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三大資本充足率指標下滑 

業績優異，內控不足，寧波銀行優而存憂。

4月26日，寧波銀行2022年一季度財報出爐。報告期內，寧波銀行的業績有四大看點，不良率、利潤、轉型效率和資本充足率下滑。

據財報，一季度，寧波銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤57.20億元，同比增長20.80%；實現營業收入152.63億元，同比增長15.40%。

具體來看，寧波銀行的收入分為兩部分，一部分是利息收入，一部分是非利息收入。

報告期內，寧波銀行實現利息收入94.94億元，同比增長12.59%，占營業收入的62.2%，實現非利息收入57.69億元，同比增長20.34%，占營業收入的37.8%。

在規模方面，截至2022年3月末， 寧波銀行資產總額22,191.92億元，比年初增長10.10%；各項存款12,986.69億元，比年初增長23.34%；各項貸 款9,299.14億元，比年初增長7.79%。

不良率方面，報告期內，寧波銀行不良貸款余額為71.87億元，較去年末的66.19億元，增加5.68億元；不良貸款率0.77%，與年初持平。

值得一提的是，2022年一季度，寧波銀行的資本充足率全面下滑。

財報顯示，截至2022年3月末，寧波銀行資本充足率為14.92%，年初為15.44%，下降0.52個百分點；一級資本充足率為10.98%，年初為11.29%，下降0.31個百分點；核心一級資本充足率為9.93%，年初為10.16%，下降0.23個百分點。

對于業績，寧波銀行行長莊靈君稱，近年來，銀行業發展面臨科技化、市場化、國際化趨勢挑戰，疊加經濟增速放緩等現狀，分化正在加劇，只有真正具備核心競爭力的銀行才能在行業的分化中抓住機遇、脫穎而出。

與此同時，莊靈君稱，寧波銀行將在董事會的領導下，持續積累差異化的比較優勢，腳踏實地發展。

莊靈君1979年7月出生，2003年畢業于四川大學，獲歷史學學士學位，2006年畢業于四川大學，獲歷史學碩士學位，畢業后加入寧波銀行從一線業務部做起。

2022年4月13日，寧波銀行發布公告稱，寧波銀保監局已核準莊靈君擔任寧波銀行股份有限公司行長的任職資格。

02 

內控不足 屢收罰單 

成立于1997年的寧波銀行，是國內首家在深圳證券交易所掛牌上市的城市商業銀行。

目前，除在寧波地區經營之外，寧波銀行已在上海、北京、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫、溫州、金華、紹興、臺州、嘉興、麗水、湖州、衢州、舟山設立16家分行，營業網點466家。

2021年年報顯示，截至2021年12月末，寧波銀行總資產20156.07億元，這樣的資產規模，足以令寧波銀行成為城商行中的佼佼者，但寧波銀行卻并非絕對的優等生。

規模龐大，分支眾多，寧波銀行得到聲譽的同時也迎來挑戰，這其中，難點之一是對于分支機構的管理。

今年以來，因內部管理問題，寧波銀行已不止一次被罰。

4月21日，寧波銀保監局對寧波銀行處以罰款270萬元，其原因是薪酬管理不到位、關聯交易管理不規范、綠色信貸政策執行不到位、授信管理不審慎、資金用途管控不嚴、貸款風險分類不準確、票據業務管控不嚴、非現場統計數據差錯。

更早之前，2月15日，深圳銀保監局也公布政處罰信息稱，寧波銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職，貸款資金被挪用，被罰款40萬元。

事實上，從近年產生的罰單來看，貸后管理問題已成為寧波銀行難以擺脫的頑疾。

2021年7月，寧波銀行南京分行因信用卡現金分期和個人貸款貸后管理不到位，被江蘇銀保監局罰款35萬元。

2020年12月，寧波銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，消費貸款資金被挪用于購房，被中國銀保監會嘉興監管分局處罰款30萬元。

2019年2月，寧波銀行臺州分行更是因貸款用途管控不嚴，信貸資金違規流入股市被罰25萬元。

但其實，類似的情況也并非只發生在寧波銀行身上。

彼時，股市大熱，就連建行、農行、中行這樣的大行，同樣因為信貸資金違規流入股市而被監管處罰，但這也足以說明，寧波銀行在內部管理上存在重大缺陷，貸后管理能力缺失。

對于金融機構而言，貸款分為三個環節，分別是貸前、貸中、貸后。寧波銀行貸后管理不嚴，貸中風控環節也存在漏洞，這從寧波銀行近幾年不斷增長的不良率可以得出結論。

近年來，寧波銀行持續發力消費貸，而據自媒體新經濟觀察團統計，近三年來，該行個人貸款的不良余額一直在持續增加，2021年比2020年增長18.07億元，超過2019年全年，達到41.23億元；同期，不良率也大幅上升至1.24%，過去兩年均低于1%；在總不良貸款余額的占比也逐漸增加，由40%左右飆升至62.3%。

目前，鑒于寧波銀行規模的增長，及可觀的利潤，證券機構紛紛給予其買入評級，但貸中風控審核不嚴，逾期不斷上漲，貸后管理不善，屢收監管罰單的寧波銀行真的優秀嗎？