(gòu)老師中了解到可以免費(fèi)領(lǐng)取畫(huà)板，隨后根據(jù)該老師的鏈接填寫(xiě)了個(gè)人資料，然而卻莫名其妙報(bào)了“設(shè)計(jì)、創(chuàng)作”課程。劉佳稱自己并不知道是貸款，直到銀行打來(lái)電話，她才知曉鏈接是填寫(xiě)貸款的。

劉佳疑惑，這筆貸款并沒(méi)有進(jìn)入她名下的銀行卡，而是直接打給了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。劉佳的貸款合同顯示，貸款金額為6142元，分24期共還7647.36元，貸款利率為21.57%，資金方為海爾消費(fèi)金融。劉佳的還款列表顯示，在前三期需要還6142元，就是說(shuō)這筆借款中前兩期已經(jīng)還夠了貸款本金，剩余23期每期還68.12元，IRR計(jì)算這筆借款的年化利率為高達(dá)72%。

劉佳目前正在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)溝通取消該課程，但其相關(guān)負(fù)責(zé)人卻表示，前兩期培訓(xùn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)還完了，需要?jiǎng)⒓堰€完6.7元的手續(xù)費(fèi)，7天之內(nèi)就可以為劉佳申請(qǐng)取消該筆貸款。但劉佳表示，直到現(xiàn)在這筆貸款也沒(méi)有取消。

另一名也是剛剛結(jié)束高考的學(xué)生高珉（化名），高珉也是從一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)報(bào)了網(wǎng)課11860元的網(wǎng)課，培訓(xùn)的網(wǎng)課可以分期付款，現(xiàn)在高珉才知曉，實(shí)際上就是“學(xué)易貸”分期貸款。

高珉的貸款合同顯示，借款本金為11860，分12期還款，貸款利率為15%。擔(dān)保合同顯示，擔(dān)保方為江西海納融資擔(dān)保有限公司，擔(dān)保利率為0%。

據(jù)高珉表示，她這筆貸款沒(méi)有利率，每期還988，利息部分由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。高珉認(rèn)為，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)老師存在誤導(dǎo)銷售的行為，如果提前知曉是貸款，她可能就不會(huì)報(bào)名網(wǎng)課了。

“學(xué)易貸”提供的政策是，資金到賬7天內(nèi)退費(fèi)無(wú)手續(xù)費(fèi)，超過(guò)7天退費(fèi)需收取3%手續(xù)費(fèi)；學(xué)員逾期要求退費(fèi)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)需積極配合；貸款學(xué)員逾期超過(guò)30天，機(jī)構(gòu)需要回購(gòu)?fù)速M(fèi)。

高珉表示，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)表示按照政策高珉的這筆貸款屬于七天之內(nèi)可以辦理退款，但截至發(fā)稿，已經(jīng)超過(guò)七天仍未辦理。

事實(shí)上不止如此，多位黑貓投訴的用戶表示，在學(xué)員發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)貸款并要求退費(fèi)時(shí)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和海爾云貸往往拖延處理，導(dǎo)致很多學(xué)員無(wú)法如期辦理，有的甚至造成了貸款逾期。

02海爾消金、海爾云貸業(yè)務(wù)“亂象”

資料顯示，重慶海爾小額貸款有限公司（海爾云貸）隸屬于海爾金控旗下的重慶海爾云鏈科技有限公司。

重慶海爾云鏈科技有限公司旗下除了海爾云貸外，還有江西海納融資擔(dān)保有限公司、陜西海富融資租賃有限公司以及重慶海創(chuàng)云鏈數(shù)字科技有限公司等子公司。

海爾消費(fèi)金融第一大股東海爾集團(tuán)持股30%，二股東紅星美凱龍持股25%，三股東海爾財(cái)務(wù)公司持股19%。

海爾云貸、海爾消金均是海爾系企業(yè)。海爾云貸的通過(guò)“學(xué)易貸”開(kāi)展教育培訓(xùn)貸業(yè)務(wù)。據(jù)開(kāi)甲財(cái)經(jīng)報(bào)道，海爾云貸“學(xué)易貸”2022年二季度遭遇逾期和壞賬上升困擾，開(kāi)始大幅收縮放貸規(guī)模。海爾云貸回復(fù)稱，資金有限，每天限量放貸，沒(méi)放款的需要耐心等候。

從上述案例中，海爾消金也同樣在做教育貸。此前，海爾消費(fèi)金融多次被媒體報(bào)道，海爾消費(fèi)金融疑似向未畢業(yè)的大學(xué)生發(fā)放教育分期貸款。海爾消費(fèi)金融教育培訓(xùn)分期場(chǎng)景時(shí)常出現(xiàn)問(wèn)題，疑似存在對(duì)合作平臺(tái)審核不嚴(yán)的情況。此前被爆出的疑似問(wèn)題合作方就包括山西多特通信技術(shù)有限公司、學(xué)霸君、平安好學(xué)等，在投訴平臺(tái)也有多起相關(guān)投訴，稱在求職就業(yè)過(guò)程中，被相關(guān)公司誘導(dǎo)在海爾消費(fèi)金融上進(jìn)行上萬(wàn)元的貸款，但付費(fèi)后并沒(méi)有獲得相關(guān)承諾的服務(wù)。在黑貓投訴平臺(tái)，海爾消費(fèi)金融投訴量高達(dá)三千余條。排在最前面的投訴則是和上述案例類似的，未畢業(yè)被分期貸款，找工作培訓(xùn)為由被貸款。

從劉佳的貸款合同后中看出，其教育消費(fèi)貸利率達(dá)21%，實(shí)則海爾消費(fèi)金融深陷利率過(guò)高等負(fù)面新聞。多位用戶向WEMONEY研究室反映，從海爾消費(fèi)金融旗下借款平臺(tái)“夠花”借款，年化利率達(dá)36%。不僅現(xiàn)金貸產(chǎn)品，其培訓(xùn)貸產(chǎn)品利率同樣不低，用戶劉先生告訴WEMONEY研究室，今年3月份他從58同城看到某公司招聘化妝助理的信息，面試通過(guò)后該公司就告知并引導(dǎo)學(xué)員辦理培訓(xùn)貸款，才能進(jìn)行學(xué)習(xí)。劉先生辦理了培訓(xùn)貸款7960元，每期還款730.99元12期共還8771.88元，IRR計(jì)算年化利率為24%。

劉先生表示，在辦理好培訓(xùn)貸后會(huì)要求學(xué)員額外購(gòu)買學(xué)習(xí)工具或者產(chǎn)品，如果用戶不購(gòu)買就無(wú)法完成學(xué)業(yè)，而且用戶即使退學(xué)也需還完剩余金融貸款。多數(shù)用戶陷入進(jìn)退兩難的境地。