出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強

2025年上半年，銀行業罰單趨緩。

據企業預警通數據顯示，2025年上半年（以罰單公布時間為準），國家金融監督管理總局、央行以及外匯管理局3家監管機構共對578銀行業金融機構（含分支機構）開出1087張罰單（機構罰單），累計罰沒金額7.61億元。

圖片來源：企業預警通

其中，農商行以2.22億元罰單金額，位居上半年銀行業罰單榜首位。國有行、股份行、城商行和村鎮銀行分別以1.82億元、1.6億元、6771.96萬元和5283.89萬元緊隨其后。

在罰單數量方面，農商行上半年共收到323張罰單，同樣排在罰單榜榜首，國有行、村鎮銀行、股份行和城商行則以271張、151張、149張和91張罰單數，分列第二至第五名。

整體來看，今年上半年，監管的罰單數量和金額都較上年同期明顯下降。而值得一提的是，農商行的大額罰單金額要超城商行，且被罰理由也有很大不同。2025年上半年，城商行和農商行罰單金額合計2.9億元。

城商行東莞銀行領一張425萬罰單

在城商行中，最大罰單給到了東莞銀行。

2025年1月3日，東莞銀行，因貸款三查不盡職導致貸款資金被挪用、票據業務貿易背景及保證金來源審核不嚴、個人消費貸產品存在合規漏洞、同業投資資產分類不準確，投前調查不盡職、向“四證”不全的項目提供融資等，被國家金融監管總局東莞分局罰款425萬元。

在大額罰單的加持下，東莞銀行上半年合計被罰540萬元，排在城商行第一位。

數據來源：企業預警通

而上海銀行則以501萬元的總罰沒金額排在城商行第二位。其中，有一筆罰單金額較大，在2025年1月2日，上海銀行因貸款管理嚴重違反審慎經營規則、代理銷售業務嚴重違反審慎經營規則，被上海金融監管局罰款200萬元。

邢臺銀行以470萬元的罰沒金額排在第三位。在2025年5月14日，邢臺銀行因貸款風險分類不準確、不良貸款管理不審慎，被國家金融監管總局邢臺監管分局罰款285萬元。同期，該行又因貸款“三查”制度落實不到位、存在空轉套利行為，被國家金融監管總局邢臺監管分局罰款150萬元。

廣州銀行排在第四位。其中，在2025年1月3日，廣州銀行中山分行，因貸款嚴重違反審慎經營的規則、違規收費，被國家金融監督管理總局中山金融監管分局，罰款220萬元。

北京銀行排名第五位。在被罰的6張罰單中，有兩張過百萬。其中，在2025年5月9日，北京銀行南昌分行，因貸款管理不到位；違規調整還款計劃；貸后管理不到位，被國家金融監管總局江西監管局罰款170萬元。

2025年3月6日，北京銀行烏魯木齊支行，因違反支付結算業務管理規定; 違反征信管理規定；違反反洗錢管理規定，被中國人民銀行新疆維吾爾自治區分行，警告，并處罰款133.5 萬元。

此外，江蘇銀行、四川天府銀行、贛州銀行、寧波東海銀行和溫州銀行的罰單金額分列第六至第十位，罰單金額分別為389.03萬元、360萬元、338萬元、240.60萬元和225萬元。

值得一提的是，后5家城商行在上半年的大額罰單數量都是一個。其中，四川天府銀行的大額罰單金額最大。在2025年2月13日，四川天府銀行成都分行，因違反賬戶管理規定，被中國人民銀行四川省分行罰款350萬元。

農商行北京農商行被罰沒902.27萬元居榜首

在農商行中，最大罰單給到了北京農村商業銀行。

2025年1月10日，北京農村商業銀行，因提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計資料；違反賬戶管理規定；違反收單業務外包管理規定；違反清算管理規定;違反代收業務管理規定;違反反假貨幣業務管理規定;占壓財政存款或者資金;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定;未按照規定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等十項違法違規行為，被中國人民銀行北京市分行罰沒902.27萬元。

在大額罰單的加持下，北京農村商業銀行以960.9萬的罰單金額排在農商行第一位。

數據來源：企業預警通

而佛山農村商業銀行以902萬元的罰款總金額排在農商行第二位。其中，在2025年1月2日，佛山農村商業銀行，因貸款業務嚴重違反審慎經營規則、監管標準化數據報送錯誤、違規收費、貸款風險分類不準確，被罰款880萬元。

上海農村商業銀行（上市農商行）排名第三，罰款總金額875萬元。在2025年3月12日，上海農村商業銀行，因高管人員未經任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴重違反審慎經營規則、未對集團客戶授信實行統一管理、互聯網貸款管理嚴重違反審慎經營規則、漏計包銷方式承銷債券的市場風險資本、開展理財業務違反公平交易原則、未收取合格投資者認定的相關證明材料等18項違法違規行為，被上海金融監管局罰款860萬元。

第四名為浙江臨安農村商業銀行，被罰金額合計380.15萬元。其中，在2025年2月7日，浙江臨安農村商業銀行，因違反金融統計管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；違反人民幣流通管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按照規定履行客戶身份識別義務等十項違法違規行為，被中國人民銀行浙江省分行警告，并處359.25萬元罰款。

第五名為浙江桐鄉農村商業銀行，被罰金額合計345萬元。其中，在2025年5月30日，浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司，因發放不符合條件的固定資產貸款、貸款實際用途和合同約定不符；流動資金貸款管理不審慎，貸款實際用途和合同約定不符，被罰款120萬元。

值得一提的是，重慶農村商業銀行（上市農商行），排在農商行罰單第九名。其中，在2025年1月9日，重慶農村商業銀行，因辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查；違反規定辦理資本項目資金收付；違反規定辦理結匯、售匯業務等6項違法違規行為，被國家外匯管理局重慶市分局警告，并罰沒295.86萬元。

整體來看，農商行排名前十的銀行罰單總金額要大于城商行，且城商行和農商僅是前三名銀行機構的罰單金額較大。

結語

2025年上半年，金融監管部門持續強化對銀行業的合規管理。

WEMONEY研究室梳理監管罰單中發現，在針對城商行的罰單中，信貸業務違規、內控制度不健全、票據業務違規、反洗錢業務違規和支付結算業務違規成主要違規類型。其中，信貸業務違規的罰單數量為39張。

城商行的十大違法違規理由

而針對農商行的罰單中，信貸業務違規、反洗錢業務違規、內控制度不健全、支付結算業務違規和數據保送與治理規范成主要違規類型。其中，反洗錢業務違規涉及的罰單為116張，而支付結算業務違規和數據報送與治理規范涉及罰單也有70張和55張。

農商行的十大違法違規理由

展望2025年下半年，銀行業監管將持續高壓態勢，信貸業務合規管理（特別是普惠和綠色貸款風險）、房地產貸款資產質量穩控、以及內控數字化轉型或將成為核心監管焦點，以系統性筑牢風險防線。