兩辦發文加強信用建設債鬧等失信犯罪將無處遁行

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2022-03-31 16:36 數字金融

馬上消費、平安普惠、招聯金融、樂信等十余家機構已經行動起來，成立全國首個打擊金融黑產行業共享互助組織——“打擊金融領域黑產聯盟”（AIF聯盟），該聯盟將聚焦惡意逃廢債、惡意代理投訴、違規修復征信等行業痼疾。

惡意逃廢債、債鬧等失信犯罪正成為社會重點打擊的目標。近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》（以下簡稱《意見》），提出要建立健全不敢失信、不能失信、不想失信長效機制，使誠實守信成為市場運行的價值導向和各類主體的自覺追求；健全債務違約處置機制，依法嚴懲逃廢債行為。

分析人士指出，嚴懲逃廢債是《意見》提到的重點，對于解決惡意逃廢債日漸猖獗，并向著“債鬧”方向發展這一問題，具有重要意義。當前，惡意逃廢債呈現出黑惡化、黑產化特征，有的債務人或通過偽造病歷、貧困證明、編造艱難處境，甚至惡意投訴金融機構、助貸平臺或催收人員等方式逃避債務；還有各類地下“反催收”組織向債務人傳授“技巧”，教唆、煽動其主動逃避債務，借此牟利。

這類行為嚴重破壞市場秩序，影響金融及社會穩定，債務人本人也成為直接受害者。例如，有不少人反映，他們在反催收組織唆使下，試圖通過投機逃避債務，在付給對方費用后，發現達不到目的，又憑空損失一筆錢財，甚至可能被金融機構列入失信黑名單。

銀保監會通報，2021年二季度，銀保監會及其派出機構共接收并轉送銀行業消費投訴84424件，同比增長25.5%，其中不乏“反催收”人員煽動策劃的情況。據統計，市面上涉嫌教唆債務人債鬧的代理維權機構、反催收中介及花樣繁多的個人債務重組公司、征信修復公司更是在過去一年增長了10倍，黑產人員煽動教唆債鬧人員數量保守估計有上千萬，造成財產損失達數百億級。

對于債鬧這種規?；⒂薪M織的犯罪，政府部門一直保持高壓嚴打態勢。2020年，“打擊惡意逃廢債”被首次寫入政府工作報告；2021年2月，中國銀保監會表態，堅決打擊惡意逃廢債行為，加強對“反催收聯盟”等違法違規網絡群組的治理。這是首次將“反催收聯盟”明確定義為“違法違規組織”，為相關部門處理相關案件提供了重要的參考依據。去年以來，遼寧、北京、海南、湖南、廣東、山西等多省市監管部門陸續發布了關于打擊金融領域惡意投訴的相關通知，聯合其他執法機構，對此采取專項行動。

AIF聯盟成立啟動儀式

今年全國兩會期間，債鬧話題引起熱議。全國人大代表韓永文指出，債鬧等失信行為愈演愈烈，根源在于違法毀約成本極低而非法獲益高。因此他建議將債鬧納入刑法，提高其違法成本。全國人大代表林印孫則建議，由行業協會、征信機構牽頭，各大平臺發揮各自在金融科技領域優勢，打破信息孤島，共享債鬧“黑名單”，對惡意逃廢債、惡意投訴行為的當事人給與聯合懲戒。

今年3月，馬上消費、平安普惠、招聯金融、樂信等十余家機構已經行動起來，成立全國首個打擊金融黑產行業共享互助組織——“打擊金融領域黑產聯盟”（AIF聯盟），該聯盟將聚焦惡意逃廢債、惡意代理投訴、違規修復征信等行業痼疾，建立打擊金融黑產合作平臺，定期同步金融黑產的打法套路、“問題客戶”的預警防范信息，組織研討金融領域黑產現狀和應對策略，共享黑產人員信息，力爭成功打擊一批典型案件，凈化行業環境。

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