近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布了《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題的通報(bào)》，公布了近期在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品條款表述等4類典型問(wèn)題，太平人壽、平安人壽等28家險(xiǎn)企被點(diǎn)名。

財(cái)經(jīng)觀察站發(fā)現(xiàn)，繼去年7月被監(jiān)管通報(bào)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題之后，平安人壽再被通報(bào)。這次，平安人壽存在產(chǎn)品費(fèi)率厘定不合理問(wèn)題。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布的《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題的通報(bào)》（人身險(xiǎn)部函〔2022〕19號(hào)）指出，產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題為：

（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題。一是既往癥定義不合理。如，新華人壽、上海人壽、幸福人壽、中銀三星報(bào)送的4款醫(yī)療保險(xiǎn)，條款約定合同生效日前未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療的癥狀屬于既往癥，缺乏客觀判定依據(jù)，易引發(fā)理賠糾紛。二是現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算問(wèn)題。如，華匯人壽、信泰人壽、東吳人壽、國(guó)聯(lián)人壽、弘康人壽、天安人壽、太平人壽報(bào)送的8款產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理，存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)。愛(ài)心人壽報(bào)送的2款終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算使用的利率不一致。三是增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題。如，海保人壽、和泰人壽、橫琴人壽、華貴人壽、信美相互人壽、小康人壽報(bào)送的11款增額終身壽險(xiǎn)增額利率超過(guò)3.5%，易與產(chǎn)品定價(jià)利率混淆，存在噱頭營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。 

（二）產(chǎn)品條款表述問(wèn)題。一是條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)。如，人保壽險(xiǎn)的某疾病保險(xiǎn)，條款中關(guān)于極重度惡性腫瘤的相關(guān)表述與行業(yè)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》不符。二是條款表述不合理。如，恒安標(biāo)準(zhǔn)報(bào)送的某短期醫(yī)療保險(xiǎn)，條款中關(guān)于續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)隱患。英大人壽某疾病保險(xiǎn)，條款中關(guān)于身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)材料的規(guī)定不合理，易引發(fā)理賠糾紛。 

（三）產(chǎn)品費(fèi)率厘定問(wèn)題。一是費(fèi)率厘定不合理。如，太保壽險(xiǎn)、平安人壽、百年人壽、天安人壽、太平人壽報(bào)送的7款醫(yī)療保險(xiǎn)，費(fèi)率厘定年齡區(qū)間跨度過(guò)大，存在不公平定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。二是費(fèi)率厘定缺乏定價(jià)基礎(chǔ)。如，民生人壽報(bào)送的某疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任過(guò)于單一，缺乏定價(jià)基礎(chǔ)。 

（四）其他問(wèn)題。產(chǎn)品報(bào)送材料不規(guī)范，如，陸家嘴國(guó)泰、太平洋健康報(bào)送的3款健康保險(xiǎn)，加費(fèi)表作為單獨(dú)材料報(bào)送，未包含在費(fèi)率表中。平安健康報(bào)送的2款醫(yī)療保險(xiǎn)，存在備案材料不齊全、上傳錯(cuò)誤等問(wèn)題。平安人壽報(bào)送的某兩全保險(xiǎn)，精算報(bào)告中假設(shè)投資收益率填寫(xiě)錯(cuò)誤。 

繼去年7月被監(jiān)管通報(bào)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題之后，平安人壽再被通報(bào)。這次，平安人壽存在產(chǎn)品費(fèi)率厘定不合理問(wèn)題。

通報(bào)顯示，平安人壽費(fèi)率厘定年齡區(qū)間跨度過(guò)大，存在不公平定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率厘定缺乏定價(jià)基礎(chǔ)。此外，平安人壽報(bào)送的某兩全保險(xiǎn)，精算報(bào)告中假設(shè)投資收益率填寫(xiě)錯(cuò)誤。

通報(bào)指出，下一步中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部將會(huì)持續(xù)加大產(chǎn)品核查力度，常規(guī)核查與重點(diǎn)抽查相結(jié)合，并著力針對(duì)報(bào)備產(chǎn)品違反“負(fù)面清單”或歷次問(wèn)題通報(bào)中列明的不合理、不規(guī)范情形的，依法對(duì)公司采取監(jiān)管措施或行政處罰，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

2021年7月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題的通報(bào)顯示，平安人壽報(bào)送的某醫(yī)療保險(xiǎn)，條款中混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”。

此前，在2021年5月，原平安人壽代理人實(shí)名舉報(bào)被強(qiáng)迫購(gòu)買(mǎi)“自殺保單”一事，在保險(xiǎn)代理人群體引起了極大的共鳴。

另?yè)?jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局陸續(xù)披露的2021年第一季度、第二季度、第三季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，平安人壽的投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第一。2021年第一季度、第二季度、第三季度，平安人壽投訴量分別為5213件、5021件、3467件。