2022年6月30日，《中國金融科技燃指數(shù)報告（2022）》發(fā)布會——暨第二屆“金融科技指數(shù)論壇”，在國家金融與發(fā)展實驗室成功舉辦。本次論壇的主題是“深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用 推動金融科技回歸本源”。

該論壇由國家金融與發(fā)展實驗室、中國社會科學(xué)院金融研究所、人民日報數(shù)字傳播主辦，中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室承辦，WEMONEY研究室提供特別支持。

論壇邀請金融監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)、專家學(xué)者、媒體、金融機構(gòu)等業(yè)界精英齊聚，深度研討金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢與最新成果。

會上，畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟，發(fā)表了題為《2022年中國及全球金融科技趨勢觀察》的主旨演講。

01.中國金融科技的發(fā)展趨勢

黃艾舟表示，隨著監(jiān)管的持續(xù)深入，金融科技已經(jīng)回歸到了科技服務(wù)金融本源，能夠更好地助力實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

主要體現(xiàn)在兩個方面，一方面是科技助力數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，幫助“專精特新”的小微企業(yè)成長。第二方面是技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)滲透到了金融服務(wù)的全鏈條，有效降低了交易成本。

黃艾舟就金融科技在六個領(lǐng)域的發(fā)展情況做出了以下分析：

首先是財富科技，金融科技賦能使得財富管理手段更加豐富，能夠滿足不同層次水平的居民資產(chǎn)配置需求，激活了財富管理的長尾增量市場。

另外高凈值人群訴求的多樣化和財富管理行業(yè)的碎片化趨勢加速，類TAMP模式資管平臺得到了很好的發(fā)展。居民資產(chǎn)配置更加多元化，權(quán)益類資產(chǎn)占比得到進一步提高。

其次是保險科技，保險科技在保險業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中，引領(lǐng)了產(chǎn)業(yè)的供給側(cè)改革，將迎來數(shù)字經(jīng)濟的新機遇。首先是從“以產(chǎn)品為中心”到以“客戶為中心”，保險服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新和優(yōu)化；其次是科技加速了保險服務(wù)的升級，保險業(yè)務(wù)從多場景覆蓋開始轉(zhuǎn)為全場景覆蓋。

第三是普惠科技平衡包容性發(fā)展與創(chuàng)新關(guān)系，推動普惠科技得到了健康發(fā)展。同時通過賦能鄉(xiāng)村振興等可持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)，催生出很多應(yīng)用“新藍海”。平衡金融穩(wěn)健和創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系，促使參與市場主體分工更加精準，激發(fā)了普惠科技的發(fā)展?jié)撃堋?

第四是供應(yīng)鏈科技，區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，有效解決了供應(yīng)鏈金融的痛點。行業(yè)垂直細分是金融科技助力供應(yīng)鏈金融突出重圍的方向，行業(yè)的應(yīng)用前景將非常廣闊。另外科技推動供應(yīng)鏈金融去中心化，向著產(chǎn)業(yè)化和生態(tài)化趨勢發(fā)展。

第五是移動支付科技，移動支付和跨境支付增長非常迅猛。疫情激發(fā)跨境交易需求，跨境支付市場規(guī)模進一步增長。未來全渠道支付整合將成為金融企業(yè)發(fā)展的重要趨勢。數(shù)字人民幣初具規(guī)模，應(yīng)用場景逐漸豐富化，將從某種程度上重塑我國支付體系。

第六是監(jiān)管科技，監(jiān)管科技可以分成兩類，一類是監(jiān)管科技，一類是合規(guī)科技。監(jiān)管科技服務(wù)逐步趨向智能化、安全化和高附加值，繼續(xù)向金融監(jiān)管全鏈條拓展。合規(guī)科技則是從局部向全棧整合，合規(guī)應(yīng)用開始向一站性、全流程、全數(shù)據(jù)鏈條的e-GRC合規(guī)科技解決方案發(fā)展。

02.全球金融科技的發(fā)展趨勢

2021年是全球金融科技投資最高的一年，達到了5684宗交易，總金額達到了2,100億美元。

金融科技投資非常的強勁，風(fēng)險投資和私募基金投資雙雙創(chuàng)下新高。投資領(lǐng)域主要集中在加密貨幣、區(qū)塊鏈、財富科技、網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)等方面。

在黃艾舟看來，這與國外疫情發(fā)展以及政策監(jiān)管環(huán)境變動相關(guān)，2021年是疫情反彈的年份，從收集到的數(shù)據(jù)來看，2022年上半年，投資勢頭再次下降。

關(guān)于國際金融科技的發(fā)展形勢，黃艾舟提出了六個趨勢，并作出以下分析：

首先是各地區(qū)已經(jīng)涌現(xiàn)出大額“先買后付”技術(shù)領(lǐng)域交易。“先買后付”技術(shù)在中國已經(jīng)非常熟悉了，早幾年國內(nèi)已經(jīng)開始嘗試。而在國際上現(xiàn)在剛剛迎來熱潮，2021年至2022年上半年以來，以“先買后付”為主業(yè)的Block（原Square）斥資290億美元收購了澳大利亞Afterpay，這項交易成為了今年最大金融科技交易。

第二個趨勢是銀行核心系統(tǒng)替代品日益受到關(guān)注。全球金融機構(gòu)都在做數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，面臨著巨大壓力減少對原有基礎(chǔ)設(shè)施的依賴，來改善核心系統(tǒng)關(guān)系。

頭部銀行開始與金融科技公司合作，或通過收購一些金融科技公司，摩根大通在2021年下半年宣布銀行將轉(zhuǎn)型采用英國Thought Machine的核心銀行平臺；在此期間，Thought Machine籌得了2億美元，摩根大通也參與了投資。銀行的核心系統(tǒng)的云端替代正在加速進行。

第三個趨勢是市場對數(shù)據(jù)互聯(lián)互通和分析的興趣日增。從2021年到2022年，國內(nèi)外都面臨著比較嚴峻的數(shù)據(jù)管理環(huán)境，大家對于個人數(shù)據(jù)保護，公司數(shù)據(jù)保護都提高了要求。與此同時，大家也開始思考這些數(shù)據(jù)能否轉(zhuǎn)化為更有效的借貸、保險、或反洗錢和防欺詐決策，以更好的促進公司業(yè)務(wù)和發(fā)展。因此，擁有數(shù)字轉(zhuǎn)換能力的金融科技公司更受市場青睞。

第四個趨勢是金融科技公司將塑造成數(shù)據(jù)機構(gòu)。不少金融科技公司會將自身重新塑造成僅僅提供支付和其它金融服務(wù)的數(shù)據(jù)機構(gòu)和數(shù)據(jù)提供商，以便它們在投資者和市場的眼中脫穎而出。

第五個趨勢是ESG金融科技公司將享有可觀增長。隨著ESG議題受到越來越多領(lǐng)域的關(guān)注，優(yōu)先次序不斷推進，對擁有ESG業(yè)務(wù)能力的金融科技公司的興趣也在升溫，包括專注于氣候變化、脫碳減排和雙循環(huán)經(jīng)濟的公司。

第六個趨勢是發(fā)展相對滯后地區(qū)的交易將受到更多關(guān)注。投資者將更多地關(guān)注在金融服務(wù)方面發(fā)展相對滯后的地區(qū)，在非洲、東南亞、拉丁美洲、中東等地區(qū)進行更多交易。

黃艾舟表示，金融科技投資在中國已經(jīng)進入到平穩(wěn)期，已經(jīng)不會再出現(xiàn)特大規(guī)模的收購并購案。隨著央行新一輪金融科技三年規(guī)劃的推出，中國金融科技的發(fā)展已經(jīng)漸入佳境。當下，金融科技在財富管理、在保險、供應(yīng)鏈、金融、普惠金融、支付、監(jiān)管科技等各個細分的賽道都已經(jīng)處于蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。

整體來說，2022年我國的金融科技將繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。相比之下，國外的金融科技雖然在2021年投融資規(guī)模創(chuàng)造了歷史新高，但在2022年已經(jīng)有所回落，熱點投資領(lǐng)域主要集中在支付、消費信貸、加密貨幣、ETA等領(lǐng)域。

黃艾舟用“花開兩朵各表一枝”來形容目前國內(nèi)外金融科技的發(fā)展趨勢。